- •Правовые основы осущ-ия бо. Основные принципы деят. Банка.
- •Основные правила проведения и классификация бо. Св-ва банковских услуг. Понятие банковского продукта.
- •Банковские оп-ии и банковские сделки в соответствии с фз «о банках и банк. Деят.».
- •Экономическое содержание активных банковских оп-ий. Виды, общая характеристика.
- •Экономическое содержание и формы пассивных оп-ий. Ресурсы банка: структура и характеристика.
- •Характеристика источников формирования доходов ко.
- •Характеристика расходов ко. Прибыль: значение, порядок образования и распределения.
- •Понятие банковского риска. Классификация банковских рисков и методы их страхования.
- •Собственные ср-ва ко: структура, ф-ии, источники и механизм пополнения.
- •Уставный капитал ко, порядок формирования и изменения.
- •Назначение и условия выпуска акций. Процедура эмиссии акций.
- •Депозитные оп-ии банков. Основные принципы их орг-ии. Инструменты депозитной политики.
- •Виды депозитных счетов, открываемых клиентам в банке, их характеристика.
- •Процентная ставка по вкладам: виды, порядок начисления и уплаты; факторы, влияющие на ее изменение.
- •Условия выпуска и орг-ия обращения депозитных и сберегательных сертификатов.
- •Характеристика основных видов недепозитных источников привлечения ресурсов.
- •Общая характеристика форм безналичных расчетов. Нормативно – правовое регулирование безналичных расчетов.
- •Основные принципы безналичных расчетов.
- •Платежные поручения и виды расчетов, производимых платежными поручениями.
- •Расчеты платежными требованиями и инкассовыми поручениями.
- •Расчеты по аккредитиву. Виды аккредитивов
- •Налично-денежные операции (кассовые) : нормативно-правовое регулирование, содержание, организация, порядок совершения
- •Кредитная политика банка, её составные элементы. Факторы, оказывающие влияние на кредитную политик банка.
- •25. Классификация банковских кредитов. Характеристика объектов кредитования
- •26. Этапы экономической работы с клиентом при осуществлении кредитования.
- •1 Этап: Рассмотрение кредитных заявок и представленных документов.
- •27. Понятие кредитоспособности заемщика и способы её оценки.
- •28. Кредитные правоотношения. Содержание и оформление кредитного дог-ра.
- •29. Содержание и цели кредитного мониторинга. Меры, принимаемые банком при нарушении условий кредитного договора.
- •30. Формы банковского кредитования. Порядок предоставления и погашения кредита
- •31. Современные способы обеспечения возвратности кредита.
- •32.Сущность и правовая основа залоговых операций. Предметы и виды залога.
- •33.Поручительство как форма обеспечения возвратности кредита.
- •34.Гарантия как форма обеспечения возвратности кредита.
- •35.Страхование кредитов как метод снижения кредитного риска.
- •36.Долгосрочные кредиты:экономическое значение, порядок выдачи и погашения.
- •37.Консорциальный кредит:экономическое значение,особенности,порядок предоставления.
- •38.Формы и виды потребительских кредитов.Порядок выдачи и погашения.
- •39.Межбанковские кредиты.
- •40. Ипотечные операции банков. Особенности оформления импотеки.
- •42. Основные этапы осуществления лизинговой сделки.
- •43. Виды лизинговых сделок, отличительные особенности.
- •44. Содержание и виды факторинговых операций.
- •45. Организация факторинговых операций. Доходы банков, получаемые от факторнговых операций.
- •46.Выдача банками поручительств и гарантий.
- •47.Сущность и виды векселей. Значение вексельного обращения.
- •48.Виды операций, совершаемых ко с векселями.
- •49.Комиссионные операции банков с векселями.
- •50.Оформление векселей.Процедуры, повышающие надежность векселя.
- •51(53,54).Виды деятельности ко на рцб.
- •52.Виды проф деятельности ко на рцб.
- •53. Эмиссионная дея-ть банков. Виды ценных бумаг, выпускаемых банком.
- •Эмиссионные ценные бумаги на предъявителя, переход прав на которые и осуществление закрепленных ими прав не требуют идентификации владельца.
- •54. Сущность и назначение инвестиционных операций банков. Классификация банковских инвестиций.
- •55.Типы банковских инвестиционных портфелей,их характеристика.
- •56. Портфель цб:понятие,типы.Факторы,определяющие стуктуру портфеля цб
- •57.Виды инвестиционных рисков и методы управления инвестиционными рисками.
- •58.Брокерские операции ко на первичном и вторичном рцб.
- •59.Операции доверительного управления.Сущность и виду общего фонда банковского управления.
- •60.Депозитарная деятельность ко.
37.Консорциальный кредит:экономическое значение,особенности,порядок предоставления.
Предоставляется группой банков в рамках одного кредитного соглашения, за счет объединения ресурсов банков-членов консорциума.предоставляет доп возможности диверсификации кредитных портфелей,распределения рисков.оно стимулирует развитие межбанковской кооперации,оказвает позитивное воздействие на формирование деловой репутации банков.используются в тех случаях,когда сумма кредита или величина кредитного риска слишком велики для одного банка;они могут выдаваться одному или нескольким заемщикам,участвующим в одном проекте.участие банка в консор кредитовании позволяет ему:1)диверсифицировать риски кредитного портфеля за счет компаний, с которыми ранее не было прямых отношений2)снижать риск невозврата кредита3)развивать в дальнейшем операции с заемщиком на двусторонней основе и расширять клиентскую базу,т.е. Найти новых партнеров и наладить деловые контакты4)пользоваться уже подготовленной информационной базой и документами5)участвовать в престижных сделках.может создаваться на постоянной или на временной основе:для кредитования;для предоставления гарантий;для выполнения операций на рынке ценных бумаг;для обслуживания внешнеэкономических связей РФ.в консорциум могут вступить 2 или более число банков.банки-члены консорциума сохраняют свою хозяйственную самостоятельность,координируют сови дейтсвия и могут участвовать в др объединениях.создание консорциума оформляется консорциальным договором,в котором указывается:цель объединения,квота(доля) каждого банка-участника;обязательства членов консорциума по отношению к банку-организатору.основное условие для включения банка в консорциум-согласие на квоту.деятельность консорциума осуществляется под руководством банка-организатора,который отвечает за состав участников консорциума.функции банка-организатора:1)переговоры с потенциальным заемщиком,предварительное изучение возможности предоставления консор кредита,разработка примерных условий его предоставления2)определение основных условий консор кредита:сумма,срок,%ставка,порядок предоставления и погашения основного долга и суммы %,вид алога,источники погашения и др.3)организация консорциума;согласование с участниками консорциума и заемщиком всей документации по кредитной сделке и юр оформление.требование к банку-организатору:высокая репутация в банковской сфере и обширные связи с финансово-кредитными учреждениями;наличие квалифицированных специалистов и опыта проведения крупных операций;наличие крупных пассивов.
38.Формы и виды потребительских кредитов.Порядок выдачи и погашения.
Потребительским называется кредит, выдаваемый населению на потребительские нужды. Формы банковского потребительского кредитования:1)кредит выдается непосредственно физ лицу на основе заключенного кредитного договора2)косвенный(связанный) кредит-через торговую организацию,с которой банк заключает соглашение.в зависимости от цены товара определяется первоначальный взнос и период рассрочки.3)овердрафт:возможность овердрафта оговаривается при открытии банковского счета клиенту.банк устанавливает лимит кредитования,срок,размер платы.4)кредитные карты.владелец кредитной карты может с ее помощью оплачивать товары и услуги даже при отсутствии средств на своем счете.банк устанавливает лимит кредитования и плату.банковский потребительский кредит может быть целевым(т.е. В договоре указывается на какие цели будет расходоваться сумма кредита) и нецелевым (в т.ч. Овердрафт,по кредитным картам и др.)Виды потребительских кредитов:1)кредиты на приобретение,строительство,реконструкцию квартир,жилых домов,дач,садовых домиков,земельных участков.срок-до 15 лет.2)кредиты на оплату обучения в образовательных учреждениях России.срок-зависит от срока обучения.3)кредиты на приобретение дорогостоящих товаров длительного пользования.срок-до 5 лет.4)кредиты на неотложные нужды.срок-до 5 лет.может выдаваться в рублях и в ин вал;единовременно или частями;наличными и безналичным путем.сумма кредита зависит от размера дохода заемщика,от стоимости объекта кредитования,от надежности обеспечения.перед выдачей кредита проверяется платежеспособность и оценивается кредитоспособность заемщика;надежность обеспечения;анализируются доходы и расходы;характер работы;наличие собственности;состояние здоровья и возврат.перечень документов представляемых заемщиком,устанавливается банком и определяется видом кредита.Порядок погашения кредита и уплаты % определяется кредитным договором и может осуществляться:наличными деньгами и безналичным путем;единовременно и поэтапно.% начисляются со след дня после выдачи кредита по день его погашения.