- •Правовые основы осущ-ия бо. Основные принципы деят. Банка.
- •Основные правила проведения и классификация бо. Св-ва банковских услуг. Понятие банковского продукта.
- •Банковские оп-ии и банковские сделки в соответствии с фз «о банках и банк. Деят.».
- •Экономическое содержание активных банковских оп-ий. Виды, общая характеристика.
- •Экономическое содержание и формы пассивных оп-ий. Ресурсы банка: структура и характеристика.
- •Характеристика источников формирования доходов ко.
- •Характеристика расходов ко. Прибыль: значение, порядок образования и распределения.
- •Понятие банковского риска. Классификация банковских рисков и методы их страхования.
- •Собственные ср-ва ко: структура, ф-ии, источники и механизм пополнения.
- •Уставный капитал ко, порядок формирования и изменения.
- •Назначение и условия выпуска акций. Процедура эмиссии акций.
- •Депозитные оп-ии банков. Основные принципы их орг-ии. Инструменты депозитной политики.
- •Виды депозитных счетов, открываемых клиентам в банке, их характеристика.
- •Процентная ставка по вкладам: виды, порядок начисления и уплаты; факторы, влияющие на ее изменение.
- •Условия выпуска и орг-ия обращения депозитных и сберегательных сертификатов.
- •Характеристика основных видов недепозитных источников привлечения ресурсов.
- •Общая характеристика форм безналичных расчетов. Нормативно – правовое регулирование безналичных расчетов.
- •Основные принципы безналичных расчетов.
- •Платежные поручения и виды расчетов, производимых платежными поручениями.
- •Расчеты платежными требованиями и инкассовыми поручениями.
- •Расчеты по аккредитиву. Виды аккредитивов
- •Налично-денежные операции (кассовые) : нормативно-правовое регулирование, содержание, организация, порядок совершения
- •Кредитная политика банка, её составные элементы. Факторы, оказывающие влияние на кредитную политик банка.
- •25. Классификация банковских кредитов. Характеристика объектов кредитования
- •26. Этапы экономической работы с клиентом при осуществлении кредитования.
- •1 Этап: Рассмотрение кредитных заявок и представленных документов.
- •27. Понятие кредитоспособности заемщика и способы её оценки.
- •28. Кредитные правоотношения. Содержание и оформление кредитного дог-ра.
- •29. Содержание и цели кредитного мониторинга. Меры, принимаемые банком при нарушении условий кредитного договора.
- •30. Формы банковского кредитования. Порядок предоставления и погашения кредита
- •31. Современные способы обеспечения возвратности кредита.
- •32.Сущность и правовая основа залоговых операций. Предметы и виды залога.
- •33.Поручительство как форма обеспечения возвратности кредита.
- •34.Гарантия как форма обеспечения возвратности кредита.
- •35.Страхование кредитов как метод снижения кредитного риска.
- •36.Долгосрочные кредиты:экономическое значение, порядок выдачи и погашения.
- •37.Консорциальный кредит:экономическое значение,особенности,порядок предоставления.
- •38.Формы и виды потребительских кредитов.Порядок выдачи и погашения.
- •39.Межбанковские кредиты.
- •40. Ипотечные операции банков. Особенности оформления импотеки.
- •42. Основные этапы осуществления лизинговой сделки.
- •43. Виды лизинговых сделок, отличительные особенности.
- •44. Содержание и виды факторинговых операций.
- •45. Организация факторинговых операций. Доходы банков, получаемые от факторнговых операций.
- •46.Выдача банками поручительств и гарантий.
- •47.Сущность и виды векселей. Значение вексельного обращения.
- •48.Виды операций, совершаемых ко с векселями.
- •49.Комиссионные операции банков с векселями.
- •50.Оформление векселей.Процедуры, повышающие надежность векселя.
- •51(53,54).Виды деятельности ко на рцб.
- •52.Виды проф деятельности ко на рцб.
- •53. Эмиссионная дея-ть банков. Виды ценных бумаг, выпускаемых банком.
- •Эмиссионные ценные бумаги на предъявителя, переход прав на которые и осуществление закрепленных ими прав не требуют идентификации владельца.
- •54. Сущность и назначение инвестиционных операций банков. Классификация банковских инвестиций.
- •55.Типы банковских инвестиционных портфелей,их характеристика.
- •56. Портфель цб:понятие,типы.Факторы,определяющие стуктуру портфеля цб
- •57.Виды инвестиционных рисков и методы управления инвестиционными рисками.
- •58.Брокерские операции ко на первичном и вторичном рцб.
- •59.Операции доверительного управления.Сущность и виду общего фонда банковского управления.
- •60.Депозитарная деятельность ко.
Кредитная политика банка, её составные элементы. Факторы, оказывающие влияние на кредитную политик банка.
Кредитование – это деят. Банка как кредитора по размещение ссудного кап. В соответствии с собств. И обществ. Интересами.
Это традиционный вид банк. Услуг, наиболее доходное, но кред. Оп-ии могут привести к безвозвратным потерям. Кредитная политика – это основа кредитного процесса, предполагает четкую и детальную проработанную программу развития КО, отраж. Стратегию тактику банка в области кред. Оп-ий, формируется с учетом эконом., географ., организац., и др. факторов. Кредитная политика обычно оформляется в в идее док-та (полож. О кр. Политике.), включает в себя положение регламентирующее предварит. Работу по выдаче кр-та, а так же процесса кредитования. Элементы кр. Политики: 1)определение приоритетных целей и задач проведения ур. Полит. 2)величина кредитного портфеля, т.е. совокупный объем выдаваемых кр-ов должен соотв. Ресурсам банка. 3)выбор направления кредитования и соответст. Формирования определ. Структуры кред. Портфеля, контроль за его качеством. 4)плата за кр-т (ссудный %), размер % ставки, возможность её корректировки и пересмотра. 5) выработка отношения к проср. Задолж.:предоставление отсрочки, штраф, применение повыш. % ставки, реализация залога. 6)контроль в процессе кред-ия своевременность уплаты % и кр-та, сохранность и достаточность залога, финн. Состояние заемщика.
Факторы. Внешние факторы: -общее состояние экономики страны, региона и отраслей, наличие спроса на кр-ты; - полит. Ситуации; -ден.-кр. Пол. ЦБ и финн. Политика правительства; -ур-нь развития банк. Законодательства; - степень развития банк. Инфраструктуры; -межб. Конкуренция. Внутренние факторы: -размер и структура ресурсной базы; -ликвидность банка; -хар-р специализации банка; -степень рискованности и прибыльности различных видов кред-та; -наличие квалифицированного, специально-обученного персонала.
24.Методы управления кредитным риском.
Кредитный риск – это риск неуплаты заемщиком основного долга и % в предусмотренные кредитным соглашением сроки и неспособность контрагента кредитной сделки действовать в соотвст. С принятыми на себя в лог-ре обязательствами. Кредитный риск возрастает при кредитовании связанных с КО лиц. Управление кредитным риском – одна из важных задач для достижения высоких финансовых рез-ов в сфере кредитования. Эффективность кредитных оп-ий во многом зависит от методов их управления, направленных на снижение кредитного риска. В банковской практике используется след. Методы управления кредитным риском: 1)диверсификация кредитного портфеля: предполагает распределение кредитного риска по нескольким направлениям, т.е. предоставление кр-ов различным группам клиентов ( огр-ям и пред-ям различных отраслей экономики, разных форм собственности, а так же физ. Лицам); на различные сроки и цели; в разной вал. Важен постоянный мониторинг кредитного портфеля. Диверсификация дает возможность банку уменьшить кр. Риск, компенсировать возможные потери от задержки возврата кр-та одним заемщиком доходом от других, своевременно выполняющих свои обязательства. 2) Дифференцированный подход в зависимости от предварительно анализа ур-ня кредитоспособности заемщика, хар-ра объекта кредитования, качества залога, надежности гарантий и поручительств: банк может применять различные схемы кредитования, определить индивидуальный порядок выдачи и погашения кр-та, порядок начисления и уплаты %, срок кр-та и.т.д. 3)Пролонгация сроков кр-ов (продление, отсрочка) в силу объективных причин. Обобщение современной банковской практики кредитования позволяет выделять несколько причин пролонгаций кредитных дог-ов: 1. неверное определение сроков в кредитном дог-ре; 2. временная задержка поступления платежей от покупателей заемщика; 3.ухудшение финансового положения заемщика. 4) создание резерва на возможные потери по ссудам (РВПС). Для определения расч. Резерва ссуды классифицируются на основании профессионального суждения по категориям качества: -1(высшая) кат.кач. (стандартные ссуды) – отсутствие кредитного риска(вероятность потерь = 0); -2кат.кач. (нестандартные ссуды) – умеренный кр. Риск (от 1 до 20%); -3кат.кач. (сомнительные ссуды) – значительный кр.риск (от 21 до 50%); -4кат. Кач. (проблемные ссуды) – высокий кр.риск (от 51 до 100%); -5кат.кач. (безнадежные ссуды) – отсутствует вероятность возврата ссуды в силу неспособности или отказа заемщика выполнять об-ва по ссуде, что обусловливает полное обесценение ссуды. 5) Оздоровление проблемных кр-ов. К признакам проблемных кр-ов можно отнести след.: -недостаток производственного кап.; -смена руководства пред-ия-заемщика; отказ руководства пред-ия – заемщика предоставить финансовые и первичные док-ты; и т.д. Оздоровление проблемного кр-та сопровождается разработкой плана мероприятий, составляемого совместно с заемщиком в целях возврата кр-та и уплаты % за его использование. 6) Консорциальное (синдицированное) кредитование. Консорциальный кр-т предоставляется несколькими банками, объединенными в консорциум, одному заемщику.