Финансы и кредит Деньги, финансы и финансовые рынки в кругообороте доходов, товаров и услуг §1. Модель кругооборота доходов, товаров и услуг.
Согласно СНС выделяется следующая классификация институциональных единиц по секторам экономики.
Сектор нефинансовых корпораций (сектор предприятий, хозяйствующих субъектов);
Сектор финансовых корпораций (банки, биржи, брокерские конторы);
Сектор домашних хозяйств (общества совместно проживающих людей, потребители);
Сектор некоммерческих организаций, обслуживающий домашние хозяйства;
Государство. Межгосударственный аппарат;
Остальной мир.
1-5 образуют внутреннюю экономику страны.
Добавим к вышеперечисленной классификации три основных рынка:
Рынок товаров и услуг;
Рынок ресурсов;
Финансовый рынок.
Кругооборот доходов товаров и услуг – это поток товаров и услуг, которыми обмениваются предприятия и домашние хозяйства, уравновешенный соответствующим потоком денежных платежей, совершаемых в качестве компенсации за эти товары и услуги.
Деньги – это средство оплаты товаров и услуг, средство измерения стоимости и средство сохранения (накопления) стоимости.
Инвестиции – это долгосрочные вложения с целью получения дохода.
Финансовый рынок – это набор финансовых инструментов, позволяющий направить поток денежных средств от собственника капитала к заемщикам.
Финансовый рынок – это набор инструментов, позволяющий трансформировать сбережения в инвестиции.
§2. Деньги в кругообороте доходов товаров и услуг.
Важнейшим статическим показателем (т.е показателем измеряющим чего-либо на определенный момент времени) являются деньги.
Зависимость между статическим количеством денег и ВНП может быть выражена уравнением обмена.
,
где M – масса денег (статическое к-во денег);
V – скорость обращения денег;
P – уровень цен;
y – реальный ВНП.
§3. Финансы и финансовая система.
Финансы – это денежные отношения, связанные с формированием, распределением и использованием централизованных и децентрализованных фондов денежных средств, необходимых для выполнения функций и задач государства, а также остальных секторов экономики.
Финансовая система является развитием понятия финансы путем выделения отдельных звеньев (подсистем финансовых отношений) по принципу общности направлений формирования и использования денежных средств.
Финансовая система Росси включает следующие звенья:
Государственная бюджетная система;
Государственные внебюджетные фонды;
Государственный долг;
Финансы д/х;
Финансы коммерческих и некоммерческих организаций.
Первые три образуют централизованные государственные фонды денежных средств, а четвертая и пятая – децентрализованные.
Функции финансов:
Распределительная;
Контрольная (связана с вмешательством государства через финансы в процессе воспроизводства);
Регулирующая.
Деньги и денежные системы. §1 История денег. Процесс демонетизации золота.
Исторически деньги возникли как один из видов товара, принявшего форму всеобщего эквивалента. Первое упоминание о деньгах относится к VII – VIII веку до нашей эры. Длительное время золото и серебро выполняли функцию денег совместно. Денежная система была биметаллической, а монеты - полноценными.
Биметаллическая система – это система, когда стоимость национальной денежной единицы выражается в определенном количестве золота и серебра.
В 1986 г курс золота к серебру составлял 1 к 67.
Полноценная момента – это монета, содержащая драгоценного металла в количестве, соответствующем её номинальной стоимости.
Закон Грешама.
Биметаллический стандарт действовал недостаточно хорошо. Из-за расхождения официального курса и рыночной стоимости металла начинал действовать закон Грешама: «Плохие деньги вытесняют из обращения хорошие». Плохие деньги по Грешаму – это деньги, стоимость которых на рынке ниже их официальной стоимости.
Поскольку развитие капитализма требовало устойчивых денег, большинство стран мира начинает переходить на систему монометаллизма.
Монометаллизм – денежная система, при которой один металл служит единым всеобщим эквивалентом и основой денежного обращения, а функционирующие монеты и знаки стоимости размены на этот металл.
В России серебряный стандарт действовал с 1983 по 1982 гг.
Золотой стандарт – с 1897 по 1914 гг. (Ввел этот стандарт Ю. Витте).
Золотой стандарт исторически существовал в четырех формах. Изменение формы золотого стандарта отображает процесс демонетизации золота.
Золотомонетный стандарт:
В обращении находилась полноценная золотая монета, золото выполняло все функции денег;
Разрешалась свободная чеканка монет для частных лиц;
Находящиеся в обращении неполноценные деньги свободно и неограниченно разменивались на золотые;
Допускался свободный ввоз и вывоз золота на рынки страны.
Золотослитковый стандарт:
В отличие от золотомонетного стандарта в обращении отсутствовали золотые монеты, и не разрешалась их свободная чеканка;
Обмен банкнот и других неполноценных денег производился на сумму слитка;
Действовал только в Англии и Франции.
Золотодевизный стандарт:
Отсутствовали золотые монеты в обращении, не разрешалась их свободная чеканка;
Обмен национальных валют возможен только на девизы.
Девиз – иностранная валюта стран, поддерживающих золотомонетный и золотослитковый стандарт.
В результате экономического кризиса 1929-1933 г.г. золотой стандарт перестал существовать во всех странах мира и утвердилась система неразменного банкнотного обращения.
Золотодолларовый стандарт:
Был введен в 1944 г. в соответствие с Бреттон - Вудскими соглашениями.
Стандарт устанавливался лишь для центральных банков – членов МВФ, при этом только доллар США сохранил свою связь с золотом.
В 1971 году США официально отказывается от обмена доллара на золото. На смену Бретто – Вудской системе пришла Ямайская денежная система.
При этой системе мировыми деньгами объявлялись специальные права заимствования у МВФ (СДР), которые становились международной счетной единицей. Доллар сохранил важное место в международных расчетах и валютных резервов других стран, а также играл важную роль при расчете условной стоимости СДР.
Демонетизация - утрата золотом денежных функций, а также отмена его официальной цены.