Введение

С 2007 г. на территории Российской Федерации активно растет ёмкость коллекторского рынка – только в 2009 г. оценочный объём передаваемых коллекторам долгов составил более 125 миллиардов рублей.¹

Потребность в специальном правовом регулировании отдельных видов коммерческой деятельности является объективным следствием экономического развития отраслей народного хозяйства.

Применительно к деятельности коллекторских агентств можно выделить следующие предпосылки и тенденции, сформировавшиеся в 2007-2011 гг. и формирующие потребность в специализированном законодательстве:

1) Активный рост ёмкости коллекторского рынка – оценочный объём передаваемых коллекторам долгов вырос на 159 % по сравнению с 2007 г.

2) Завершение стадии стихийного рынка, характеризующегося высокой рентабельностью бизнеса, и усиление конкурентной борьбы – диапазон цен на рынке продажи портфелей задолженности изменился с 2-15% до 0,5-5% от номинала задолженности.

3) Выделение независимых крупных игроков федерального масштаба, возникновение специальной инфраструктуры (подписание федеральных договоров с банками по приёму платежей, установление отношений с бюро кредитных историй).

4) Проявление интереса со стороны зарубежных инвесторов (например, East Capital Financials, Mint Capital).

При этом законодательством Российской Федерации не определен институт коллекторства и деятельность игроков этого рынка в части отношений с кредиторами строится по модели агентского договора или на основании уступки права требования, а в отношениях с должниками на основании общих положений Конституции Российской Федерации, гражданского и уголовного законодательства, Федеральных законов «Об исполнительном производстве», «О несостоятельности».

Так или иначе, но рынок коллекторских услуг стал неотъемлемым элементом российской финансовой системы. Коллекторские агентства сегодня играют важнейшую роль в развитии национальной экономики, в том числе оказывая влияние на:

- увеличение скорости оборота денежных средств;

- рост деловой активности и развитие предпринимательских способностей у населения;

- финансовое оздоровление хозяйствующих субъектов.

Полемика об отечественном коллекторском законодательстве, продолжающаяся более пяти лет, весьма ярко иллюстрирует существенность данного вопроса, как для отрасли, так и российской экономики в целом.

К настоящему моменту ассоциациями и объединениями российских коллекторов и одним из участников рынка было создано как минимум три варианта законопроекта о коллекторской деятельности. В качестве инициативы по саморегулированию отрасли в НАПКА была создана Хартия профессиональных коллекторских агентств. Периодически в рамках научно-практических конференций, посвящённых коллекторскому бизнесу, розничному кредитованию и развитию рынка кредитных историй, поднимается вопрос о том, на кого может быть возложена роль государственного регулятора коллекторской отрасли.

Предлагаемая работа имеет своей целью решение теоретических и практических проблем коллекторской деятельности и разработку на этой основе предложений и рекомендаций по совершенствованию законодательства о коллекторской деятельности.

Достижение указанных целей обеспечивается решением следующих задач:

— изучение законодательства, касающегося участия третьих лиц в отношениях по взыскания задолженности;

— раскрытие эффективности деятельности государственных органов по взысканию задолженности;

— обозначение законодательных недостатков в отношениях по взысканию задолженности;

— формирование научно-обоснованных выводов, предложений и рекомендаций по решению конкретных проблем в отношениях по взысканию задолженности;

— анализ собранного и обработанного теоретического материала, судебной практики по вопросам взыскания задолженности;

— изыскание путей решения спорных вопросов в деятельности коллекторских агентств.

Объектом настоящего исследования является участие третьих лиц в отношениях по взысканию задолженности. Предмет исследования – отношения между кредитором, должником, коллектором и государственными органами по взысканию задолженности.

Работа состоит из трех глав. Первая глава раскрывает экономические основы коллекторской деятельности. Вторая глава посвящена целям и задачам законодательства о коллекторской деятельности. В третьей главе детально рассмотрены практические проблемы деятельности коллекторских агентств. Четвертая глава содержит рекомендации по совершенствованию законодательства, регулирующего участие третьих лиц в отношениях по взысканию задолженности.