5. Понятие денежного оборота. Его структура.

Денежный оборот - непрерывное движение денег в качестве средства расчета и платежа в наличной и безнал. формах. Денежный оборот рассчитывается как сумма налично-денежных и безналичных расчетов, производимых в нац. экономике. Денежный оборот - оборот, совершаемый деньгами с момента выхода из кассы банка и до возврата обратно. Платежный оборот - совокупность платежей, совершаемых контрагентами рыночных отношений в процессе хозяйствования. Структура ден. оборота: налично-денежный и безналичный потоки.Списание и зачисление денег по счетам определяют безналичную часть ден. оборота. Налично-денежные операции возможны путем снятия и зачисления налички на счета ФЛ, ЮЛ. Ден. оборот состоит из потоков: 1) отношения м/у ЦБ и ком. банками (ЦБ проводит эмиссию и изымает на депозит излишки налички у банков через РКЦ. + корр. счета банков в РКЦ. + кредиты ЦБ банкам); 2) отношения м/у банковским и небанковским секторами экономики (открытия расчет. счетов в банках для ЮЛ и открытие чековых вкладов для ФЛ, снятие и зачисления денегна ФЛ, ЮЛ); 3) внутренние обороты ден. средств, осуществляемых в наличной форме; 4) внутренние операции банковской системы в наличной и безналичной формах. Ден. эмиссия - увеличение ден. массы в обращении. Кредитная эмиссия осуществляется ЦБ в соответствии с необходимостью обеспечения объективных потребностей эконом. системы либо когда дефицит бюджета не может быть покрыт посредством размещения новых займов. Ден. мультипликатор - определенный коэффициент, показывающий пропорции роста или сокращения денежной массы в зависимости от кредитно-депозитной активности банковской системы, с учетом резервных требований, выставляемых ЦБ. Для стимулирования использования безналичных расчетов необходимо для ЮЛ привлекать к ответственности за нарушение закона и расчет наличными, для ФЛ - развивать систему пластиковых карт. ЦБ заинтересован в сокращении числа пользователей наличкой, так как это снижает его затраты по подготовке и осуществлению налично-денежной эмиссии (издержки по печати, затраты на перевозку, организация хранения, утилизация пришедших в негодность). ФЛ к использованию безналич. расчетов стимулируют правилами использования пл. карт (нет комиссий при покупке товаров).

6. Организация межбанковских расчетов. Международные межбанковские корреспондентские сети.

Межбанковские расчеты – безнал. расчеты м/у кредит. орг-ми как внутри нац. эк-ки, так и за ее пределами. Безналичные расчеты - ден. расчеты путем записи по банк. счетам в процессе списания и зачисления на счет. Система безналич. расчетов - совокупность принципов орг-ции расчетов, а также требований, предъявляемых к расчетам, формамы и способы расчетов. ЦБ - контролирующий орган за организацией и процедурой проведения расчетов комм. банками. Корр. счет - счет одного банка в другом, они делятся: ЛОРО (счет чужого банка в нашем); НОСТРО (наш счет в чужом банке). Вся совокупность межбанк. расчетов делиться: 1) прямые корр. отношения (используются межбанк. расчетные сети); 2) ч/з посредника (либо через ЦБ (РКЦ), либо ч/з клиринговые палаты и др. комм. банки); 3) ч/з коммерч. посредника. НЕТТО расчеты - осуществляется расчет сначала док-ми, а потом деньгами. (надежность, каналы денежного обращения освобождаются от лишних ден. потоков). БРУТТО - валовые платежи в режиме онлайн (переполнение денежных каналов, большая скорость, ненадежность из-за переполнения канало). Роль ЦБ в орг-ции межбанк. расчетов: вся Россия разбита на банковские округа, в каждом есть РКЦ, комм. банки имеют хотя бы 1 счет в РКЦ и может рассчитываться ч/з него со всеми банками. ЦБ хочет перейти на систему вместо много РКЦ будет 1 ФРЦ в котором будут держать свои корр. счета все банки. В РФ законодательно закреплено, при регистрации нового банка ему отк. единственный счет в РКЦ, и все платежи проводятся только ч/з этот счет. Система РКЦ построена по принципу все должны РКЦ и РКЦ должен всем. Преимущество РКЦ - высокая надежность (ни посредник, ни участники расчетов не несут рисков и работают только в пределах остатков на корр. счетах). Клиринг замедляет платежи за счет промежуточных вычислений. Межбанковские сети развиваются с 70г., сети несут инфо и соединяют банк. серверы. TARGET - система межбанк. расчетов, в евро на условиях валовых платежей в режиме онлайн. Решает задача: служит инструментом проведения единой валютной политики Евросоюза и ускоряет прохождение международ. платежей м/у европой. Структура: 1) нац. системы валовых расчетов в режиме онлайн; 2) взаимосвязь нац. систем между собой; 3) взаимоотношение нац. систем с европейским ЦБ. Мин. суммы платежа нет, но высокая стоимость (100 тыс. евро). SWIFТ - крупнейшая международ. компьютер. сеть, соединяющая оптическими кабелями целые континенты. Расчеты в сети могут идти только по прямым корр. отношениям м/у орг-ми (3000 абонентов). Это ОАО, 73г., охвачены практически все страны, 15 тыс. банков, дорогая сеть. Направления: предоставление телекоммуникационного обслуживания банков с соблюдением условий надежности, конфиденциальности, оперативности; стандартизация форм и методов обмена финансовой инфо. SHIPS SHAPS - американская система 70г. Альтернатива гос-ным сетям для проведения крупных платежей (до 10 млрд. долл.). Назначение – проведение расчетов по международным валютно-кредитным операциям, евродолларовые операции. Входят 11 банков. Система функционирует как клиринговое учреждение. Система напрямую соединена к Федеральному резервному банку Нью-Йорка.