15. Кредитная система. Взаимосвязь общеэкономической ситуации в государстве и состояния кредитной системы.

Кредит. система – совок-ть кредит. отношений, форм и методов кредитования, реализуемых в деят-ти фин-кредитными институтами. 2 подхода: сущностный (совокупность форм и методов и принцыпов кредитования); институциональный (совок-ть банков, спец. финансово-кредитных институтов). Элементы: 1) принципы кредита (возвратность, срочность, платность, обеспеченность, целевой характер); 2) функции кредита (аккумуляция временно свободных ресурсов, перераспределительная, замещение наличных денег в обращении); 3) формы кредитных отношений (комерч., гос-ный, банковский, потребит., международ.); 4) методы кредитования (по обороту, по остатку, индивидуальные срочные кредиты, кредитные линии и др.); 5) субъекты кредитных отношений (кредитор, заемщик). КС м/б 1, 2, 3 уровневая. Отличие банков от СФКИ: Б выполняет всю совокупность банк. операций, а СФКИ на отд. направлениях деят-ти. СФКИ (клиринг. палаты, лизинг, факторинг, страховые, потреб. кооперативы). Часть СФКИ относятся к НКО (орг-ции, которые осущест отд. банк. операции, действуют по лицензии ЦБ). Ден-кредитная политика – совок-ть мероприятий ЦБ в области ден. обращения и кредита, направленных на повышение темпов эк. роста, сдерживание инфляции и безработицы. 2 направления: 1) рестрикция (дорогие деньги) (проводится с целью сдерживания инфляции. ЦБ ч/з инструменты воздейств. на кредитные возможности банков с целью их сокращения и %-ой ставки с целью ее повышения, что способствует сжатию ден. массы, последствия - замедление эк. роста); 2) экспансия (дешевые деньги). Цель оживление коньюктуры рынка. ЦБ способствует расширению кредит. возможностей банков и снижен ставок, что повышает инвестиц. привлекательность эк-ки, последствия - инфляции).

16. Основные операции банка. Понятие и виды банковского кредита. Новые банковские технологии

Операции комм. банка представляют собой проявление банковских функций. Операции: привлечение ден. ср-в ЮЛ и ФЛ во вклады до востребования и на опред. срок; предоставление кредитов от своего имени и за счет собственных и привлеченных ср-в; открытие и ведение счетов ЮЛ, ФЛ; осущ-ние расчетов по поручению клиентов и банков-корреспондентов; инкассация ден. ср-в, векселей, платежных и расчетных док-тов и кассовое обслуживание клиентов; управление ден. ср-ми по договору; покупка у ЮЛ и ФЛ и продажа иностр. валюты в наличной и безналич.; осуществление операций с драг. металлами; выдача банковских гарантий. А также: выдачу поручительств за 3 лиц, предусматривающих исполнение обяз-в в денежной форме; приобретение права требования по исполнению обяз-в от третьих лиц в ден. форме; оказание консультационных и инфо услуг; предоставление в аренду ЮЛ, ФЛ спец. помещений, сейфов для хранения доков и ценностей; лизинговые операции. Все операции разделить на 3 группы: 1) пассивные (операции по привлечению ср-в); 2) активные (операции по размещению средств); 3) комиссионные, посреднические и доверительные (операции по оказанию соответствующих услуг на комиссионной основе). Банк. кредит - кредит, предоставляемый банком любому ЮЛ в ден. форме. Особенности банк. кредита: 1) двойной обмен обязат-ми, (банк, совершая кредитную сделку, выдает не собственные средства, а те, которые были переданы ему для хранения в виде депозитов. Привлекая ресурсы на депозит. счета, банк принимает на себя обяз-во вернуть ср-ва владельцу по истечении опред. срока, а затем, уже от своего имени, размещает кредит и принимает обязательство заемщика на возврат выданной суммы); 2) производственный характер, означает необход-сть использования кредита в процессе воспроизводства капитала (выдавая кредит, предусматривает возврат ссуженной стоимости с определенным приростом в виде ссудного процента). Класс-ция банк. кредита: 1) срок кредитования (краткоср., среднесроч., долгосроч.); 2) отрасль экономики, использующую кредит (сельхоз, торговые, промыш-ные компании, межбанковские); 3) цель кредитования (целевые, нецелевые); 4) объект кредитования (торгово-материальные ценности, производ-ные затраты, разрыв в платеж. обороте); 5) порядок обеспечения (обеспеченные, необеспеченные); 6) порядок предоставления (однократ. выдача, кредит. линия: возобновляемый, револьверный); 7) способ предоставления (платежным, фактическим расходам).