Тема 6. Кредитная система.

Структура кредитной системы : функциональная и институциональная. Характеристика отдельных институтов парабанковской системы. Роль инвестиционных институтов в современной экономике. Кредитная система России в 19 и 20 веке. Развитие кредитных отношений и кредитных институтов в Российской Федерации. Роль кредитной системы в государстве.

Кредитная система представляет собой совокупность кредитно-финансовых учреждений. В большинстве стран она состоит из двух частей: банковской и парабанковской ( квазибанковской). Банковская система представлена Центральным банком и коммерческими банками. Парабанковская (небанковская) часть состоит из нескольких секторов (ярусов). В первую очередь это страховой сектор. Страховые компании берут на себя риски (часть рисков) невозврата кредита. Во многих странах мира страховые компании сами участвуют в предоставлении денежных ссуд из свободных ресурсов. Значительную роль в кредитной системе играют учреждения инвестиционного сектора: инвестиционные компании и инвестиционные фонды. Их роль заключается в кредитовании экономики путём вложения средств полученных от размещения ценных бумаг, выпущенных указанными инвестиционными учреждениями. Немалую роль в деятельности кредитной системы могут играть внебюджетные организации, в частности пенсионные фонды. Денежные средства (пенсионные накопления) вкладываются в прибыльные проекты, в результате чего экономика получает дополнительные денежные средства. Следующий уровень представлен кредитными товариществами, которые могут служить альтернативой традиционному банковскому кредитованию. Кредитные союзы и ассоциации дополняют деятельность коммерческих банков. Во многих странах в кредитную систему входят общества мелкого и среднего кредита, ссудо-сберегательные ассоциации. Частью кредитной системы являются и ломбарды, представляющие собой общества мелкого кредита, использующие одну форму обеспечения возвратности – залог.

Кредитная система РФ в настоящее время находится в стадии формирования. В советский период кредитная система была практически упразднена и заменена банковской. Это связано с наличием только одного собственника – государства. Предоставление кредитных ресурсов осуществлялось в основном из одного источника - централизованного ссудного фонда страны. Ссуды предоставлялись в режиме распределения. Плата за кредит была условной ещё и потому, что наличие инфляции в СССР не признавалось.

Формирование кредитной системы России происходит под влиянием двух групп факторов: накопленный мировой опыт стран,имеющих давние традиции в банковской сфере и национальные особенности и исторические традиции кредитных отношений.

Тема 7. Центральный банк.

Возникновение и сущность центральных банков. Роль центральных банков в банковской системе и экономике страны. Функции центрального банка. Цели деятельности, задачи и функции Банка России. Активные и пассивные операции Банка России. Баланс Центрального банка. Дискуссионные вопросы независимости центральных банков.

Центральный банк является центральным звеном банковской и всей кредитной системы. Это положение и определяет роль и задачи ЦБ. Основными задачами, которые выполняет Банк России являются организация банковской системы, организация денежного обращения в стране и контроль за состоянием денежного обращения и системы расчётов. Функции ЦБ определяются Законом о Банке России. Они могут быть сгруппированы в несколько укрупненных функций: эмиссионная, банк всех банков, главный банкир, финансовый агент и консультант правительства. Также на центральный банк возложены обязанности проводника денежно-кредитной политики и главного хранителя золото-валютных резервов.