1970 : Otevření trhu, odstranění diskriminace na základě státní příslušnosti, avšak dodržovat národní pravidla,

1977: 1. bankovní směrnice :

 

1. Zásady podnikání finančních institucí, pravidla obezřetného podnikání,

·      Disponování minimem vlastních zdrojů, oddělené fondy,·      V čele dvě osoby, s dobrou pověstí a s dostatkem zkušeností, plán operací, struktura organizace,·      Vlastní zdroje : základní kapitál (fyzický kapitál, rezervy, fondy ke krytí bankovního rizika), dodatečný kapitál,·      Informace o kvalifikované kapitálové  účasti : přímá nebo nepřímá kapitálová účast ) 10 %  a  více kapitálu , což umožňuje výkon značného  vlivu na řízení podniku, informace o osobách,·      Ukazatel platební schopnosti banky : poměr mezi  vlastními fondy  (definovány směrnicí ) a rizikově váženými aktivy, nejméně na úrovni 8 %, (ochrana  vkladatelů, investorů, stability bankovního sektoru). Důvod pro odebrání licence,

·      Úzká vazba : dvě nebo více osob ( fyzických nebo právnických ) je spojeno kapitálovou účastí ( kontrola 20 % nebo více hlasovacích práv ),

·      Povinné pojištění vkladů, až do stanovené hranice

 

2. Oprávnění k činnosti ( licence ) : vydává kontrolní orgán země, V níž je banka registrována, sděluje se Komisi, která uveřejňuje V Úředním věstníku es,

Možnost odejmout oprávnění ( nepravdivé informace, bez dostatečných  fondů, neposkytuje záruku plnění závazků vůči věřitelům aj. )

1989 : 2.Bankovní směrnice , hlavní průlom při dokončování vnitřního trhu V bankovnictví, V platnosti od 1.1. 1993

1.Pravidla obezřetného podnikání

·      Minimální počáteční kapitál banky : 5 mil. ECU (euro ),·      Kontrola velké úvěrové angažovanosti : úvěr klientovi nebo ekonomicky spjaté skupině klientů se rovná nebo přesahuje 10 % vlastních fondů, ohlašovací povinnost,·      Kontrola majetkové účasti v bance : fyzická nebo právnická osoba usiluje o kvalifikovanou účast v bance ( kvalifikovaná účast : 10 % a více kapitálu a hlasovacích práv ), oznamovací povinnost. Kontrolní orgány mohou odmítnout,

·      Kapitálová účast banky : v jednom podniku nesmí překročit  15 % vlastních fondů,

 

2. Povolení činnosti :

Vzájemné uznávání bankovních licencí : banka se sídlem v členském státě, která získala oprávnění ke své činnosti v domovském členském státě, získává automaticky toto oprávnění ve všech ostatních členských zemích ( zřízením pobočky nebo poskytováním služeb přes hranice ), „single passport“,„European passport“,

 

Přijímající stát nerozhoduje (nevydává) o oprávnění k činnosti, odpadá žádost o udělení nové licence, odpadá adaptace na národní předpisy, nové upisování kapitálu, konzultace mezi členskými státy, povinnost oznámit orgánům domovského státu,

Směrnice o ročním účetnictví, normalizovaná účetní osnova, seznam položek,

Výměna informací a spolupráce mezi příslušnými orgány zemí ES

 

3.Kontrola

Kontrola činnosti banky domovským státem, týká se jak  činnosti v domovském státě, tak  v jiném členském státě, čeho se týká kontrola,

Efekt :

1.     Pravidla obezřetného podnikání : jistota pro vkladatele, investory, stabilita bankovního sektoru, harmonizace podmínek pro zřizování a fungování bank,2.     Vydávání licencí : nikoli nadstátním orgánem, ale členskými zeměmi, bez nových institucí, kontrola v členských zemích,3.     Vzájemné uznávání vydaných licencí, vzájemná důvěra,4.     Liberalizace trhu bankovních služeb, konkurence na evropském trhu bankovních  služeb, zvýšení nabídky nových produktů, odstranění  tradičních překážek a domácí regulace, konkurence spíše na domácích trzích,5. Liberalizace tohoto sektoru služeb otevírá volný pohyb kapitálu Opatření proti praní špinavých peněz ( 1991), souvisí s liberalizací trhů bankovních služeb a s volným pohybem kapitálu,·      Finanční instituce je povinna  zjišťovat totožnost klienta při peněžní transakci přesahující 15 tisíc eur, povinnost vést a uchovávat záznamy po dobu pěti let, při podezření  povinnost oznámit,

·      Aktualizace směrnice (2001) : vztahuje se na další subjekty (externí auditory, realitní agentury, notáře, právníky, majitele aukčních síní, kasin a obchodníků se zlatem,drahými kameny nebo uměleckými předměty), v každé členské zemi musí být zřízen zvláštní finančně analytický útvar (Financial Intelligence Unit),

  2.4 Liberalizace finančních trhů 

Zjištění (The Internal Market - Ten Years without Frontiers) , 2003 :

Evropské finanční trhy zůstávají roztříštěné, nové faktory :

Zavedení eura : cenová průhlednost, zjevné překážky,

Elektronický obchod a nové technologie vytvořily nové podmínky pro přeshraniční obchod a pro finanční služby,

Nové druhy bankovních produktů, nová úloha akciových burz

 

Příklad : konkurenceschopnost Evropy : 1996, na třech předních evropských burzách denní obrat dohromady : 12,8 mld dolarů, NYSE sama 16 mld dolarů,

Přínosy integrace finančních trhů pro růst HDP, zaměstnanost, snížení nákladů pro investory,

 

Akční plán finančních služeb (Financial Services Action Plan, FSAP), 1999, začleněn do lisabonské strategie

 

Záměr : usnadnit přístup ke kapitálu po celé Unii, také pro malé a střední podniky, „jednotný pas“ pro emitenty,

Jednotný trh pro velkoobchodní finanční služby, možnost získat kapitál kdekoli, vyžaduje harmonizaci minima informací, které o sobě podávají  podnikatelské subjekty ,

Otevření jednotného maloobchodního trhu finančních služeb přes hranice, přístupného pro každého občana, důvěryhodný, ochraňující jeho zájmy,

K tomu vytvořit odpovídající pravidla obezřetného podnikání a dozoru nad finančními institucemi,

 

FSAP obsahoval  návrh na 42 opatření, zavedeny