Экономическая сущность страхования

1) Экономическая сущность страхования, его роль в системе обязательных отношений. Понятие страховой защиты.

2) Страховые фонды, формы их организации.

1.

Страхование – это образование, за счет организаций и населения, специального фонда и его использование для возмещения ущерба при поступлении.

Для страхования характерно:

1) Аккумулируемые средства имеют целевое назначение

2) Вероятный характер

3) Средства возвратны, т.к. они предназначены для выплаты для выплаты всей совокупности страхователей, но не каждому страхователю в отдельности.

4) В процессе страхования происходит перераспределение средств

5) Возмещение ущерба одному страхователю или нескольким, осуществляется путем его распределения на всех

6) Число страхователей вносящих платежи в течение того или иного периода больше числа получающих помощь

Страховая защита – недопущение наступления неблагоприятных событий, носящих случайный характер, преодоление отрицательных последствий.

Функции страхования:

1) рисковая – связана с вероятностью ущерба

2) предупредительная – связана с использованием части средств страхового фонда на снижение степени и последствий страхового риска

3) сберегательная – связана со сбережением денежных сумм с помощью страхования на дожитие

4) контрольная – связана с финансовым контролем, за проведением страховых операций, строго целевым формированием и использованием средств страхового фонда

5) распределительная – связана с перераспределением средств участников страхования

2.

Общественная практика выработала 3 формы организации страхового фонда:

1) централизованные страховые фонды (резервные), создаются за счет бюджетных и др. государственных средств, находящихся в распоряжении правительства

2) самострахование – система создания и использования страховых фондов хозяйствующими субъектами и людьми, предназначены для преодоления временных затруднений в деятельности конкретных товаропроизводителя или человека, основным источником децентрализованных страховых фондов являются доходы организаций или отдельного человека

3) собственно страхование – система создания и использования фонда страховых организаций за счет страховых взносов заинтересованных в страховании сторон. Использование средств этих фондов осуществляется для возмещения возникшего ущерба в соответствии с условиями и правилами страхования.

В настоящее время существенно изменяется соотношение между централизованными, децентрализованными фондами и фондами специальных страховых организаций. Сдвиг происходит в сторону усиления роли страхования.

Классификация страхования.

1) Имущественное страхование

2) Личное страхование

3) Страхование ответственности

1.

Имущественное страхование – отрасль, где объектом страхования выступают имущественные интересы, связанные с утратой или повреждением имущества.

Страхователями выступают не только собственники имущества, но и юридические и физические лица.

На современном этапе страховой рынок РБ предлагает следующую классификацию добровольного имущественного страхования:

1) юридических лиц (животных, урожая с/х культур, наземных транспортных средств)

2) имущества граждан (домашнего имущества, животных, строений, памятников, наземных транспортных средств)

3) воздушных судов

4) внутреннего водного транспорта

5) грузов

6) строительно-монтажного риска

7) предпринимательского риска (страхование риска непогашения кредита, страхования убытков вследствие вынужденного перерыва в производстве, страховых депозитов, финансовых рынков).

К обязательному страхованию относят: строения, принадлежащие гражданам на праве личной собственности.

2.

Личное страхование – отрасль страхования, где в качестве объекта страхования выступают: жизнь, здоровье и трудоспособность граждан: Добровольное страхование:

1) страхование жизни: Виды страхования жизни:

1.добровольное страхование жизни,

2. добровольное страхование дополнительных пенсий.

2) страхования, не относящиеся к страхованию жизни: Виды:(добровольное страхование)

1.от несчастных случаев

2.от несчастных случаев и болезней (во время поездки за границу, иностранных граждан, репродуктивное страхование)

3.медецинских расходов

К обязательным видам личного страхования относят:

1) от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний

2) государственное личное страхование отдельных категорий граждан

3.

Страхование ответственности – отрасль страхования, где объектом выступает ответственность перед третьими лицами, которым мог быть причинен ущерб, вследствие действия или бездействия страхователя.

Подразделяют (страхование):

1) гражданской ответственности

2) профессиональной ответственности

3) ответственности за качество продукции

В РБ получили распространение такие виды страхования ответственности:

Добровольное страхование:

1) владельцев воздушных судов

2) профессиональной ответственности

3) гражданской ответственности предпринимателей, создающих повышенную опасность для окружающих

4) гражданской ответственности владельцев транспортных средств

5) гражданской ответственности нанимателя за вред, причиненный жизни и здоровью работника

Обязательное страхование:

Ответственности перевозчика перед пассажирами.

Особенности страхования ответственности:

1) ограждение страхователя от материальных потерь при необходимости компенсации ущерба

2) возмещение ущерба от рисков, предусмотренных договором

3) страховая сумма определяется сторонами, в зависимости от финансовых возможностей страховщика и максимально возможного предела

4) обязательная форма отдельных видов страхования.