3.2. Определение условий допуска организаций в банковский бизнес
Схема регистрации и лицензирования кредитных организаций
Согласование с Банком России предполагаемого наименования
До заключения договора о создании
Заключение учредителями договора о создании кредитной организации
Представление документов для государственной регистрации в ТУ Банка России
Представление положительного заключения и документов в Банк России
Принятие решения о государственной регистрации кредитной организации
- Внесение записи о регистрации кредитной организации
-Регистрация первого выпуска акций (для АО)
- Публикация сообщения в Вестнике Банка России
Выдача свидетельства о государственной регистрации
Оплата в течение 30 дней 100 % уставного капитала
- Представление для регистрации отчета об итогах первого выпуска акций (для АО)
- Заключение ТУ об оплате уставного капитала (для ООО)
Принятие решения о выдаче лицензии
Публикация сообщения в Вестнике Банка России
Выдача лицензии на осуществление банковских операций
Регистрация кредитной организации как юридического лица в налоговом органе
Регистрация отчета об итогах первого выпуска акций (для АО)
3.3. Тенденций надзора за деятельностью кредитных организаций
Формы текущего банковского надзора
Текущий надзор
Документарный
(дистанционный)
Контактный (отчетность и инспектирование)
Содержание направления надзора:
1. Анализ и оценка финансового состояния кредитных организаций
2. Осуществление контроля за соблюдением кредитными организациями требований действующего законодательства и нормативных актов надзорного органа
3. Применение в соответствующих условиях мер надзорного реагирования (корректирующих мер)
Оценка деятельности кредитных организаций
Источники информации
Заключение
Группировка счетов и символов
Анализ
результатов
Расчет показателей:
- достаточность капитала
- ликвидность
- риск-менеджмент
- оценка эффективности управления
Виды и типы инспекционных проверок
Виды инспекционных проверок
Типы инспекционных проверок
По полноте охвата
По отношению к плану
В зависимости от поднадзорности ТУ Банка России структурных подразделений кредитной организации
Комплексные
Плановые
Тематические
Внеплановые
Региональные
Межрегиональные
3.4. Меры Банка России, применяемые в процессе надзора
Меры воздействия надзорного органа
Предупредительные
Принудительные
применяются, когда недостатки в деятельности кредитной организации непосредственно не угрожают интересам кредиторов и вкладчиков
применяются, когда предупредительные меры не могут обеспечить надлежащую корректировку деятельности, то есть возникает угроза интересам клиентов банка
применяются на ранних стадиях выявления недостатков
могут применяться в дополнение предупредительных мер или самостоятельно
Письма
Деловые встречи
Предписания
Предупредительные меры
предложения представить в надзорный орган программу мероприятий, направленных на устранение недостатков
доведение до органов управления кредитной организации информации о недостатках в ее деятельности
изложение рекомендаций надзорного органа по исправлению создавшейся ситуации
установление дополнительного контроля за деятельностью КО
Требования
Запреты
Требование
о замене руководителей кредитной организации
Требование об осуществлении кредитной организацией мероприятий по ее финансовому оздоровлению
Требование о приведении в соответствие величины собственных средств (капитала) и размера уставного капитала кредитной организации
Требование о реорганизации и кредитной организации
Запрет на открытие филиалов
Запрет на осуществление кредитными организациями банковских операций
