- •Раздел V. Страхование.
- •Тема 5.1. Сущность и значение страхования. Тема урока: Экономическая сущность страхования.
- •Тема 5.2. Сущность и значение страхования.
- •Раздел VI. Кредит и кредитная система.
- •Тема 6.1. Сущность кредита и его функции. Тема урока: Кредит как форма движения ссудного капитала
- •Рынок ссудных капиталов
- •Тема 6.1. Сущность кредита и его функции. Тема урока: Принципы и функции кредита.
- •Тема 6.2. Формы кредита и его классификация.
- •Тема 6.3. Структура современной кредитной системы.
- •Тема 6.4. Формы безналичных расчётов в рф.
- •2. Расчёты по аккредитивам.
- •3. Расчёты чеками.
- •Тема 6.5. Коммерческие банки и их операции. Источники банковской прибыли.
- •Раздел VII. Рынок ценных бумаг.
- •Тема 7.1. Характеристика рынка ценных бумаг. Тема урока:
- •Тема 7.2. Фондовая биржа.
- •Тема «Механизм торгов на фондовой бирже».
- •Раздел VIII. Международные финансово-кредитные отношения.
- •Тема 8.1. Основные международные и межгосударственные организации.
- •Тема 8.2. Валютная система. Этапы формирования мировой валютной системы.
- •Тема 8.3. Платёжный баланс.
Тема 6.3. Структура современной кредитной системы.
1. Понятие кредитной системы и её значение.
2. Понятие банка и небанковской кредитной организации.
3. Центробанк России его цели, функции.
4. Основные задачи ЦБ. РФ ( конспект самостоятельное изучение уч. ред. Сенчагова В.К. стр. 547-556. ФЗ. «О ЦБ РФ».
1. Кредитная система – это совокупность кредитных отношений и форм их организации, посредством которых осуществляется единая кредитная политика в интересах социально-экономического развития общества.
- или это совокупность банковских и других кредитных операций (узкий банковский смысл)
- это совокупность правовых форм организации и методов осуществления кредитных операций (в широком смысле).
Правовая основа: ФЗ №17 от 3.02.96 г. «О банках и банковской деятельности» с изменениями и дополнениями от 29.12.04 №192.
Структура кредитной системы:
1. ЦБ, региональные банки (эмиссионные), национальные.
Банковская система:
- коммерческие банки
- сберегательные банки
- ипотечные банки
2. Неэмиссионные банки, т.е. коммерческие:
- универсальные
- специализированные (инновационные, ипотечные, ссудно-сберегательные, учётные, инвестиционные, биржевые)
Небанковские кредитные организации:
Парабанковская система:
1) специализированные кредитно-финансовые институты (СКФИ)
- лизинговые
- фактаринговые
- трастовые
- пенсионные фонды
- кредитные союзы
- ломбарды
- товарищества взаимного кредита
- клиринговые центры (взаиморасчёты)
- инвестиционные фонды
- финансовые компании
2) почтово-сберегательная система (почтовые отделения и почтово-сберегательные учреждения).
2в. Кредитная организация – юридическое лицо, которое основано с целью получения прибыли на основе лицензии ЦБ, имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные ФЗ «О банках и банковской деятельности» №17.
Банк – кредитная организация, которая имеет право осуществлять в совокупности следующие операции:
1) привлечение во вклады денежных средств юр и физ. лиц.
2) размещение от своего имени и за свой счёт на условиях возвратности, платности, срочности кредитных средств.
3) открытие и ведение счетов юридических и физических лиц.
Небанковская кредитная организация – это кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные виды банковских операций (один вид деятельности) не имеет право выдавать кредиты и привлекать денежные средства.
3в.Деятельность ЦБ регулируется Конституцией РФ и ФЗ «О ЦБ» (ст.1)
Уставный капитал и имущество ЦБ РФ является федеральной собственностью, который владеет, пользуется и распоряжается ЦБ, независимо от органов государственной власти. руководствуясь не своими, государственными и общественными интересами, все свои расходы покрывает за счёт собственных доходов (ст.3).
ЦБ не регистрируется в налоговых органах, но является юридическим лицом, государство не отвечает по обязательствам ЦБ, а ЦБ по обязательствам государства.
Уставный капитал ЦБ более 3 млрд. руб., ЦБРФ подотчётен Гос. Думе РФ (ст.10, ст.5).
1) Председатель ЦБ назначается и освобождается Гос. Думой по предложению Президента РФ.
2) Он представляет на рассмотрение Гос. Думе годовой отчёт и аудиторское заключение.
3) Председатель ЦБ представляет Гос. Думе доклад 2 раза в год.
Основные цели ЦБ РФ:
1) обеспечение и защита устойчивости рубля, в т.ч. его покупательскую способность и курса по отношению к иностранным валютам;
2) развитие и укрепление банковской системы РФ;
3) обеспечение эф-го и бесперебойного функционирования системы расчётов в стране;
4) получение прибыли не является целью деятельности ЦБ РФ.
. Функции ЦБ РФ:
1) во взаимодействии с Правительством РФ разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику, направленную на защиту и обеспечение устойчивости рубля.
2) монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует их обращение;
3) является кредитором последней инстанции для кредитных организаций;
4) устанавливает правила осуществления расчётов в РФ;
5) устанавливает правила проведения банковских операций, бухгалтерского учёта;
6) осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций;
7) регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с ФЗ;
8) осуществляет самостоятельно или по поручению Правительства РФ все виды банк операций, необходимых для выполнения своих основных задач;
9) осуществляется валютное регулирование, включая операции по покупке и продаже иностранной валюты;
10) определяется порядок осуществления расчётов с иностранными государствами;
11) организует и осуществляет валютный контроль как непосредственно, так и через уполномоченные банки в соотв. с законодательством РФ;
12) принимает участие в разработке платёжного баланса РФ и организует составление баланса РФ;
13) Важнейшей функцией является разработка и реализация в целом по России и по регионам, прежде всего:
- денежно-кредитных отношений
- валютно-финансовых и ценовых отношений
- публикует соответствующие материалы и стат. данные, а также выполняет иные функции в соотв. с Федеральными законами.
Денежно-кредитная политика направлена на защиту и обеспечение устойчивости национальной денежной единицы.
2006. ЦБ в текущем году всерьёз взялся за борьбу с разнообразными нелегальными и полулегальными операциями, и ради этого даже перешёл государственную границу, для этого направлено письмо в Киргизию о необходимости контроля и взаимодействия российских банков с Азия УниверсалБанком.
В текущем году обострилась активность на Рос. рынке. В 2005 году оборот составил 473 млн. руб., а в начале 2006 г. за I квартал 107,6 млн. руб., российский денежно-кредитный регулятор считает, что это связано с осуществлением схем по оплате «серого импорта», поэтому главный банк призывает своих финансистов повысить бдительность, и при необходимости принимать более радикальные меры.
Банк России отозвал 12 лицензий коммерческих банков и 2х небанковских организаций. Таким образом, их кол-во сократилось с 1253 до 1238, а в 2005 году лицензии были лишены 35 учреждений, в 2004 – 2, все банки были замечены в отмывании доходов преступным путём.
В 2006 году совокупный капитал российских банков увеличился на 2,5% до 455,533 млрд. руб.