Регулирующий документ: о несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций №6 фз. Меры по предупреждению банкротствакредитных организаций

     1. В соответствии с настоящим Федеральным законом осуществляются следующие меры по предупреждению банкротства кредитных организаций:

     1) финансовое оздоровление кредитной организации;

     2) назначение временной администрации по управлению кредитной организацией (далее - временная администрация);      3) реорганизация кредитной организации.

     2. Меры по предупреждению банкротства кредитных организаций осуществляются при возникновении основании, установленных статьей 4 настоящего Федерального закона.      Кредитная организация, ее учредители (участники) в случае возникновения указанных оснований принимают необходимые и своевременные меры по финансовому оздоровлению и (или) реорганизации кредитной организации.      Банк России в случае возникновения указанных оснований вправе потребовать от кредитной организации осуществления мер по ее финансовому оздоровлению, реорганизации, а также вправе назначить временную администрацию.

 1. Финансовая помощь кредитной организации ее учредителями (участниками) и иными лицами может быть оказана в следующих формах:

     1) размещения денежных средств на депозите в кредитной организации со сроком возврата не менее шести месяцев и с начислением процентов по ставке, не превышающей процентной ставки рефинансирования (учетной ставки) Банка России;

     2) предоставления поручительств (банковских гарантий) по кредитам для кредитной организации;      3) предоставления отсрочки и (или) рассрочки платежа;

     4) перевода долга кредитной организации с согласия ее кредиторов;

     5) отказа от распределения прибыли кредитной организации в качестве дивидендов и направления ее на осуществление мер по финансовому оздоровлению данной кредитной организации;

     6) дополнительного взноса в уставный капитал данной кредитной организации;

     7) прощения долга кредитной организации;

     8) новации, а также в иных формах, способствующих устранению причин, вызвавших необходимость принятия мер по финансовому оздоровлению кредитной организации.

     2. Денежные средства на банковских счетах и во вкладах в кредитной организации могут быть использованы ее кредиторами для увеличения уставного капитала кредитной организации в порядке, установленном Банком России.

     3. Решение о формах и об условиях оказания финансовой помощи кредитной организации принимается самой кредитной организацией и лицом, оказывающим ей финансовую помощь.

48. Назовите основания для отзыва у к.О лицензии на осущ-ие банковских операций. Означает ли отзыв лицензии ликвидацию к.О? Опишите попядок ликвидации к.О.

БР может отозвать у КО лицензию на осущ.ие БО в случаях:

1) установления недостоверности сведений, на основании кот.ых выдана указанная лицензия;

2) задержки начала осущ.ия БО, предусмотренных этой лицензией, более чем на 1год со дня ее выдачи;

3) установления фактов существенной недостоверности отчетных данных;

4) задержки более чем на 15 дней представления ежемесячной отчетности

5) осущ.ия, в том числе однократного, БО, не предусмотренных указанной лицензией;

6) неисполнения федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность

7) неоднократного в течение 1года виновного неисполнения содержащихся в исполнительных док.ах судов, арбитражных судов требований о взыскании ден.ых ср.тв со счетов (с вкладов) клиентов КО при наличии ден.ых ср.тв на счетах (во вкладах) указанных лиц;

8) наличия ходатайства временной администрации, если к моменту окончания срока Дея.ти указанной администрации, установленного ФЗ"О несостоятельности (банкротстве)КО", имеются основания для ее назначения, предусмотренные указанным ФЗ

9) неоднократного непредставления в установленный срок КО в БР обновленных сведений, необходимых для внесения изменений в единый гос реестр юр.л, за исключением сведений о полученных лицензиях;

10) неисполнение КО, являющейся управляющим ипотечным покрытием, требований ФЗ "Об ипотечных цен\бум"

БР обязан отозвать лицензию на осущ.ие БО в случаях:

1) если достаточность капитала кредитной организации становится ниже 2 процентов.

2) если размер собственных средств (капитала) кредитной организации ниже минимального значения УС, установленного на дату гос регистрации КО. Указанное основание для отзыва лицензии на осущ.ие БО не применяется к КО в течение первых 2х лет со дня выдачи лицензии на осущ.ие БО;

3) если КО не исполняет в срок, установленный ФЗ "О несостоятельности (банкротстве) КО", требования БР о приведении в соответствие величины УК и размера собственных средств (капитала);

4) если КО не способна удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обяз.ых платежей в течение 14 дней с наступления даты их удовлетворения и (или) исполнения. При этом указанные требования в совокупности должны составлять не менее 1000-кратного размера минимального размера оплаты труда, установленного ФЗ;

5) если банк, размер соб.ых Ср.тв(капитала)кот.го на 1,01,07 года равен 180 мил.руб или выше этой суммы, в течение 3ех месяцев подряд допускает снижение размера соб.ых ср.тв (капитала) ниже 180 мил.руб

6) если банк, размер соб.ых ср.тв (капитала) кот.го на 1,01,07г менее 180 мил.руб, не достиг на соответствующую дату размера соб.ых ср.в (капитала)

7)если банк, имевший на1,01,07г соб.ые средства в размере, равном 180 мил.руб и выше, и допустивший снижение размера соб.ых ср.в ниже мин.го размера, в течение 12мес не достиг указанного мин.го размера соб.ых ср.в и не подал в БР ходатайство об изменении своего статуса на статус небан.ой КО;

8) если банк, имевший на 1,01,07г соб.ые ср.ва в размере менее 180 мил\руб и допустивший уменьшение размера соб.ых ср.в по сравнению с уровнем, достигнутым на 1,01,07г или установленным на сооТВ.ую дату в течение 12мес не достиг большей из 2ух величин: размера соб.ых ср.в, имевшегося у него на 1,01,07 г, или размера соб.Ых ср.тв.

После отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций кредитная организация должна быть ликвидирована.

Банк России в течение 15 дней со дня отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций обязан обратиться в арбитражный суд с требованием о ликвидации кредитной организации, за исключением случая, если ко дню отзыва указанной лицензии у кредитной организации имеются признаки несостоятельности (банкротства).

49. Что понимается под госуд-ым внутренним долгом? Раскройте роль БР по обслуживанию государственного долга. В чем состоит различие государственных заимствований в форме долговых обязательств и прямого кредитования государства со стороны ЦБ?

Внутренний долг государственный — финансовые обязательства государства, возникающие в связи с привлечением для выполнения государственных программ и заказов средств негосударственных организаций и населения страны.

В Российской Федерации включает в себя долговые обязательства Правительства РФ, выраженные в валюте РФ, перед юридическими и физическими лицами.

Центральный банк Российской Федерации на стадии разработки и реализации стратегии в области управления государственным долгом согласует с Министерством финансов Российской Федерации вопросы соответствия долговой политики с денежно-кредитной политикой и политикой в области управления золотовалютными резервами, включая вопросы осуществления внутренних и внешних заимствований; Организационно в настоящее время в стране система управления государственным долгом реализована на базе Министерства финансов, Центрального банка и Внешэкономбанка. Центральный банк Российской Федерации на стадии разработки и реализации стратегии в области управления государственным долгом согласует с Министерством финансов России вопросы соответствия долговой политики с денежно-кредитной политикой и политикой в области управления золотовалютными резервами, включая вопросы осуществления внутренних и внешних заимствований. Банк России консультирует Министерство финансов по вопросам графика выпуска государственных ценных бумаг Российской Федерации и погашения государственного долга России с учетом их воздействия на состояние банковской системы страны и приоритетов единой государственной денежно-кредитной политики. Банк России без взимания комиссионного вознаграждения осуществляет операции по обслуживанию государственного долга Российской Федерации. Полномочия Банка России определяются федеральными законами.

Обслуживание государственного долга Российской Федерации производится Банком России и его учреждениями, если иное не предусмотрено Правительством Российской Федерации, путем осуществления операций по размещению долговых обязательств России, их погашению и выплате доходов в виде процентов по ним или в иной форме.

Выполнение Банком России, другим специализированным финансовым институтом функций генерального агента Правительства Российской Федерации по размещению долговых обязательств страны, их погашению и выплате доходов в виде процентов по ним осуществляется на основе специальных соглашений, заключаемых с федеральным органом исполнительной власти, уполномоченным Правительством Российской Федерации выполнять функции эмитента государственных ценных бумаг.

Кредиты Банка России не могут быть источником покрытия бюджетного дефицита. В пункте 2 статьи 93 БК РФ сказано, что "кредиты Банка России, а также приобретение Банком России долговых обязательств Российской Федерации, субъектов Российской Федерации, муниципальных образований при их первичном размещении не могут быть источниками финансирования дефицита бюджета".