18. Расскажите о воздействии ставки рефинансирования на сосотояние денежного и финансового рынков. Почему уровень официальной учетной ставки явл-ся «барометром» экономической обстановки в стране?

Под рефинансированием понимается кредитование Банком России кредитных организаций. Формы, порядок и условия рефинансирования устанавливаются Банком России.

Важную роль среди проц-х ставок БР играет ставка рефин-ия или уровень платы за кредитные ресурсы, котрые БР предоставляет к.о. Изменяемая в зависимости от эконом.ситуации она выполняет сигнальные функции, давая участникам денежного рынка инф-цию об оценке БР сложившегося уровня инфляции и перспектив ее развития и тем самым оказывая внимание инфляц-ое ожидание хоз-х субъектов.

Регулируя уровень рефин-ия ЦБ воздействует на спрос и предложение на кредитном рынке. Регулирет объем денежной массы, оказывает непосредственные воздействия на ликвидность банковсой системы. Стака рефин-ия не обязательна для к.о. в сфере их кредитных отношений со своими клиентами и другими банками. Однако уровень офиц-ой ставки явл-ся для к.о. ориентиром при проведении кредитных операций. Исходя из уровня ставки рефин-0ия и текущих задач проведения ДКП опред-ся по процентной ставке.

Уровень учетных ставок – это  процент, под который Центробанк страны ссужает средства комбанкам.

Ее рост ведет к удорожанию кредитных ресурсов, что и приводит к экономическому застою, рост невыгоден промышленности и большей части населения.

Падение приводит к обесцениванию национальной валюты,  так же ведет к оттоку капитала из страны, не выгодно для финансовых посредников.

19. С какой целбю соз обя.Ые резе? Рас.Е о сущ.Ем порядке расчета обяз.Ных резе.Ов к.О в бр.

Обязат-ые резервы явл-ся одним из основных инструментов осущ-щие ДКП БР и представляют собой механизм регулирования общей ликвидности банковской системы, используемой для контроля денежных агрегатов по средствам снижения денежного мультипликатора. В мире сущ-ет много различных моделей обяз-ого резервирования. Они отлич-ся по многим параметрам и акцентруют особенности нац-х банковских систем. Сама норма резервов может диф-ся в зависимости от срока, величины пассивов или активов банка, видов и размеров, привлекаемых им депозитов (довостребования или срочные) в валюте депозитов, статуса вкладчика, гражданство и других условий.

Впервые практика обяз-х резервов была офиц-но введена в 1913 г. в США, при создании федерально-резервной системы. Изменение нормы обяз-х резервов стало одним из методов ДКП. БР мин-ые резервы требования к.о. стали применяться с 1991 г. в размере 2%, в 1992 г. норма резервирования увеличилась до 20%. Позднее нормы резир-ия диф-лись, в зависимости от сроков ресурсов, которые привлекались банками от валюты вкладов, статуса вкладчиков, удельного веса положений в гос.ц.б. в активах к.о. В соот-ии с ФЗ «О банках и бан-ой деят-ти» банк обязан выполнять нормативы обяз-х резервов, депонируемых в БР с момента получения лицензии БР на осущ-ие б.о. Нормативы обяз-х резервов не могут превышать 20% обязательств к.о. и могут быть диф-ными для различных к.о.

При нарушении нормативов БР имеет право списать в бесспорном порядке с кор.счета к.о., открытого в БР, сумму недовнесенных средств, а также взыскать с к.о. в судебном порядке штраф. Порядок депонировнаия к.о. обяз-х резервово в БР опред-ся положением БР от 7.08.2009г. №342 – П «Об обяз-х резервах к.о.». Нормативы обяз-х резервов, депонир-х в БР – это размер обяз-х резервов в проц-ом отношении к резер-ым обяз-вам к.о., устанавливаемый советом директоров БР.

На сегодняшний день БР нормативы обяз-х резервов установлены в след-щем размере:

1. По обяз-вам перед ю.л. не резидентами в валюте РФ и в иностр валюте 2,5%

2. По обяз-вам перед ф.л. в валюте РФ и в иност.валюте 2,5%

3. По иным обяз-ам к.о в валюте РФ и ин валюте 2,5%.

К.о осущ-ет депонирование обяз-ых резервов в БР ден-ми средствами в валюте РФ, путем их перечисления на счета для хранения обяз-ых резервов, открытые в БР безналичном порядке. Сумма обя-х резервов, подлежащие к депонированию в БР расчитывается путем умножения норматива обяз-х резерва депонируемых в БР в средней хронологической величине резервируемых обяз-в за отчетный период и исключения величины нал-х ден.ср в валюте РФ в кассе к.о, определяемые в установленном порядке.

Регулирование размера обяз-х резервов, подлежащих депонированию в БР осущ-ся уполномоченными учр-ми БР ежемесячно. Уполномоченные учреждения БР осущ-ют регулирование размера обяз-ых резервов, в целях обеспечения в соответствии размера обяз-ых резервов, фактический депонированных к.о, на счетах по учету обяз-х резервов в расчетной величине обяз-ых резервов.

Если сумма расчетной величины обяз-ых резервов превышает величину обяз-х резервов, фактический депонированных в к.о, на счетах по учету обяз-х резервов – недовзнос и к.о должна перечислить сумму недовзноса с кор счета на счет по учету обяз-х резервов. Если величина обяз-х резервов, фак-ий депонированных в к.о, на счетах по учету обяз-х резервов превышает расчетную величину обяз-х резервов – перевзнос, БР должен сумму перевзноса перечислить на кор счет к.о.

Уполномоченные уч-я БР осущ-ют регулирование размера обяз=х резервов в течении 3 раб дней, со дня предоставления к.о расчета размера обяз-х резервов, подлежащих депонирования в БР. В целях регулирования тек-ей ликвидности к.о в праве использовать усреднение обяз-х резервов в течении периода усреднения.

Право на усреднение обяз-х резервов предоставляется к.о, отвечающие след-м критерия:

1. Относится к 1-ой или 2-ой квалификационной гр

2. Не имеет недовзноса не уплаченного штрафа.

3. Выполнела обязанность по усреднению обяз-ых резервов в предыдущем периоде усреднения.

4. Не имеет просроченных ден-х обязательств перед БР, в том числе по кредитам БР и процентам по ним.