38. Раскройте базовые принципы эффективного надзора за банковской деятельностью

Эффективная система банковского надзора предполагает, что каждый орган, осуществляющий надзор за банковской деятельностью, должен иметь четко сформулированные задачи и обязанности. Каждый такой орган должен располагать оперативной самостоятельностью и соответствующей материальной базой. Необходима также адекватная юридическая база банковского надзора, включающая регулирование процедуры получения разрешения на банковскую деятельность и последующий надзор за ней; полномочия на выявление соответствия деятельности поднадзорной организации требованиям законодательства, а также аспекты безопасности и устойчивости банков, правовую защиту субъектов надзора. Необходимы также механизмы обмена информацией между надзорными органами и обеспечения конфиденциальности такой информации.

Базельские базовые принципы представляют собой двадцать пять основных принципов, обеспечивающих эффективность системы надзора.

Лицензирование и структура требований

Следует четко определить разрешенные виды Дея.ти организаций, требующие лицензирования и надзора над ними как над банками.

Органы банк.ого надзора должны иметь право рассматривать и в случае необходимости отклонять предложения о передаче значительных долей участия или контроля в сущ.их банках третьим лицам.

Органы бан.ого надзора должны иметь полномочия устанавливать критерии для переоценки приобретений или инвестиций, сделанных банком, и убеждаться в том, ч дочерние и зависимые структуры не создают для банка чрезмерных рисков не препятствуют

осуществлению эффективного надзора за его Дея.ью.

Органы банКго надзора должны опрЕ.ять соот.ие требованиям по достаточности капитала для всех банков.

Неотъемлемой частью любой системы надзора является независимая проверка политики, оперативной деятельности банка и применяемых им процедур, связанных с предоставлением кредитов и инвестированием, а также текущего управления кредитным и инвестиционным портфелями.

Органы банковского надзора должны потребовать, чтобы в банках существовала система внутреннего контроля, соответствующая характеру и масштабу проводимых банком операций.

Органы банковского надзора должны требовать, чтобы у банков была выработана политика, практика и методы работы, включая строго выполняемое правило иметь дело только с проверенными клиентами, что должно способствовать повышению этических и профессиональных стандартов в финансовом секторе и предотвращать преднамеренное или непреднамеренное использование банка криминальными элементами.

Методы текущего банковского надзора

Эффективная система банк.го надзора должна включать как внешнее наблюдение за Дея.ью банка, так и проверки банков и/или внешний аудит.

Органы банк.го надзора должны поддерживать регулярные контакты с руков.ом банков и глубоко понимать природу операций, осущ.ых этими институтами.

Органы банк.го надзора должны обладать средствами сбора, проверки и анализа пруденциальных отчетов и статистической информации, поступающей от банков по отдельным вопросам, а также общего характера. Органы банковского надзора должны иметь возможность независимой проверки получаемой информации путем проверки банков на местах или проведения внешнего аудита. Требования по представлению информации

Органы банк.го надзора должны иметь возможность проверять, ведется ли в банке бух.ий учет в соответствии с установленными правилами и методикой. Полномочия надзорных инстанций.