- •1.Концепции возникновения денег.
- •2 Концепции возникновения денег:
- •2.Сущность денег и их роль в экономике.
- •3.Формы, виды, типы денег и их особенности.
- •5. Функции денег:
- •7.Эмиссия и её назначение. Виды.
- •8. Безналичная и налично-денежная эмиссия.
- •9. Денежная масса и методы её расчёта.
- •13. Платеж.С-ма, ее эл-ты. Виды платеж.С-м.
- •14. Б/н расчеты, пр-пы их организации.
- •15. Формы б/н расчетов, их классифик.
- •16. Формы безналичных расчетов. Дебетовый перевод.
- •17. Формы безналичных расчетов. Кредитовый перевод.
- •20. Денежная система
- •21 Нац.Ден.С-ма:понятие,элементы
- •25. Условия возникновения кредитных отношений. Сущность кредита.
- •26Функции кредита:
- •27 Законы кредита
- •28 Роль кредита
- •29.Границы кредита, их особенности
- •31 Государственный кредит
- •32 Потребительский кредит
- •33 Ипотечный кредит
- •34.Лизинговый кредит. Его виды и преимущества.
- •35. Коммерческий кредит. Его эк-е границы.
- •39 Осн.Виды цен.БумагЦб.
- •41 Кредитная с-ма кс, её стр-ра. Сущность и признаки банков.
- •42. Функции и роль банков. Виды банков.
- •43. Особенности построения банк-кой системы. Банк-кая система рб.
- •44. Классификация банк-ких операций.
- •48 Характеристика банковских операций:
- •51 Денежно-кредиткая политика центрального банка
- •56. Сущность банковского процента
- •57 Депоз.%.Его сущ., влияющ. Факторы
- •58 % По банк. Кредитам.Его субъекты
- •60. Валютная система: понятие, эл-ты, виды.
- •1. Концепции возникновения денег.
7.Эмиссия и её назначение. Виды.
Эмиссия-выпуск эмитентом (тот кто выпускает) денег, ценн. бум, пласт. карт., платёжно-расчётных док-в в оборот.
Ден. эмиссия-выпуск в обращение денег во всех их формах, кот. ведёт к увеличению ден. массы в обороте.
Эмиссия бывает:1.бюджетная(казначейская)2.кредитная(банковская)
При бюджетной эмиссии казначейство выпускает казнач. билеты и госс. ценн. Бумаги для финансирования гос. расходов, кот не покрыты иными поступлениями. Осн. прич. этой эмиссии-войны,стих. бедств., крупные соц.-политич. перемены, непроизвод-ые расходы гос-ва.
Казнач. билеты и обяз-ва ничем не обеспечены, поэтому наз-ся бум-ми деньгами. Разность м/ду намин-й стоим-ю бум. денег и затратами на их изгот-е сост-ет доход гос-ва, кот. исп-ся на покрытие бюджетн. расходов.
Казнач. эмиссия, вызванная нереальными потребностями хоз. оборота, а масштабами бюдж. дефицита приводит к обесцениванию всей массы денег.
При банк. эмиссии в оборот поступают кредитн. деньги, котор. возн-ют на основе кред. отношений.
С развитием банк-го кредита, банки взамен комерч. векселей начали выпускать свои домовые обяз-ва – банкноты, кот. в последующем превратились в осн. покупательное платёжное ср-во, вытеснив из обращения металл. деньги.
3 канала эмиссии совр-х банкнот:
1.банк-е кред-ое хоз-во – осущ-ет кред-ние, обеспечивает связь ден-го обращения с динамикой воспр-ва общ-го капитала.
2.банк-е кредитование гос-ва – банкноты имитируются взамен гос-х долговых обяз-в.
3.прирост офиц-ых валютных резервов с активным платёжным балансом.
8. Безналичная и налично-денежная эмиссия.
Кред-я эмиссия рассм-ся как: 1)безнал-ая эмиссия 2)наличная эмиссия
Кред-ые деньги – продукт фун-ия банк-й системы. Право выпуска нал-х денег предост-ся ЦБ-ом разл-х гос-в, а в прир-те безнал-й ден-й массы учавствуют все банки и кредитные учреждения.
Если увеличение кредитов, предост-ых банк-ой системой допускается при снижении прироста пр-ва, то происходит нарушение устойчивости денег и снижение их покуп-ой способности.
Выпускаемые в оборот деньги по форме ост-ся кред-ми, а по сущ-ву приобретают признаки бум-х денег. Это проявл-ся при кред. эмиссии под обеспечение гос-ых ценных бумаг, выпуск которых исп-ся для фин-ия бюджетного дефицита, а также при кредитовании хоз-щих субъектов на осущ-ие таких затрат, которые не будут в последующем покрыты выручкой. Появляются безнадёжные долги, происходит планирование сроков погашения кредитов, растёт гос-й долг.
В рез-те увеличивается денежная масса и развив-ся инфляционные процессы. Эмиссия наличных денег связана с ростом товарооборота в тек-их ценах. Величина нал-ых денег увел-ся с увел-ем масштаба цен, но одновременно также увел-ся скорость оборота ден-ых знаков.
Причинами эмиссии могут быть: 1)повышение з/п 2)инфляция
9. Денежная масса и методы её расчёта.
Ден-ая масса – определяется как масса наличных денег на руках у населения и в кассах субъектов хоз-ия, а также депозиты на счетах в банке.
Количественно опр-ть ден-ю массу и её отдельные компоненты можно путём построения различных показателей, примен. также показ-ли, как ден-е агрегаты.
В НБ РБ для определения ден-ой массы исп-ся след-щие ден-ые агрегаты:
1. М0– масса нал-ых денег в нац-ой валюте.
2. М1=М0+ вклады до востребования в нац. вал.
3. М2=М1+ срочные депозиты в нац. валюте.
4. М3=М2+ прочие депозиты в нац. валюте.
5. М4=М3+ депозиты в иностранной валюте.
Ден-ые агрегаты М0, М1,М2 наиболее высоколиквидная часть денежной массы. Это такие ср-ва, которые без предварительной продажи исп-ся в расчетах. В настоящее время М0, М1,М2 занимают наиб-ий удельный вес в структуре ден-ой массы. Остальные ден-е агрегаты нах-ся в стадии развития.
Денежная база – наличные деньги в обращении и депозиты банков в Центральном банке.
Между денежной базой и объёмом ден-ой массы сущ-ет прямая связь. В развитой рыночной экономике рег-ся совок-е ден-е массы, а не отдельные её элементы. Поэтому в мировой практике контролируется не кол-во нал-х денег, а весь объём ден-й массы, включая банковские депозиты.
Использование ден-х агрегатов позволяет дать хар-ку разл-ым пар-рам денежно-кредитного оборота, дать оценку тенденциям развития ден-го обращения.
Масса денег, нах-ся в обращении, обусл-ся законом ден-го обращения, открытым Марксом.
Согласно этому закону, кол-во денег, необх-х для обращения, опр-ся следующей формулой: Д=Р/С, где Д – кол-во денег, Р – сумма цен, С – скорость оборота ден-х единиц.
С развитием кредитных отношений и выполнением деньгами ф-и ср-ва платежа, кол-во денег, необходимых для обращения, определ-ся след-ей формулой (как сумма цен тов-в подлежащих реализации Р, - сумма цен тов-в прод-х в кредит К + платежи, по которым наступил срок уплаты П – сумма взаимопогашающихся платежей ВП и всё это дел-ся на число оборотов одноимённых ден-х едениц С): Д=(Р-К+П-ВП)/С
Ур-ние обмена (ур-ние Фишера), близкое к уравнению Маркса, выглядит след-им образом: MV=QP
Произведение величины нах-ся в обращении ден-й массы М на ср_ю скорость обращения ден-й единицы V=произведению ур-ня цен P на реальный объём нац-го продукта Q.
Данное уравнение Фишера позволяет объяснить такой феномен как инфляция с т. зр. нарушения в сфере бумажно-ден-го обращения.
Ф-ла Фишера показывает зависимость уровня цен от денежной массы.
10. Понятие и структура ден оборота. В процессе произв.-хоз. деят-ти субъектов хоз-ния возникают расчеты и платежи при поставке продукции, оказания услуг, связ. с взаимоотнош-ми фин.-кредит. системы. Субъекты хоз-ния и население осущ-т платежи в бюджет, внебюджетные фонды, погашение кредитов и % по ним. Совок-ть всех этих ден. поступлений и платежей и образуют ден. оборот.
Ден. оборот – движ-е денег, к-е опосредствуют ден. отношения м/д предпр-ми, учрежд-ми, предпр-ми и гос-вом, м/д населением и гос-вом, м/д отдельными гражданами.
Ден. оборот можно класиф-ть в зав-ти от отд-х признаков:
1. в зав-ти от хар-ра платежей: товарный и нетоварный;
2. в зав-ти от способа платежа: безнал-ный и налично-ден-й.
Часть ден. оборота можно рассм-ть как платежн. оборот, в к-м деньги функц-т в кач-ве ден. платежа.
Платежный оборот включ. в себя часть нал.-ден. и безденежного оборота.
Совок-ть ден. средств, к-е имеются в распоряж-и физ.и юрид. лиц наз. ден. массой в обращении. Регулиров-е ден. массы – осн. задача НБ РБ.
Методы регулир-я ден. оборота: 1. опред-е норм обязат-х резервов; 2. опред-е условий предоставляемых кредитов; 3. установл-е %ставки по кредитам; 4. регулир-е операций по инвестиров-ю с цен. бумагами и на валютном рынке.
11. безнал .ден. оборот – совок-ть платежей, осущ. без использования наличн. денег. Он тесно связан с безнал. расчетами. Безнал. расчеты – ден. расчеты, совершаемые путем записи по счетам плат-ка и получ-ля.
Безнал. ден. оборот преобладает во всех странах мира и обслуж-тся след. инструментами: плат. поручение, плат. требовование-поручение, чеки аккредитивы, пластик. карточки.
Безнал. расчеты осущ-тся м/д: гос-вом и субъектами хоз-ния, гос-вом и населением, гос-вом и комерч. банками, банками и субъектами хоз-ния, центр. и комерч. банками.
М/д нал.-ден. и безнал. обращ-ем есть тесная взаимосвязь, т.е. деньги переходят из наличных в безналичные.
12.Эк-е содержание налично-ден-го оборота В странах с развитой рын.экономикой под наличными деньгами поним-тся та сумма денег, к-я имеется в наличии у плательщиков. Не делается разгранич-й, в какой форме наход-ся эти деньги. В РБ в силу особ-тей соц.-эк. развития сохран-ся разгранич-е м/д наличн. и безнал. деньгами.
Термин «наличные деньги» расшифр-ся как остатки ден. знаков, имеющих законную силу на руках у населения, в кассах банков и в кассах субъектов хоз-ния.
Наличные деньги – банкноты, монеты, выпущенные центр. эмиссионным центром, наход. в кассах банка и обращ-ся вне банк. сферы.
Наличн.-ден. оборот – часть совокупн. ден. оборота, к-й осущ-тся с помощью наличных денег. Он по своему объему меньше безнал-го оборота. Однако его правильная организация очень важна в соц.-эк. плане, т.к. этот оборот обслуж-т отнош-я, связ. со сферой личного потребления.
Обращение наличных денег явл-ся областью эк-ки, к-я соприкас-ся со всеми остальными ее сторонами. Сфера ден. обращения чутко реагирует на происход. изменение в ден. доходах населения, на возм-ти превращ-я денег в реальные матер-е блага, на распред-е ден. доходов м/д соц.группами населения.
Оборот наличных денег основ-тся на принципах:
1. предпр-е всех форм собств-ти обязаны хранить свои деньги на счетах банка.
2. наличность для выплаты з/п и иных платежей предпр-е получает из касс банка.
3. банками ежегодно устан-ся лимит ден. наличности в кассах предпр-я и всю поступ. выручку хоз.орган должен перечислить на счет банкам. Сверх установл-ю сумму хоз.орган тоже должен сдавать в банк.