27 (25) Билет. Банковская система с частными резервами. Обязательная резервная норма

Основными функциями коммерческих банков являются:

-привлечение вкладов

-предоставление кредитов

Посредством этих операций коммерческие банки могут создавать деньги.

ЦБ выпускает в обращение национальную валюту, хранит золотовалютные резервы, обязательные резервы коммерческих банков. Выступает в качестве межбанковского расчётного центра.

Основные функции ЦБ:

1. эмиссионный центр страны. Для ЦБ развитых стран характерна своеобразная двойственность положения: 1) связь ЦБ с правительством, 2) сохранение обособленности ЦБ от исполнительной власти.

ЦБ обладает монопольным правом выпуска банкнот, это обеспечивает ему постоянную ликвидность. Деньги ЦБ состоят из: наличных денег (банкноты, монеты) и безналичных денег (счета коммерческих банков в ЦБ).

2. банк банку. Клиентами ЦБ выступают коммерческие банки. Функция ЦБ заключается в том, что с одной стороны ЦБ сосредотачивает у себя обязательные резервы коммерческих банков, а с другой стороны – оказывает коммерческим банкам необходимую кредитную поддержку. Концентрация обязательных резервов коммерческих банков в ЦБ означает, что ЦБ может в известных пределах осуществлять контроль за деятельностью коммерческих банков.

3. денежно-кредитное регулирование. Главными орудиями кредитной политики ЦБ является:

1) учётная или дисконтная политика – условия, по которым ЦБ покупает векселя у коммерческих банков

2) операции на открытом рынке. Политика открытого рынка выражается в купле-продаже ценных бумаг ЦБ, она проводится с целью оказания воздействия на ресурсы коммерческих банков.

3) регулирование банковских резервов. Есть обязательные резервы – это минимальная норма вкладов комм. банков в ЦБ. Такие вклады значительно облегчают систему взаимных межбанковских расчётов.

4. банкир правительства. Казначейство обязано хранить свободные денежные средства в ЦБ в виде депозитов. ЦБ отдаёт казначейству всю свою прибыль сверх определённой установленной нормы. ЦБ осуществляет посредничество в платежах казначейства и в кредитовании правительства.

Операции комм. банков:

1. кредитная

2. комиссионная

Кредитные операции: активные (#предоставление кредита) и пассивные.

Чем больше срок, на который банк вкладывает средства, тем рискованней операция, выше прибыль, но ниже ликвидность банка. Поэтому банки заинтересованы в срочных вкладах.

Комиссионные операции:

1. переводные, наличные деньги переводятся посредством банка третьими лицами;

2. аккредитивные, перевод денег от 1 клиента к другому с помощью банка; денежный аккредитив – документ, позволяющий клиенту получить определенную сумму денег в другом городе

3. доверительные операции означают временное управление имуществом, приём различных ценностей на хранение

28 Билет Создание банками денег. Денежный мультипликатор.

Под собственно денежной эмиссией понимается выпуск в обращение дополнительного количества денег. Эмиссию наличных денег осуществляет ЦБ. Однако значительная часть денежной массы функционирует посредством расширения кредитов коммерческих банков. Этот процесс означает депозитно чековую эмиссию или поступление денег в оборот в результате создания платежных средств.

Выполняя традиционные операции , коммерческие банки опосредуют процесс создания денег, эмитируя в процессе своей деятельности платежные средства. Рассмотрим более подробно этот процесс, предполагая, например, что коммерческий банк увеличил депозиты за счет внесенных вкладчиком дополнительных 100 ден.ед на свой счетD1=100 ден. Ед.

Тогда при норме обязателього банковского резерва, например в 10 процента банк может выдать ссуду фирме заемщику в размере избыточного резерва-избыточные резервы равны фактическим резервам минус обязательные резервы, те на 90 ден ед, например на оплату поставки товаров и услуг. Фирма заемщик оплачивает поставщику определенные товары и услуги, и на счете поставщика в банке, который его обслуживает, появляются дополнительные средства в размере 90 ден ед. При этом создаются платежные средства в размере 90 ден ед, что увеличивает денежную массу. Банк, обслуживающий поставщика, при норме обязательного резерва в 10 процентов может предоставить ссуду следующей фирме в размере избыточного резерва, т е в 81 ден едю При этом количество денег в обращении увеличиться еще на 81 ден ед.

Но процесс создания банками денег на этом не заканчивается . Он будет продолжаться до тех пор, пока сумма потенциальной ссуды не приблизиться к нулю.

Применив формулу суммы бесконечной геометрической прогрессии при знаменателе меньше единицы , получим сумму кредитно денежной эмиссии банковской системы

Md=D1:(1- (1-rr:100%))=D1*100/rr

rr-норма обязательных резервов в процентах

D1- первоначальный вклад в банк.В нашем числовом примере первоначальный вклад в 100 ден ед увеличил количество денег в обращении до 1000 ден ед. Описанный пример следует рассматривть как идеальный, при условии, что все фирмы полученные деньги относят в банк, никто не изымает свои вклады, а банки строго придерживаются норматива обязательног резервирования.

Т.о банковский мультипликатор

Ms=1*D1/rr

Денежный мультипликатор-это отношение предложения денег к денежной базе

m=Ms/MB

MB-денежная база

Ms- предложение денег

Денежный мультипликатор можно представитьчерез отношение наличность-депозитыи резервы-депозиты

m=Ms/MB=(C+D)/(C+R)

C-наличность

R-резервы

D-депозиты до востребования