37. Ис страховых органов.

Общие требования бизнеса к информационной системе

Общие сведения

1. Основой страхового бизнеса является оценка риска, стоимости страховой услуги и размера резервов страховой защиты в результате статистических, аналитических и финансовых расчетов;

2. Точность и достоверность оценки риска и всего последующего анализа , зависит от полноты сведений, получаемых страховщиком об объекте страхования и актуальных внешних факторах риска;

3. Основной функцией страховщика является подробное описание предметной области страхования;

4. В терминах ИС страхование это процесс создание страховщиком модели предметного мира, основной задачей которого является достоверное описание застрахованного риска. Под страховщиком понимается специалисты прямого отдела страхования, специалисты урегулирования убытков, перестрахования, оценщики. Ключевая роль принадлежит специалисту прямого отдела страхования. Он же является прямым пользователем ИС.

5. Страховик создает и совершенствует специализированные страховые продукты в рамках трех видов страхования имущества, ответственности и личного страхования.

6. В страховании ИС рассматривается как инструмент страховщика, облегчающий ему построение объектно-ориентированной модели предметной области страхования.

Требования к страховой системе:

1. Создание и совершенствование страхового продукта

2. С точки зрения входящего потока информации, система должна получать, хранить и обрабатывать информацию.

Информационная система страхования должна обеспечивать:

1. Инф. взаимодействие ключевых подразделений страховой компании, внешних специалистов, и специализированных организаций, при условии создания новых и совершенствовании имеющихся страховых продуктов;

2. Должна содержать гибкий и простой в использовании инструмент описания страховщиком предметной области страхования. В том числе – полноценную систему сбора, хранения и обработки первичной страховых данных;

3. Все необходимые виды статистических и аналитических отчетов;

4. Поддержку специфической нестраховой деятельности;

5. Работу подсистемы бухгалтерии;

6. Аналитические и финансовые расчеты для целей управления компанией,, процессом страхования и стратегии развития;

7. Поддержку документооборота;

8. Взаимодействие с отдельными подразделениями.

Обычаи страхового дела консервативны, так как являются частью общемировой системы страхования. Страховщик и страхователь вступают во взаимодействие, в основе которых является передача данных о застрахованном риске, объекте страхования и т.д. Эти данные составляют модель предметной области. Они представляются в виде реляционной Бд, которая содержит все необходимые классы данных. Базовой информационной системой страхования.

Структура БИС:

БИС включает: БУ, Стратегические, аналитические и финансовые подсистемы. Статистические, аналитические и финансовые БИС подразделяются также на базовые и прикладные.

Бухгалтерская подсистема является внешней подсистемой, Она подключается в систему страхования. Остальные подсистемы совпадают с моделями страхового бизнеса и являются встроенными в ИС. Они представляют собой рабочий инструмент аналитика и финансиста. Эти три системы делятся на базовые и прикладные, что позволяет решить следующие вопросы

1. Прозрачность системы для управления, совершенствования и изменения;

2. Открытая архитектура – совместимость системы с имеющимися ПО сторонних производителей.

3. Быстрая и удобная пользователю смена функционала

4. Снижение временных и стоимостных издержек при неизбежных доработках системы, в том числе, при последовательном наращение функционала.

Достоинства базовой ИС:

1. Подсистемы стат., аналитического и фин. Учета страховой компании обладают общностью с ИС основного бизнеса;

2. Возможность поэтапного вложения средств в разработку приложений полноразмерной системы на её основе в соответствии с первоначальными потребностями бизнеса;

3. Возможности отдаленной распределенной работы ИС при региональном расширении компании и создании страховых групп и объединений.

ДО 2003 года страховой бизнес находился в состоянии затишья. Начиная с 2003 года, рынок стал развиваться в области услуг для физ. лиц. Именно в 2003 году было введено ОСАГО. Именно ОСАГО стало стимулом для создания ИС страхования.

Факторы, повлиявшие на развитие страхового бизнеса:

1. Огромная клиентская база

2. Низкая прибыльность.

Для того, чтобы добиться обслуживания большего количества клиентов, находящихся в зоне риска и высокой прибыльности необходимо:

1. Обеспечить максимальное снижение себестоимости обслуживания на всех этапах

   1. Снижение издержек сети продаж

   2. Снижение издержек обслуживания клиентов

Для снижения затрат по оказанию страховых услуг требуется информационная поддержка сети продаж с помощью центров обслуживания и интернет порталов.

Выгоды, поученные от работы на рынке ОСАГО:

Использование клиентской базы, которая будет сформирована благодаря ОСАГО

Необходимость использования механизма кросс-продаж для получения прибыли от других видов страхования, которая компенсировала бы низкую прибыльность самой «автогражданки»

Работа в зоне низкой прибыльности ставит перед страховыми компаниями задачи более точного анализа страхового портфеля и прогнозирования рисков. Компаниям необходимы более совершенные алгоритмы актуальных расчетов, а также, более подробная информационная база для анализа.

Факторы, влияющие на совершенствование и развитие ИС страховых органов:

1. Создание ОСАГО;

2. Развитие рынка физ. Лиц и уход «серых» зарплатных схем. Работа на рынке физических лиц значительно повышает требования к надежности страховых компаний, их имиджу, важными составляющими которого являются прозрачность и открытость

3. Укрепление страховых компаний. Это требует стандартизации учёта и отчетности, способность компаний к организаторской и информационной интеграции. При этом необходимо учитывать прогнозируемый приход на российский рынок крупных западных игроков.

Требования к ИС страховых компаний: