7.3. Денежные отношения и их эволюция

Эволюция форм товарного обмена. По мере развития товарного хозяйства противоречия товарных отношений находят выражение в развивающихся формах обмена. Исторически и логически исходной формой является обмен одного товара, в определенной количественной пропорции, на другой, что можно отразить в виде формулы хА=уВ, где А и В - качественно разнородные, в аспекте их потребительных стоимостей, товары, а х и у - количественное соотношение этих товаров, обеспечивающее эквивалентность обмена. Предположим, что инициатором данной обменной опе­рации является товаровладелец А: он предлагает свой товар к об­мену, а товаровладелец В соглашается на этот обмен. Тогда свой­ства товара А проявляются относительно другого товара; товар А считается представляющим относительную форму стоимости. То­вар В выступает как носитель эквивалентной величины стоимос­ти, но определяется, в силу этого, как товар-эквивалент, или то­вар, находящийся в эквивалентной форме стоимости.

В результате состоявшейся обменной операции выясняется, что предлагавшийся к обмену товар А нужен обществу - вместо него получена обладающая полезными свойствами вещь, потре­бительная стоимость. Полезность товара В в данном случае дока­зывает, что труд, воплощенный в товаре А, общественно необхо­дим, в этом товаре воплощена стоимость - в противном случае, никакой покупатель, представляющий в своем лице обществен­ные потребности, не отдал бы в обмен на товар А вещь, обладаю­щую полезными свойствами. Тем самым, потребительная стои­мость товара-эквивалента становится формой проявления своей противоположности - стоимости, воплощенной в данном случае в товаре, предлагаемом к обмену. Соответственно, конкретный труд, затраченный на производство товара-эквивалента, становится формой проявления своей противоположности - абстрактного тру­да, а частный труд - формой проявления общественного труда, воплощенного в товаре, находящемся в относительной форме сто­имости.

Непосредственный обмен одного товара на другой представ­ляет собой самое простое выражение меновой стоимости: истори­чески он имел распространение в условиях, когда обмен носил случайный характер, выступал как единичное явление при господстве натуральных хозяйственных форм (если не принимать во внимание факты, обусловленные нарушениями нормального хода воспроизводства в последующие эпохи). Поэтому К.Маркс назвал данную форму собственности "простой, единичной или случай­ной", одновременно подчеркнув, что "тайна всякой формы стои­мости заключена в этой простой форме стоимости... Простая форма стоимости товара есть простая форма проявления заключающей­ся в нем противоположности потребительной стоимости и стои­мости"³⁰⁸. Отражение этой противоположности в свойствах товара -эквивалента прослеживается во всех последующих формах данного товара.

"Между тем, единичная форма стоимости сама собой перехо­дит в более полную... По мере того, как один и тот же товар всту­пает в стоимостные отношения то с тем, то с другим видом това­ра, возникают различные простые выражения его стоимости. Число возможных выражений его стоимости ограничено только числом отличных от него видов товара"³⁰⁹. По мере учащения и расшире­ния сферы товарных сделок простая форма стоимости перераста­ет в полную или развернутую, формула которой может быть пред­ставлена следующим образом: хА=уВ, или zC, или vD, или ... пТ и т.д. При этом более явно демонстрируется, что отдельные формы конкретного (частного) труда выступают как особенные модифи­кации человеческого труда вообще, труда абстрактного, общест­венного по содержанию.

В ходе дальнейшего углубления разделения труда и усложне­ния системы товарных операций обнаружилась объективная эко­номическая ограниченность развернутой формы стоимости, обу­словленная, прежде всего, необходимостью совпадения взаимной потребности товаровладельцев в потребительной стоимости вы­мениваемых товаров в каждой товарной сделке, что имело место далеко не всегда. Если в ходе достаточно регулярных товарных операций обнаруживается, что товаровладельцу А нужен товар В но товаровладельцу В товар А, напротив, не нужен, а нужен товар С, владельцу которого, в свою очередь, не нужны товары А и В а нужен товар D... и т.д., то это означает, что объективно возникает необходимость в некотором товаре-посреднике, выступающем в качестве общеизвестного и общепризнанного эквивалента при со­отнесении величины стоимости разных товаров. "... Каждый ра­зумный человек... после появления разделения труда должен был стараться так устроить свои дела, чтобы постоянно наряду с осо­быми продуктами своей собственной деятельности иметь некото­рое количество такого товара, который, по его мнению, мало кто откажется взять в обмен на продукт своего промысла"³¹⁰. В качест­ве такого рода общепризнанного посредника - эквивалента, как правило, стихийно начинал выступать наиболее известный, наиболее широко распространенный в данном обществе товар, экономические параметры которого были хорошо знакомы любо­му товаровладельцу³¹¹. Именно этот товар чаще всего являлся объектом отчуждения, то есть обменивался, дарился, передавался по наследству и т.д. Его всеобщая распространенность в рамках не­которой данной экономической системы и обусловливала приоб­ретение им качеств всеобщего эквивалента, в связи с чем проис­ходило возникновение всеобщей формы стоимости, взаимосвязи которой можно отразить следующим образом:

xA

= nT

yB

zC

vD

"Теперь товары выражают свои стоимости: 1) просто, так как они выражают их в одном-единственном товаре, и 2) единообразно, так как они выражают их в одном и том же товаре. Форма их стоимости проста и обща им всем, следовательно, всеобща... Все­общая форма стоимости, которая представляет продукты труда просто в виде сгустков лишенного различий человеческого труда, самим своим построением показывает, что она есть обществен­ное выражение товарного мира"³¹². Однако действительная всеоб­щность "всеобщей" формы стоимости ограничена определенны­ми - хотя и достаточно широкими - историческими и географи­ческими рамками.

Возникновение и сущность денег. Несмотря на то, что в от­дельных регионах мира вплоть до настоящего времени имеют хож­дение местные формы всеобщего эквивалента, и несмотря на воз­рождение отдельных его экзотических разновидностей в особых экономических условиях³¹³, - уже в I тысячелетии до н.э. происхо­дит общецивилизационный скачок в развитии форм обмена: для социумов, включенных в магистральное направление развития цивилизации (либо даже приобщенных, в той или иной степени, к этому направлению) роль всеобщего эквивалента необратимо, навсегда закрепляется за особым видом товаров - благородными металлами (золотом и серебром). Это означает, что всеобщая форма стоимости трансформируется в денежную. "Специфический то­варный вид, с натуральной формой которого общественно срас­тается эквивалентная форма, становится денежным товаром, или функционирует в качестве денег. Играть в товарном мире роль всеобщего эквивалента делается его специфической обществен­ной функцией, а следовательно, его общественной монополией. Это привилегированное место среди товаров... исторически завоевал определенный товар; а именно золото"³¹⁴. Денежная форма стоимости может быть изображена следующим образом:

хА

yB

zC = m граммов золота

vD

nT

Денежная форма всеобщего эквивалента сохраняет все осо­бенности эквивалентной формы стоимости. Потребительная сто­имость золота, имея собственное, специфическое содержание, становится, прежде всего, носителем и формой выражения своей противоположности - стоимости всех других товаров. ("Потреби­тельная стоимость денежного товара удваивается"³¹⁵.) Конкретный труд в золотодобывающей промышленности выступает как форма выявления абстрактного труда, затраченного на производство дру­гих товаров, а частный труд в той же отрасли - как средство под­тверждения общественного характера труда товаропроизводите­лей прочих отраслей, - разумеется, если им удастся обменять свою продукцию на денежный товар. В отличие от условий других от­мелей, труд в золотодобыче признается общественно-необходи­мым yже в процессе производства, непосредственно: собственники создаваемого здесь товара еще до начала операций обмена имеют признание общественной необходимости их товара и затраченно­го на него труда; этот товар обязательно будет реализован на лю­бом рынке. Деньги, таким образом, выступают как всеобщая фор­ма общественного богатства.

С возникновением денег внутренние противоречия товара получают внешнее разрешение. Весь товарный мир распадается на две сферы: первая - сфера движения потребительных стоимостей - все товары потребительского назначения; вторая - сфера движе­ния стоимости - денежный товар³¹⁶. Внутренние противоречия то­вара выступают теперь как противоречия между потребительной стоимостью "рядовых" товаров и "стоимостью вообще", вопло­щенной в меновой стоимости денег.

Одновременно возникает противоречие между меновой стоимостью всех товаров и качест­вом абсолютной обмениваемости товара, превратившегося в де­нежный эквивалент. Движение данного противоречия отража­ется категорией "цена". Цена - это денежное выражение стои­мости товара, то есть результат приравнивания воплощенной в данном товаре стоимости к некоторому количественному выра­жению денежного эквивалента³¹⁷. "Так как все другие товары суть лишь особенные эквиваленты денег, а деньги - их всеобщий экви­валент, то они как особенные товары относятся к деньгам как к товару всеобщему"³¹⁸. Если цена - это стоимость товаров, выра­женная в деньгах, то, симметрично, стоимость денег, выраженная в товарах - это покупательная способность денег.

Появление денежной формы всеобщего эквивалента и пре­вращение благородных металлов в денежный товар есть результат естественноисторического развития товарных отношений. Золото и серебро постепенно выделились из товарного мира в качестве денежного эквивалента, что явилось результатом эволюции общественных отношений товаропроизводителей, а не каких-то сверхъестественных свойств благородных металлов, как полагали алхимики³¹⁹. Сами по себе, вне общественных взаимосвязей, золо­то и серебро - это физические субстанции, металлы, существовав­шие со своими физическими свойствами не только до возникно­вения товарных отношений, но и до возникновения человечества и даже жизни на Земле. Деньгами их делают определенные эко­номические процессы. "Золото лишь потому противостоит другим товарам как деньги, что оно раньше уже противостояло им как товар... Деньги - не вещь, а общественное отношение... Деньги представляют общественное производственное отношение, но в форме естественной вещи с определенными свойствами"³²⁰.

Последнее замечание отражает проблему с другой стороны. Хотя возникновение денежного эквивалента - это результат об­щественных отношений, но факт того, что именно благородные металлы стали носителями данных отношений, не случаен, - он обусловлен их определенными свойствами. Среди них важнейши­ми являются следующие: однородность, делимость без потери сто­имости, портативность, сохраняемость³²¹.

Однородность выступает как своего рода физический аналог однородности абстрактного труда, имеющего лишь количественную меру. Внутренние градации этой меры определяют важность такого свойства, как делимость без потери стоимости. Данное свой­ство, так же как и однородность, выгодно отличает благородные металлы в качестве всеобщего эквивалента от таких его форм, как скот, меха, раковины и т.д. Это же можно сказать о свойстве порта­тивности - способности воплощать в малой массе большую величи­ну стоимости. В воспроизводственном аспекте очень важным явля­ется свойство длительной сохраняемости без потери стоимости.

Можно отметить, что отдельные из названных свойств прису­щи в равной или даже в большей степени некоторым другим то­варам, но именно сочетание всех этих свойств в наибольшей сте­пени присуще благородным металлам, что и предопределило их превращение в денежный товар. Бриллианты, например, более портативны, чем золото или, тем более, серебро, - но не обладают свойством однородной делимости; зерно и соль достаточно одно­родны, но их портативность низка и т.д.

Рассмотренный процесс возникновения денег в качестве резуль­тата естественноисторической эволюции отношений товарного обмена показывает их объективный характер и демонстрирует оши­бочность представлений о деньгах как следствии сознательных дого­воренностей, соглашений между людьми³²². Сущность денег как про­изводственного отношения проявляется в их функциях.

Функции денег. Чтобы обмен товаров состоялся, необходимо сопоставление величин их стоимостей; это сопоставление, после возникновения денег, осуществляется посредством приравнива­ния к определенному количественному воплощению денежного эквивалента - тем самым, деньги выполняют функцию меры сто­имости. Соизмеримыми товары становятся не потому, что их сто­имость приравнивается к деньгам, как полагал Аристотель³²³; эта соизмеримость обуслов­лена тем, что и в товарах, и в деньгах заключен общественный труд, - но деньги выступают как инструмент выявления меры это­го труда. Причем использование данного инструмента может осу­ществляться мысленно, идеально - для фиксирования стоимости товара не обязательно иметь адекватную величину в форме наличных денег, - достаточно мысленного сопоставления величин общественного труда, воплощенных в данном товаре и в денежном материале. Последний получает организационно-хозяйственную форму движения через масштаб цен. Масштаб цен исторически - это весовое количество металла (золото или серебра), принятое в данной стране в качестве денежной единицы. Денежная единица определенного наименования с ее делением на более мелкие денежные единицы служит для измерения и выражения цен товаров.

На основе измерения стоимости товаров с помощью денежного эквивалента, формируется и механизм их реального обмена через посредничество денег: один товар вначале обменивается на день­ги (Т-Д), затем деньги обмениваются на другой товар (Д-Т). В результате товарный обмен (Т-Т) трансформируется в товарно-денежное обращение (Т-Д-Т). Деньги при этом выполняют функ­цию средства обращения. В сделках товарного обмена операции купли и продажи совпадали, были тождественными: продажа одного товара одновременно означала куплю другого. В системе товарно-денежного обращения эти операции разделяются, что содержит потенциальную возможность нарушений нормального хода воспроизводства (в случае значительных разрывов между сдел­ками продажи Т-Д и купли Д-Т). Важная черта функции средства обращения - мимолетность посреднической роли денег. Целью товаровладельцев здесь является обмен одной потребительной сто­имости на другую, поэтому полноценные деньги могут быть заме­нены их представителями, номинально отражающими соответст­вующие величины стоимости. Диалектика замещения полноцен­ных денег их представителями обусловлена тем, что вначале сами реальные деньги (монеты) из-за стирания превращались в номи­нальных представителей самих себя. "Золотая монета произвела... своих заместителей, сперва металлических, а затем бумажных, только потому, что она, несмотря на потерю части металла, про­должала функционировать в качестве монеты... Она истерлась до превращения в символ потому, что она долго обращалась. Лишь поскольку золотые деньги в процессе обращения сами становятся знаком своей собственной стоимости, они могут быть замещены простыми знаками стоимости"³²⁴. В качестве знаков стоимости известны неполноценные (биллонные) монеты, номинал которых превышает их действительную стоимость; бумажные, а также иные знаки стоимости (кожаные, фарфоровые); в современных условиях особую роль приобретают электронные денежные посредники.

Названные две функции являются основными; они непосред­ственно выражают сущность денег и определяют природу и роль других функций. Среди них необходимо отметить функцию сред­ства накопления (когда, по разным причинам, деньги выбывают из сферы обращения и концентрируются у отдельных экономи­ческих агентов); функцию средства платежа (связанную с разры­вом во времени или пространстве непосредственного обмена то­варов и денег, приобретением последними самостоятельных форм движения, в частности, при кредитных операциях, в различных ссудных сделках, при уплате налогов, выплате заработной платы и т.д.); функцию мировых денег (при обслуживании международ­ного платежного оборота на мировом рынке).

Содержание, формулировки названий и субординация функ­ций денег по-разному трактуются различными направлениями экономической мысли³²⁵, что в значительной мере объясняется сложностью и многогранностью данного экономического фено­мена. Однако существуют научные границы допустимых интерва­лов этих расхождений, обусловленные объективными закономер­ностями движения товарно-денежных отношений.

Закономерности денежного обращения и эволюция форм денег. Исходной закономерностью денежного обращения является не­обходимость количественного соответствия между величиной сто­имости, представленной в деньгах, и величиной стоимости това­ров, подлежащих реализации, - эти товары должны быть обменены на деньги. Таким образом, необходимое для обеспечения нормального товарно-денежного обращения количество денег o6vсловлено, прежде всего, суммой цен товаров, реализация которых осуществляется в рамках данного периода времени. Кроме того, следует учесть, что некоторая денежная единица в пределах того же периода осуществит не один, а, как правило, множество оборо­тов, обслужив большое количество товарно-денежных сделок. Поэ­тому для реализации деньгами функции средства обращения нет необходимости "удвоения" величины стоимости, с тем, чтобы на производство денег было затрачено столько же общественного труда, сколько и на производство прочих товаров, для соверше­ния совокупной сделки Т-Д. Количество денег, необходимое для обращения, прямо пропорционально зависит от суммы цен то­варов и обратно пропорционально - от количества оборотов де­нежных единиц, что может быть отражено формулой:

К = Т/О

где К - количество денег, необходимых для обращения;

Т - сумма цен товаров, подлежащих реализации;

О - количество оборотов денежных единиц.

Когда получают развитие кредитные отношения и другие сто­роны функции денег как средства платежа, рассмотренные коли­чественные зависимости усложняются. Общую сумму цен необхо­димо уменьшить на сумму цен товаров, продаваемых в кредит, добавить величину платежей, по которым пришел срок уплаты и вычесть сумму взаимопогашающихся платежей, в связи с чем фор­мула количества денег, необходимых для обращения, примет вид:

К = (Т – Кр + П –В)/О

где значения символов К, Т и О те же, что и в предыдущей фор­муле;

Кр - сумма цен товаров, продаваемых в кредит;

П - сумма платежей, по которым пришел срок уплаты;

В - сумма взаимопогашающихся платежей.

Данные формулы отражают закономерности движения пол­ноценных золотых и серебряных денег, а также свободно размениваемых на золото их представителей. При превышении фактического количества полноценных денег над величиной необходи­мого для обращения уровня происходит перемещение избыточ­ной части денег из сферы обращения в фонды сокровищ (теза­врация), при нехватке денег происходит обратный процесс. Из­быток денег над величиной объективно необходимого уровня не приводит к их обесценению, так как они продолжают оставаться непосредственным воплощением общественного труда, абсолют­ной формой богатства, потребление которого окажется лишь от­срочено.

Закономерности движения полноценных денег составляют глубинную основу механизмов обращения их представителей. Так, для номинальной биллонной монеты и бумажных денег (казна­чейских билетов, номинал которых декретируется государством) специфический закон обращения состоит в том, что их количест­во должно соответствовать количеству необходимых для обеспе­чения нормального товарно-денежного обращения полноценных денег (М=К, где М - сумма номинала неразменных на золото представителей полноценных денег). В истории известны пери­оды, когда ощущалась нехватка денежного материала (особенно на ранних этапах развития капитализма, в условиях быстрого уве­личения массы товаров при относительном отставании сферы денежного обращения). Для ХХ в. характерна, как правило, про­тивоположная картина: номинал массы денежных знаков превы­шает величину объективно необходимых полноценных денег (М > К). При соотнесении номинала денежной массы с величи­ной фактической стоимости товаров происходит обесценение де­нежных знаков (инфляция): рост цен не отражает действительно­го движения стоимости.

Широкое развитие кредитных отношений при капитализме привело к возникновению так называемых кредитных денег. Если бумажные деньги - знак стоимости золота, которое они замеща­ют, то кредитные - знак стоимости товаров, реализуемых в кре­дит. Предшественниками кредитных денег были коммерческие век­селя (расписки), которые функционирующие купцы и предприниматели выда­вали друг другу при совершении кредитных сделок. Экономический субъект, получивший вексель, не всегда хранил его у себя до истечения срока уплаты: он мог, в свою очередь, передать этот вексель ново­му контрагенту (в случае его согласия) вместо наличных денег тот - следующему и т.д., так что в момент истечения срока дейст­вия векселя исходный субъект должен был рас­платиться по документу, обслужившему множество сделок³²⁶.

Чем выше был в деловом мире авторитет векселедателя, тем охотнее его вексель принимался вместо наличных денег и тем шире век­сель исполнял роль средства обращения товаров и средства пла­тежа. Широкая известность и высокая надежность отдельных бан­киров и банковских учреждений привели к значительному рас­пространению банковских векселей (банкнот). С течением време­ни право выпуска банкнот перешло к государственным банкам. Пока банкноты (как действительные расписки по своему проис­хождению) были свободно размениваемы на золото, механизм их движения подчинялся закону обращения полноценных денег, с тем специфическим дополнением, что условия выпуска кредит­ных денег в сферу обращения содержат в себе и условия их выхо­да из этой сферы. В ходе постепенного увеличения ограничений, а затем и прекращения размена банкнот на золото, их экономи­ческая природа приближалась к природе обычных бумажных де­нежных знаков с принудительным номиналом. Разница между банкнотами и казначейскими билетами стиралась, и движение исходно кредитных денег стало, в значительной мере, подчинять­ся закону движения бумажных денег. В то же время, и сегодня банкноты продолжают сохранять связь с динамикой вексельного оборота, в силу чего им присущи элементы двойственной бумаж­но-кредитной природы.

В текущем столетии широкое распространение получили тес­но связанные с кредитными отношениями депозитные формы денежного обращения, реализующиеся посредством движения чеков других и представителей депозитов - вкладов, средств на счетах и иных форм стоимости, сосредоточенных в банках. В пос­ледние десятилетия получили распространение кредитные кар­точки, а в настоящее время - их электронные разновидности. Чеки и карточки являются знаками депозитных денег, которые, в свою очерередь выступают как знаки стоимости. Развитие кредитных денег, и особенно их депозитных разновидностей, привело к снижению доли наличных денег - монет, казначейских билетов и банкнот в общей структуре денежной массы (во многих странах эта доля уже к 90-м гг. ХХ в. составляла менее 10%). Ряд исследователей полагает, что в системе товарно-денежных отношений осуществился переход к новой форме стоимости - кредитно-денежной (или денежно-кре­дитной), движение которой, наряду с эмиссионным типом всеоб­щего эквивалента, порождает в современных условиях новый - депозитно-электронный тип.

Чрезвычайное усложнение системы денежного обращения в последние десятилетия привело к тому, что некоторые авторы (осо­бенно зарубежные) предпочитают вообще не исследовать вопрос о сущности современных денег, а ограничиваться формулировка­ми о том, что "деньги - это то, что используется как деньги", или "деньги - это то, что выполняет функции денег"³²⁷. Такой подход представляется методологически неверным; если и нет в настоя­щее время возможности синтетической характеристики сущности современных денег, то, оценив необходимость такой характерис­тики в качестве научной проблемы, следует обратиться к анализу выявившихся тенденций развития денежной системы.

К числу таковых, по-видимому, относятся: демонетизация золота³²⁸, превращение денежных знаков в представителей не сто­имости золота, а сначала - стоимости товаров, реализуемых в кре­дит, а затем - общественной стоимости вообще; детоваризация всеобщего эквивалента, потеря им собственной внутренней стои­мости. Последняя тенденция отражает парадокс современных денег: мерой стоимости становятся объекты, сами не имеющие (практически) внутренней стоимости.

В связи с этим, необходимо обратить внимание на отмечен­ные выше положения: связь выпуска кредитных денег, в том числе частично - современных банкнот, с реальным движением товар­ных стоимостей; функционирование кредитных отношений вооб­ще как своеобразного товара-услуги; зависимость национально-государственных денежных систем от мирового рынка, где сохра­няются элементы влияния золота как всеобщей формы богатства и т.д. Однако главное в природе отмеченного парадокса - это на­растание тенденции обособленного, самостоятельного движения количественной стороны стоимости ("чистой стоимости", по вы­ражению некоторых исследователей) как автономного элемента современной экономической системы. Сущность денег как фор­мы общественной связи экономических субъектов в системе то­варного хозяйства сохраняется, но механизмы их движения меня­ются коренным образом, что отражает переходную природу планово-рыночной экономики.

Если денежное обращение осуществляется, в основной своей части, посредством переписывания цифр из одного банковского документа - в другой или тем более - посредством движения элек­тронных сигналов в пределах компьютера или компьютерной сети - то это и означает, что количественная сторона стоимости при­обрела автономную, обособленную форму движения. Тем самым, происходит трансформация функции меры стоимости - она пре­вращается в функцию регистрации, фиксации величины стоимос­ти товаров. Данный аспект был присущ и полноценным деньгам, но применительно к ним он выступал как следствие, как резуль­тат приравнивания стоимости товаров к стоимости золота; теперь фиксирование величины стоимости товаров осуществляется как вполне самостоятельная операция. Банковские записи и элек­тронные сигналы не могут быть мерой стоимости - они высту­пают лишь как средство ее подсчета и учета ее перераспределе­ния. Тем самым тенденция развития учетно-распределительной стороны денежного обращения (о чем, может быть, несколько преждевременно, велась речь и в предшествующие десятилетия³²⁹) становится реальностью в условиях информационного общества, технологический базис которого способствует преодолению каче­ственно-системной стихийности товарно-денежных отношений. Гетерогенность стихийно-рыночных и планомерно-сознательных начал, их сочетание по принципу "дополнительности", порожда­ет ряд противоречий современного экономического развития, внешне проявляющихся в форме парадоксов, подобных парадок­су "нетоварных денег".

Современное денежное обращение характеризуется и рядом других особенностей, в частности, "размыванием" границ денежной массы вследствие распространения различных денежных субститутов, долго­вых документов, возникновения "квазикредитных" денег в форме фондов сберегательных и кредитно-финансовых институтов. На­блюдается феномен разделения и сужения функционального во­площения денег в отдельных видах их заменителей (в результате последовательного замещения золота - банкнотами, банкнот - чеками, чеков - кредитными карточками, - последние оказались способны выполнять лишь функцию денег как средства платежа). Наблюдаются и встречные тенденции - дебетные карточки объ­единяют некоторые свойства наличности и представителей депо­зитных денег. Данные явления оказывают значительное влияние на современные формы воспроизводства.