Поиск и привлечение клиентов

Каждому Кредитному специалисту рекомендуется в начале месяца составлять план по привлечению клиентов на месяц. Менеджер должен контролировать выполнение плана.

Ежемесячно, на привлечение клиентов кредитный специалист должен затрачивать не менее 24-х рабочих часов.

Первая встреча с клиентом

Специалисты рассказывают клиентам об условиях получения займа, принимают от потенциальных заемщиков копии паспортов, свидетельства частного предпринимателя и все необходимые документы, связанные с бизнесом заемщика, заявление на получение займа, заполненную анкету и складскую справку.

Финансовый анализ.

Специалист непосредственно выезжает на место бизнеса заемщика. Анализирует его деятельность за последние три месяца, а также собирает информацию о бизнесе заемщика за прошлые годы.

Посещение места жительства Заёмщика обязательно. Исключения могут быть при выдаче повторного займа клиенту с положительной кредитной историей.

Проведение кредитного комитета.

После того, как специалист собрал и проанализировал всю имеющуюся у него информацию, собирается кредитный комитет, который решает вопрос о выдаче займа, процентной ставке, а также сроках предоставляемого займа.

Проведение мониторинга по займам.

При предоставлении займа, желательно всегда проводить мониторинг целевого использования займа.

Текущий (телефонный) мониторинг проводится ежемесячно при напоминаниях о датах погашения займа.

Мониторинг с посещением места ведения бизнеса Заёмщика проводите реже, чем раз в 3 месяца. С целью контроля за проведением мониторингатекущих займов, кредитный специалист подаёт ежемесячно отчет о проведенных за месяц мониторингах с указанием ФИО клиента, даты мониторинга и краткого описания ситуации в бизнесе.

В случае возникновения просрочки, Кредитный специалист совершает следующие действия:

Информация о факте возникновения просрочки должна быть предоставлена Менеджеру с объяснением причин просрочки в письменном виде не позднее 17-301-го дня просрочки.

Экстренный мониторинг осуществляется при возникновении просрочки свыше 3-х рабочих дней. По итогам проведения экстренного мониторинга составляется отчет согласно форме Отчета о мониторинге.

Для принятия Решений относительно дальнейших действий Кредитный специалист (оформление залога/заклада, привлечение поручителей, реализация имущества и т.п.), а также необходимости привлечения к решению проблемы соответствующих службFINCA(юристов, службу безопасности и т.д.) собирается Комитет.

Юридическая экспертиза по Микро займам

По займам заключение юриста требуется только в исключительных обоснованных случаях. Ответственность за полноту документов и правильность оформления договоров несет кредитный специалист, солидарно с оператором базы данных.

До подписания всех договоров с клиентом они (договора) в обязательном порядке должны быть проверены и завизированы Кредитным специалистом, обслуживающим клиента.

Сотрудник, проверяющий и визирующий договора, несет ответственность за соответствие содержания договоров:

• правильности указания ФИО заемщика;

• правильности внесения ИНН и паспортных данных;

• соответствия договорных условий по займу, условиям, обозначенным в протоколе Комитета.

Полномочия сотрудников Финка Новосибирск по подписанию договоров и других документов, регламентирующих выдачу займов, утверждаются соответствующим распоряжением Директора Программы в рамках делегированных им лимитов полномочий.

Предоставленный заемщиком пакет необходимых для получения документов, рассматривается Кредитным специалистом, который определяет наличие (полноту) и соответствие требованиям по их оформлению.

Кредитный специалист самостоятельно, без участия юридической службы Финка Новосибирск, проводит правовую экспертизу проекта, принимает и оценивает с точкизрения юридической чистоты пакет документов по кредиту. Необходимый пакет документов и договора оформляются без участия нотариуса (юриста).

Получение заключения юридической службы по Микро займам возможно только по требованию Комитета, в тех случаях, когда без данного заключения адекватно оценить риски предоставления займа невозможно.

Должностная инструкция СПЕЦИАЛИСТА ОТДЕЛА ФИНАНСИРОВАНИЯ МАЛОГО БИЗНЕСА находится в приложении В.

Обязанности специалиста Отдела Финансирования Малого Бизнеса

СФМБ ЗАО «ФИНКА» при поддержке руководителей СФМБ должны выполнять следующие обязанности:

• Привлечение клиентов

• Оказание помощи клиентам в подготовке необходимых для получения займа документов

• Проведение анализа финансового и социально-экономического положения клиентов

• Оценка залогового обеспечения, кроме золота (для займа с залогом)

• Предоставление заявок на получение займа КУЗ

• Подготовка всей необходимой документации

• Мониторинг текущего портфеля займов

• Контроль погашений клиентами

• Своевременная и точная отчетность

• Решение проблем, связанных с просрочками погашений

• Недопустимо предоставление личных денег клиентам, уплаты погашений за клиентов, и любого смешивания личных финансов с финансами клиентов

• Недопустимо принятие каких-либо подарков

• Сохранение конфиденциальности всей информации, полученной от клиентов, требуемой в соответствии с положениями данного Руководства.

Для определения профессиональных характеристик работников я провела анкетирование.

С Руководителем СФМБ я провела тест «Можете ли вы влиять на других» (Приложение Г). И выявила, что он обладает уникальными способностями влиять на других, изменять их, он может их чему-то научить, ему легко работать с людьми, советовать им, помогать им обрести душевное равновесие в трудных ситуациях, поддерживать их. Но если он станет слишком уверенным в своих убеждениях, то может стать тираном.

С сотрудниками я провела анкетирование на определение взаимоотношений (Приложение Д.).

В общем, результат по всему коллективу получился хороший. Было только несколько человек, которые набрали менее 21 балла, т.е. и них не очень хорошие взаимоотношения в коллективе. Например, по первой группе (взаимная поддержка) минимальное количество баллов было 16, этому сотруднику нужно улучшать свои отношения в коллективе. По второй группе (слаженность в общении) минимальное количество баллов было 17 - это символ того, что само общение проходило в неблагоприятной обстановке (в спешке, при отсутствии насущных проблем для обсуждения и т.д.). И по третьей группе (улаживание конфликта), было набрано всего 14 баллов - это значит, что слабо принимаются усилия для достижения взаимоотношения.

Еще в коллективе я провела тест «Лидер» (Приложение Е). У 2-х специалистов ФМБ и у офис-менеджера лидерство выражено в сильной степени, а у остальных СФМБ, гл. бухгалтера, бухгалтера, оператора БД и у специалиста службы безопасности – средняя выраженность лидерства.

Для управляющего Компании был проведен тест, «Какой вы руководитель» (Приложение Ж). И выяснилось, что наш управляющий относится к руководителю административного типа. У него недюжинные организаторские способности, что особенно заметно в умении подбирать и расставлять кадры, разумно планировать работу, выделяя в ней приоритеты. Он не идете на поводу у кого-либо, не боитесь высказывать свое мнение.

После проведения анкетирования было выявлено, что руководитель СФМБ умеет инструктировать, подавать идею, умеет консультироваться с сотрудниками по важным вопросам, у него очень хорошие взаимопонимания со своими сотрудниками, умеет хорошо общаться с ними, каждому посоветует, поможет в трудной ситуации. Сам коллектив очень сплоченный, дружный, все проблемы стараются решать сообща, при этом советуясь со своим руководителем.