3.5. Кредиты Центрального банка Российской Федерации

Правительство РФ и Банк России приняли решение о прекращении централизованных кредитов с 1 января 1995 г. Рефинансирование коммерческих банков осуществляется через аукционы и другие рыночные механизмы, а именно посредством:

• аукционных кредитов рефинансирования;

• ломбардных кредитов;

• однодневных расчетных кредитов;

• кредитов на осуществление безотлагательных платежей (семидневный кредит);

• переучета кредитов.

Кредитные аукционы проводятся в форме аукционных заявок банков. Участниками аукциона являются: Банк России (продавец) – с одной стороны, и коммерческие банки и кредитные организации РФ (покупатели) – с другой стороны. Место проведения аукциона – Банк России. Аукционный кредит рефинансирования должен быть обеспечен залогом. Банк России сообщает территориальным учреждениям Банка России дату и способ проведения аукциона, объем кредита, срок возврата кредита.

Аукционы могут проводиться тремя различными способами: по американской, голландской системам, с фиксированной процентной ставкой. При американском способе проведения аукциона заявка удовлетворяется по процентным ставкам, предлагаемым банками в заявке. При голландском способе все заявки удовлетворяются по последней процентной ставке, которая войдет в список удовлетворенных заявок (ставке отсечения). При проведении аукциона с фиксированной процентной ставкой удовлетворяются все заявки, однако, при превышении общей суммы этих заявок над объемом кредита, предложенного к аукциону, все заявки удовлетворяются частично.

Ломбардные кредиты предоставляются банками от имени Банка России территориальными учреждениями Банка России под залог ценных бумаг. Предоставление ломбардного кредита может производиться как путем удовлетворения заявок банков по фиксированной ломбардной процентной ставке, так и через проведение аукциона заявок банков по сложившейся на аукционе ставке отсечения. Совет директоров Банка России утверждает список государственных ценных бумаг, принимаемых Банком России в качестве залога (ломбардный список). В настоящее время в него входят Государственные краткосрочные бескупонные облигации (ГКО) и Облигации федерального займа (ОФЗ). Ломбардный кредит предоставляется на срок до 30 календарных дней.

Однодневные расчетные кредиты предоставляются Банком России коммерческим банкам в целях обеспечения бесперебойного и эффективного функционирования системы расчетов.

Однодневный кредит предоставляется банкам, подписавшим соответствующий договор с Банком России. Предоставление данного кредита означает осуществление платежей с корреспондентского счета банка при временном отсутствии или недостаточности на нем денежных средств в пределах установленного лимита на основании договора. За право пользования кредитом банки обязаны ежемесячно вносить плату в размере 0,1 % от объема лимита кредитования (за счет прибыли, оставшейся в распоряжении банка после уплаты налогов и других обязательных платежей).

При отсутствии или недостаточности средств у банка на корреспондентском счете в РКЦ Банка России по ходатайству банка и с разрешения руководителя территориального учреждения Банка России коммерческому банку может быть предоставлен кредит под залог ликвидных активов для осуществления безотлагательных платежей при условии полного отсутствия кредитного риска. Такие кредиты выдаются только тем банкам, которые строго соблюдают установленные Банком России обязательные нормативы, своевременно и в полном объеме выполняют обязательные резервные требования. Кредит предоставляется банку по месту нахождения его корреспондентского счета в РКЦ Банка России на срок до 7 рабочих дней в размере до 25 % от суммы депонированных в Банке России обязательных резервов на момент оформления кредита.