Недостатки золотых денег:

• Высокие издержки обращения.

• Невозможность обеспечить потребность в деньгах в виду быстрого роста товарооборота и медленного пополнения каналов обращения золотыми деньгами.

Заменители действительных денег – это деньги, номинальная стоимость которых выше реальной, т. е. выше затрат на их производство.

К заменителям действительных денег относят:

• Металлические знаки стоимости.

• Знаки стоимости, изготовленные из бумаги (бумажные и кредитные деньги).

Объективная возможность появления знаков стоимости обусловлено особыми функциями денег, как средство обращения.

Бумажные деньги выполняют 2 функции:

• Средство обращения

• Средство платежа

Сущность бумажных денег заключается в том, что они выступают знаками стоимости, которые выпускаются государством для покрытия дефицита бюджета, и они обычно не размены на золото.

Кредитные деньги появились в связи с выполнением деньгами функции средства платежа с того момента, когда купля-продажа товаров стала осуществляться отсрочкой платежа, т. е. в кредит.

Виды кредитных денег:

• Вексель (бывают простыми, переводными, казначейскими и банковскими).

• Чеки (бывают именными, предъявительскими, расчетными и денежными).

• Банкнота – кредитные деньги, выпускаемые и гарантируемые ЦБ.

• Электронные деньги – деньги, используемые для перевода между кредитными организациями в форме электронных сигналов.

• Кредитные карточки.

Тема 2 .Денежное обращение. Денежное обращение

1. Понятие и виды денежной системы.

2. Понятие денежного оборота.

3. Наличное и безналичное обращение.

4. Особенности денежного обращения в России.

5. Понятие денежной массы и денежной базы.

6. Закон денежного обращения.

1. Денежная система представляет собой устройство денежного обращения в стране, сложившееся исторически и закрепленное национальным законодательством.

Исторически сложилось 2 типа денежных систем, в зависимости от денег, выполняющих роль всеобщего эквивалента:

• Денежная система металлического обращения.

• Денежная бумажно-кредитная система.

Денежная система металлического обращения базируется на действительных деньгах, которая выполняет все 5 функций, при этом обращающиеся знаки стоимости безпрепятственно обмениваются на действительные деньги.

Выделяется 2 подтипа денежной системы металлического обращения:

• Биметаллизм

• Монометаллизм

Биметаллизм - это денежная система, при которой роль всеобщего эквивалента сохранилась за двумя металлами (медью и серебром или серебром и золотом) и закреплялось государством.

Особенности биметаллизма:

• Свободная чеканка монет из 2-х металлов и их неограниченное обращение.

• Действуют две цены.

• Биметаллизм функционировал в 16-18 вв., а в ряде Западно-Европейских странах – в 19в.

Монометаллизм – это денежная система, при которой один металл выполняет роль всеобщего эквивалента (либо золото, либо серебро).

Особенности монометаллизма:

• Свободная чеканка монет из одного металла.

• Действует одна цена.

• Функционировал сначала серебряный, а потом золотой.

Денежная бумажно-кредитная система окончательно утвердилась в конце 19в. – начале 20в., когда были ликвидированы все формы золотого стандарта.

Современная денежно- кредитная система характеризуется следующими особенностями:

• Отмена официального золотого содержания денежной единицы.

• Сохранение золотого резерва преимущественно в ЦБ.

• Переход к неразменным на золото кредитным деньгам.

• Национальной денежной единицей становится банкнота ЦБ.

• Эмиссия банкнот для покрытия дефицита бюджета.

• Развитие и преобладание в денежном оьращении безналичного оборота.

• Создание и развитие механизмов государственного денежно-кредитного регулирования.

Современная денежная система включает в себя следующие основные элементы:

• Наименование денежной единицы (установление законом денежного знака, служащего для соизмерения и выражения цен товаров и услуг).

• Порядок обеспечения денежных знаков действует в соответствии с установленным законом.

• Эмиссионный механизм, представляющий собой законодательно-установленный порядок выпуска денег в обращение.

Эмиссия банкнот осуществляется ЦБ 3 путями:

1. Предоставление кредитов коммерческим учреждениям.

2. Кредитование государства под обеспечение государственных ценных бумаг.

3. Выпуск банкнот путем их обмена на иностранную валюту.

• Структура денежной массы в обращении.

• Порядок прогнозирования денежного оборота.

• Механизм денежно-кредитного регулирования.

• Прядок установления валютного курса.

• Порядок кассовой дисциплины.

Современная денежная система основана на следующих принципах функционирования:

• Центральное управление денежной системой осуществляется методами через аппарат ЦБ.

• Прогнозное планирование денежного оборота с разработкой централизованных и децентрализованных планов.

• Эластичность денежного оборота.

• Кредитный характер денежной эмиссии.

• Обеспеченность (выпускаемые в оборот денежные знаки должны быть реально застрахованы активами банка).

• Правительству предоставляются средства только в порядке кредитования на возвратной и возмездной основе.

• Комплексное денежно-кредитное регулирование осуществляется ЦБ различными методами.

• Надзор и контроль за денежным обращением осуществляется со стороны государства через банковскую, финансовую,налоговую систему.

• На территории страны функционирует исключительно национальная денежная единица.

Денежная система России функционирует в соответствии с федеральным законом “о ЦБ России” и “о банках и банковской деятельности”.

Эти законы определили правовые основы денежной системы, а также задачи, функции и полномочия банка России в организации денежного обращения и денежной системы.

Исключительным правом эмиссии наличных денег и металлические монеты, обеспечиваемые всеми активами банка России.

В целях организации наличного обращения, ЦБ выполняют следующие функции:

• Прогнозирование и организация производства, перевозки и хранения банкнот и монет.

• Становление правил хранения, перевозки и инкосации наличных денег для кредитных учреждений.

• Опрделение признаков платежеспособности денежных знаков, порядок их замены и уничтожение.

• Разработка порядка ведения кассовых операций для кредитных организаций.

Коммерческие банки также участвуют в эмиссионном процессе, выпуская безналичные деньги при кредитовании.

Организация и регулирование денежной системы осуществляется банком России в соответствии с денежно-кредитной политикой, которая разрабатывается и утверждается банковским законодательством.

Для регулирования экономики ЦБ используют следующие инструменты:

• Ставка учетного процента.

• Нормы обязательных резервов кредитных учреждений.

• Операции на открытом рынке.

• Регламентация экономических нормативов для кредитных учреждений и другие.

2. Сменяя форму стоимости, деньги находятся в полном движении между 3 субъектами:

• Физическими лицами.

• Юридическими лицами.

• Органами государственной власти.

Движение денег при выполнении ими своих функций в наличной и безналичной форме, называется денежным обращением.

Основой денежного обращения является общественное разделение труда и развитие товарного производства.

Денежный оборот страны равен сумме всех платежей, совершаемых 3 субъектами в наличной и безналичной формах за определенный период времени.

Деньги обслуживают обмен стоимости ВВП и национального дохода, в том числе кругооборот капитала, обращение товаров и оказание услуг, а также доходов различных социальных групп.

Началу движения денег предшествует концентрация их у субъектов и возникновение необходимости использовать эти деньги.

Спрос на деньги возникает в 2 случаях:

• При осуществлении сделок, при оплате товаров и услуг.

• Для накопления в разных видах.

3. Денежное обращение осуществляется в 2 формах:

• В наличной

• В безналичной

Наличное обращение представляет собой движение наличных денег при выполнении ими 2-х функций: средства обращения и средства платежа.

Наличное обращение обслуживается банкнотами, разменной монетой и бумажными деньгами.

Наличные деньги обслуживают отношения между:

• Населением

• Юридическими и физическими лицами

• Юридическими лицами и государством

• Физическими лицами и государством

Наличное обращение используется при покупке товаров и услуг, при расчетах по выплате заработной платы и других видов доходов, при оплате ценных бумаг, при платежах населения за коммунальные услуги.

Объем наличного денежного обращения состоит менее 10% всего денежного оборота.

Безналичное обращение – это движение стоимости, без участия наличных денег, путем перечисления денежных средств по счетам кредитных организаций.

Безналичное обращение обслуживается чеками, векселями, пластиковыми карточками и другими кредитными документами.

Безналичное обращение обслуживает отношения между:

• Юридическими лицами разных форм собственности.

• Юридическими лицами и кредитными учреждениями.

• Юридическими и физическими лицами.

• Юридическими лицами и государством.

Объем безналичного обращения составляет 90% всего денежного обращения.

Размер наличного и безналичного денежного оборота зависит от следующих факторов:

• Объем товаров и услуг в стране.

• Уровень цен.

• Распределительные и перераспределительные отношения, осуществляемые через финансовую систему.