Тема 8. Деятельность центральных и коммерческих банков.

1. Формы организации и функции ЦБ.

2. Операции ЦБ.

3. Типы коммерческих банков и их функции.

4. Пассивные и активные операции коммерческого банка.

1. Возникновение ЦБ исторически связано с централизацией банкнотной эмиссии в руках наиболее надежных коммерческих банков, чьи банкноты успешно выполняли функции всеобщего кредитного орудия обращения.

С точки зрения собственности на капитал, ЦБ бывают:

• Государственные

• Акционерные

• Акционерные, часть капитала которых принадлежит государству

Перед любым ЦБ стоит задача обеспечения стабильности покупательной способности и валютного курса национальной денежной единицы, стабильности и ликвидности банковской системы, а также надежности и эффективности платежной системы.

Для решения указанной задачи, ЦБ выполняют 5 основных функций:

• Функция монопольной эмиссии банкнот – за ЦБ, как представителем государства, законодательно закреплена эмиссионная монополия в отношении выпуска банкнот.

• Функция денежно-кредитного регулирования – регулирование экономики путем воздействия на состояние кредита и денежного обращения, являющееся составным элементом экономической политики государства, главными целями которой является достижение стабильного экономического роста, низкого уровня инфляции и безработицы, и выравнивание платежного баланса. ЦБ широко использует следующие методы денежно-кредитной политики:

1. Изменение процентных ставок

2. Изменение норм обязательных резервов банка

3. Политика валютного курса

Вышеперечисленные методы являются общими, но, кроме них, ЦБ используют и выборочные методы:

1. Прямое ограничение размеров банковских кредитов для отдельных банков или ссуд.

2. Регламентация условий выдачи конкретных видов кредитов.

Традиционным методом регулирования является изменение процентных ставок ЦБ.

• Внешнеэкономическая функция ЦБ – ЦБ является органом валютного контроля и проводником государственной валютной политики. Он определяет режим обменного курса национальной валюты, осуществляет его регулирование, проводит операции по управлению официальными золотовалютными резервами, регулирует международные расчеты, платежный баланс, контролирует движение валютных ценностей и принимает участие в разработке прогноза и состояния платежного баланса.

• Функция банка банков – в отличие от коммерческих банков, ЦБ не имеет дело с предпринимателями и населением, а его клиентами являются коммерческие банки. ЦБ выполняет функцию главного регулирующего органа платежной системы страны. Он организует межбанковские расчеты, координирует и регулирует организацию расчетным средством банковской системы. Кроме того, ЦБ осуществляет надзор и контроль за коммерческими банками ( выдает лицензию на право ведения определенных видов операций, осуществляет проверку и анализ финансовой отчетности банков и устанавливает норматив обязательных резервов).

• Функция банка правительства – независимо от принадлежности капитала, ЦБ тесно связаны с государством. В качестве банка правительства, ЦБ выступает как кассир, кредитор и финансовый консультант. В ЦБ открыты счета правительства и всех правительственных ведомств.

Все функции ЦБ взаимосвязаны, при этом кредитуя государство и банки, ЦБ одновременно создает кредитное орудие обращения, осуществляет выпуск и погашение правительственных обязательств и воздействует на уровень ссудного процента.

2. ЦБ осуществляет свои функции через пассивные и активные банковские операции.

Пассивные – это операции, с помощью которых образуются банковские ресурсы.

Активные – это операции по размещению мобилизированных ресурсов.

К основным пассивным операциям ЦБ относят: эмиссию банкнот, прием вкладов коммерческих банков и казначейство, операции по образованию собственного капитала.

Источником ресурсов ЦБ служат вклады казначейства и коммерческих банков.

Коммерческие банки помещают на беспроцентные счета в ЦБ часть кассовых резервов, в том числе обязательных.

К основным активным операциям ЦБ относятся: учетно-ссудные операции, вложения в ценные бумаги, операции с золотом и иностранной валютой.

Учетно-ссудные операции делятся на 2 вида:

• Учетные операции

• Краткосрочные ссуды государству и банкам

Учетная операция представляет собой покупку ЦБ векселей у государства и банков.

3.В кредитной системе государства коммерческие банки играют главную роль.

Под коммерческим банком понимают многофункциональную организацию, действующую в различных секторах рынка ссудного капитала.

Коммерческие банки аккумулируют основную долю кредитных ресурсов и предоставляют своим клиентам полный комплекс финансовых услуг, включая кредитование, прием депозитов, расчетное обслуживание, покупку-продажу и хранение ценных бумаг, операции с иностранной валютой и др.

Коммерческие банки бывают следующих видов:

• По принадлежности уставного капитала и способу его формирования

1. Акционерное общество

2. Общество с ограниченной ответственностью

3. С участием иностранного капитала

• По видам совершаемых операций

1. Универсальные

2. Специализированные

• По территории деятельности

1. Федеральные

2. Республиканские

3. Региональные

• По обслуживанию различных отраслей экономики

Значительную долю действующих коммерческих банков составляют смешанные банки.

Коммерческие банки функционируют на основе устава банка, в котором указывается:

• Наименование банка и его адрес местонахождения.

• Перечень операций, осуществляемых банком.

• Размер уставного фонда и перечень других фондов, образуемых банком.

• Положение о том, что банк является юридическим лицом и действует на коммерческой основе.

• Положение об органах управления банком, их структуре, порядке образования и функциях.