Банки как главное звено финансового рынка. Банковская система

Структура рыночной экономики представлена тремя видами рынков: рынком товаров и услуг, ресурсным и финансовым рынками (ФР). Финансовый рынок — ос­новная сфера функционирования кредитных и кредитно — финансовых учреждений.

Понятие «финансовый рынок» в экономической литературе дано неоднозначно. К определению ФР существует два подхода: ФР — в узком смысле и ФР — в широком смысле. Первый подход преобладает в отечественной литературе.

Финансовый рынок:

1. ФР представляет собой рынок, на котором осуществляются сделки с ценными бумага­ми — краткосрочными высоколиквидными обязательствами.

2. ФР — это рынок, который направляет потоки денежных средств от их собственников к заемщикам.

Второго подхода придерживаются международные финансовые организации.

Основными участниками ФР являются финансовые институты, по международной терминологии, или кредитные организации банковского и небанковского типа по банков­скому законодательству России. Независимо от названия сущность их деятельности сво­дится к посредничеству в организации денежных потоков.

1.2. Банковская система

2. Под банковской системой подразумевается исторически сложившаяся и законода­тельно закрепленная система организации банковского дела в конкретной стране.

Банковская система включает в себя все банковские и небанковские институ­ты, выполняющие отдельные банковские операции. Законодательство определяет струк­туру банковской системы, устанавливает сферу деятельности, подчиненности и ответст­венности для различных институтов, входящих в систему.

По критерию права собственности на банки и др. кредитно-финансовые институты различаются:

• государственные кредитные и кредитно-финансовые институты;

• частные кредитные и кредитно-финансовые институты;

• кооперативные;

• смешанные (представляют разные формы собственности).

К первой группе относятся все центральные банки и отдельные КБ или специали­зированные институты, национализированные полностью или путем приобретения госу­дарством контрольного пакета акций.

Частные финансовые институты могут быть образованы на основе любой формы собственности. В международной практике преобладает акционерная форма банковской организации.

По характеру деятельности банки делятся на коммерческие и специализированные. КБ, как правило, универсальные.

Универсальные банки выполняют все виды кредитных, расчетных и финансо­вых операций.

Специализированные банки ограничивают количество банковских операций 1-3 видами услуг или выделяют один из видов деятельности. Эти банки классифицируются в основном по трем критериям:

• функциональный;

• отраслевой;

• по клиентам.

Отдельно выделим территориальный признак. В соответствии с ним банки делятся на международные, национальные, региональные, межрегиональные, муниципальные, за­граничные (например, российские банки за рубежом). Кроме того, в процессе концентра­ции и централизации банковского капитала возможно появление различных объединений банков и др. кредитных организаций: консорциумов, корпораций, ассоциаций и т.п.

К небанковским организациям относятся различные фонды, союзы, общества и др. КО, выполняющие на финансовом рынке некоторые банковские операции в соответст­вии с полученной лицензией.

Совокупность кредитных учреждений страны, форм и методов кредитования пред­ставляет собой кредитную систему. Кредитная система осуществляет аккумуляцию свободных денежных средств и превращение их в ссудный капитал.

Организация кредитной системы (уже — банковской системы) может быть одноуров­невой и двухуровневой. Банковские системы некоторых стран имеют 3-4 уровня, но как пра­вило, — это подсистемы первого или второго уровня.

Современные банковские системы, как правило, двухуровневые:

I уровень — ЦБ, II уровень — все виды КБ и др. кредитные организации, лицензированные ЦБ.

Коммерческий банк (КБ) - кредитная организация, формирующая свои ресурсы преимущественно путем привлечения средств на депозиты и работающая на принципах банковской коммерции.

Базовым принципом является прибыльность банковской деятельности.

Современный этап деятельности КБ в странах с развитой рыночной экономикой ха­рактеризуется переходом к маркетинговым принципам организаций работы банков, ко­гда интересы получения прибыли подчиняются долгосрочным перспективам работы на высо­коконкурентном финансовом рынке — банковской системе любой страны присущи как общие закономерности развития, так и национальные особенности .