2 Организационно – экономическая характеристика оао «Россельхозбанк»

ОАО «Россельхозбанк» является кредитной организацией, созданной в соответствии с ФЗ РФ «О банках и банковской деятельности» и ФЗ РФ «Об акционерных обществах» в целях реализации кредитно-финансовой политики Российской Федерации в агропромышленном комплексе и формирования эффективной системы кредитно-финансового обслуживания агропромышленного комплекса.

Фирменное (полное официальное) наименование банка – Открытое акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк»; сокращенное фирменное наименование – ОАО «Россельхозбанк»; наименование на английском языке – Russian Agricultural Bank.

Банк является юридическим лицом и со своими филиалами и другими обособленными подразделениями составляет единую систему ОАО «Россельхозбанк». Имеет в собственности обособленное имущество, учитываемое на его самостоятельном балансе.

Банк осуществляет свою деятельность на основании Генеральной лицензии (Приложение А) на осуществление банковских операций № 3349 от 25 июля 2007г.

Местонахождение Банка: Россия, 119034, г.Москва, Гагаринский переулок, дом 3.

ОАО «Россельхозбанк» создан в 2000 году в соответствии с распоряжением Президента Российской Федерации от 15 марта 2000 г. № 75-рп. ОАО «Россельхозбанк» является ключевым звеном национальной кредитно-финансовой системы обслуживания сельскохозяйственных товаропроизводителей и организаций АПК.

100% акций ОАО «Россельхозбанк» принадлежат Российской Федерации в лице Федерального агентства по управлению государственным имуществом, действующего на основании постановления Правительства Российской Федерации от 5 июня 2008 г. № 432 «О Федеральном агентстве по управлению государственным имуществом».

Миссия Банка: обеспечение доступного, качественного и эффективного удовлетворения потребностей сельскохозяйственных товаропроизводителей и сельского населения Российской Федерации в банковских продуктах и услугах, всемерное содействие формированию и функционированию современной национальной кредитно-финансовой системы агропромышленного сектора России, поддержка развития агропромышленного комплекса и сельских территорий Российской Федерации.[16]

Основными целями деятельности ОАО «Россельхозбанк» являются комплексное банковское обслуживание товаропроизводителей в сфере агропромышленного производства всех форм собственности и видов деятельности, участие в реализации кредитно-денежной и финансово-экономической политики государства в агропромышленном комплексе, внедрение инструментов развитого финансового рынка в механизм финансирования товарного сельскохозяйственного производства и его инфраструктуры.

Уставный капитал ОАО «Россельхозбанк» составляется из номинальной стоимости акций Банка, приобретенных акционерами, и определяет минимальный размер имущества, гарантирующего интересы его кредиторов. Уставный капитал сформирован в сумме 61 223 млн. рублей и разделен на 61 223 обыкновенных именных акций номинальной стоимостью 1 млн. рублей каждая (по состоянию на 01.01.2009 г.)

В банке также создается резервный фонд в размере 15 % от его уставного капитала. Он предназначен для покрытия убытков, а также для погашения облигаций банка и выкупа акций в случае отсутствия иных средств.

Резервный фонд формируется путем обязательных ежеквартальных отчислений от чистой прибыли. Общая сумма отчислений, произведенных в течение года, должна составлять не менее 5 % от чистой прибыли (если больший размер отчислений не будет определен решением общего собрания акционеров) до достижения этим фондом установленного размера.

Из чистой прибыли банка могут быть сформированы иные фонды.

Банк вправе размещать облигации и иные эмиссионные ценные бумаги, предусмотренные правовыми актами Российской Федерации о ценных бумагах. Их размещение осуществляется по решению Наблюдательного совета.

Банк имеет право осуществлять профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг. Банку запрещается заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью.

Органами управления Банка являются:

- Общее собрание акционеров Банка;

- Наблюдательный совет Банка;

- Правление Банка;

- Председатель Правления Банка.

Высшим органом управления банка является общее собрание акционеров. К его компетенции относятся:

1. Внесение изменений и дополнений в Устав или его утверждение в новой редакции;

2. Реорганизация банка;

3. Ликвидация банка, назначение ликвидационной комиссии;

4. Определение количественного состава Наблюдательного совета банка;

5. Определение количества, номинальной стоимости, категорий (типа) объявленных акций и прав, представленных этими акциями;

6. Увеличение (уменьшение) уставного капитала банка путем увеличения (уменьшения) номинальной стоимости акций;

7. Избрание членов ревизионной комиссии банка;

8. Утверждение аудитора банка;

9. Дробление и консолидация банка;

10. Решение иных вопросов, предусмотренных Федеральным законом «Об акционерных обществах» и уставом банка.

Общее руководство деятельностью банка осуществляет Наблюдательный совет. К его компетенции относятся следующие вопросы:

1. Определение приоритетных направлений деятельности банка;

2. Созыв годового и внеочередного общих собраний акционеров банка;

3. Утверждение повестки дня общего собрания акционеров банка;

4. Назначение членов Правления и Председателя Правления Банка;

5. Размещение облигаций и других эмиссионных ценных бумаг банка;

6. Использование резервного и иных фондов Банка;

7. Создание филиалов Банка;

8. Организация системы внутреннего контроля;

9. Одобрение крупных сделок;

10. Решение иных вопросов, предусмотренных Федеральным законом «Об акционерных обществах», уставом банка и нормативными актами Банка России.

Исполнительными органами банка являются :

• Правление банка (коллегиальный исполнительный орган)

• Председатель Правления банка (единоличный исполнительный орган.)

К компетенции Правления банка относится:

1. Управление активами и пассивами банка;

2. Принятие решений об открытии и закрытии дополнительных офисов, операционных касс и обменных пунктов банка;

3. Определение общих принципов и порядка оплаты труда работников банка и их премирования;

4. Определение кандидатов на должности управляющих филиалами банка;

5. Утверждает положения о филиалах и перспективные планы развития;

6. Утверждает смету расходов банка на предстоящий год;

7. Утверждает организационную структуру банка;

8. Решает другие вопросы текущей деятельности банка.

Для осуществления контроля за финансово-хозяйственной деятельностью банка годовым общим собранием акционеров банка избирается ревизионная комиссия банка в количестве трех человек.

Банк в установленном порядке может создавать филиалы.[16]

В Кировской области ОАО «Россельхозбанк» представлен Кировским региональным филиалом и 26 дополнительными офисами, как в г. Киров, так и в районах области.

Полное официальное наименование филиала банка в Кировской области – Кировский региональный филиал Открытого акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк». Сокращенное наименование филиала – Кировский РФ ОАО «Россельхозбанк».

Он создан по решению Наблюдательного совета ОАО «Россельхозбанк» 24 июля 2000 г. в целях реализации кредитно-финансовой политики банка в Кировской области и является его обособленным подразделением, расположенным вне места его нахождения.

Местонахождение филиала: 610017, г. Киров, ул. Горького, д. 5.

Филиал не является юридическим лицом и осуществляет свою деятельность от имени банка. Вместе со своими дополнительными офисами и другими внутренними структурными подразделениями входит в единую систему ОАО «Россельхозбанк». Филиал имеет свой корреспондентский субсчет, открытый в подразделении расчетной сети Банка России по месту своего нахождения; он так же может иметь корреспондентские счета в других кредитных организациях для проведения банковских операций. Ответственность по обязательствам, вытекающим из деятельности филиала, несет банк.

Руководители филиалов назначаются руководителем Банка и действуют на основании выданной им в установленном порядке доверенности.

Управление филиалом осуществляется:

1. Наблюдательным советом банка;

2. Правлением банка;

3. Председателем Правления банка;

4. Директором филиала.

Директор филиала несет ответственность перед Правлением ОАО «Россельхозбанк» за деятельность филиала.

Филиал осуществляет исчисление и уплату налогов и сборов, ведение налогового учета в соответствии с налоговым законодательством РФ, а также Учетной политикой в целях налогообложения Банка.

Внутренний контроль за деятельностью филиала осуществляют:

• органы управления банка (Наблюдательный совет, Правление банка и Председатель Правления);

• ревизионная комиссия банка;

• главный бухгалтер банка (его заместители);

• подразделения и ответственные работники банка;

• служба внутреннего контроля банка;

• директор филиала (его заместители) и главный бухгалтер филиала (его заместители);

• подразделения и ответственные работники филиала.

Надзор и контроль за деятельностью филиала осуществляют территориальное учреждение Банка России и иные уполномоченные органы в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

Банк (филиал) вправе по решению Правления Банка открывать дополнительные офисы, а также иные внутренние структурные подразделения, предусмотренные нормативными актами Банка России.

Структурным подразделением Кировского РФ ОАО «Россельхозбанк», расположенным вне места нахождения филиала является дополнительный офис Кировского регионального филиала ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» в г. Киров № 3349/22/04, который создан по решению Правления ОАО «Россельхозбанк» от 10 июня 2003 года.

Местонахождение дополнительного офиса: 610021, г. Киров, ул. Производственная, д. 20. Сокращенное наименование: дополнительный офис Кировского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» в г. Киров № 3349/22/04.

В соответствии с действующим налоговым законодательством РФ дополнительный офис не является налогоплательщиком.

Дополнительный офис осуществляет от имени банка расчетные, кассовые и другие банковские операции, оказывает клиентам платные услуги. Региональный филиал и дополнительный офис осуществляют от имени банка и в соответствии с его генеральной лицензией на осуществление банковских операций № 3349 от 25 июля 2007 г. следующие банковские операции со средствами в рублях и иностранной валюте:

• привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);

• размещение привлеченных во вклады (до востребования и на определенный срок) денежных средств физических и юридических лиц от имени и за счет ОАО «Россельхозбанк»;

• открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

• осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц;

• инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

• купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах по ценам, согласованным филиалом;

• осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

Ими также совершаются от имени банка следующие сделки:

• оказание информационных и консультационных услуг;

• покупку, продажу, учет, хранение и иные операции с ценными бумагами, выполняющими функции платежного документа, и ценными бумагами, подтверждающими привлечение денежных средств во вклады и на банковские счета;

• предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей.

Банковские операции и сделки осуществляются в порядке и в пределах лимитов, определяемых банком, по установленным банком ставкам, тарифам и ценам.[16]

Непосредственным руководителем дополнительного офиса является управляющий дополнительным офисом, осуществляющий свои полномочия на основании доверенности, выдаваемой в порядке передоверия директором филиала (приложение Д).

В качестве источника данных для экономической характеристики деятельности банка используется форма № 1 «Бухгалтерский баланс» (приложение В) и форма № 2 «Отчет о прибылях и убытках» (приложение Г).

Анализ основных показателей деятельности ОАО «Россельхозбанк» следует начать с рассмотрения бухгалтерских балансов банка за четырехлетний период (приложение В) и определения на основании этих сведений структуры и динамики активов и пассивов баланса (приложение Б).

За четыре года величина чистых активов Банка или валюты баланса увеличилась в 4 раза и по состоянию на 1 апреля 2010 г. составила 937 млрд. рублей. Собственный капитал достиг 114 млрд. рублей, увеличившись в 5.9 раза. Увеличение основного капитала связано с выделением денежных средств по решению Правительства РФ ежегодно в уставный капитал Банка.

Наибольшими темпами увеличились такие статьи актива, как «Средства в кредитных организациях» (в 187 раз) и «Прочие активы» (в 18,99 раза), однако данные изменения не внесли существенного вклада в увеличение актива баланса. Наибольший вклад в увеличение суммы активов внес рост чистой ссудной задолженности на 580,4 млрд. рублей или в 3,64 раза.

В сумме пассивов наибольшими темпами увеличилась стоимость таких статей обязательств, как «Прочие обязательства» (в 54,4 раза) и «Средства клиентов (некредитных организаций)» (в 5,97 раза), при этом увеличение последней из статей в значительной степени способствовало увеличению валюты баланса (на 370,9 млрд. руб.)

В структуре активов наибольший удельный вес имеет чистая ссудная задолженность. Ее доля в структуре активов была наибольшей в 2006 г. – 92,59 % – и снизилась к началу 2010 г. до 85,33 %. Наименьший удельный вес имеют чистые вложения в инвестиционные ценные бумаги, удерживаемые до погашения и вложения в ценные бумаги, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток (на начало 2010 г. их доля в структуре активов составила 0,82 % и 1,04 % соответственно), при этом их доля на протяжении исследуемого периода увеличивается.

В структуре пассивов наибольший удельный вес имеют средства кредитных организаций и средства клиентов. При этом доля последних в структуре пассивов за анализируемый период выросла с 31,45 % в 2006 г. до 47,52 % в 2010 г.

В течение рассматриваемого периода произошло снижение удельного веса такой статьи баланса, как выпущенные долговые обязательства, – с 21,29 % до 9,15 %, что вызвано более низкими темпами роста указанного вида пассивов (на 70 %) по сравнению с темпом роста валюты баланса (в 4 раза).

Для определения финансового положения, прибыльности и рентабельности деятельности ОАО «Россельхозбанк» рассмотрим таблицу 4.

Данная таблица свидетельствует, что ОАО «Россельхозбанк» в 2009 г. показал более низкие результаты в части прибыли и рентабельности активов по сравнению с предыдущими годами. Чистая прибыль банка, таким образом, по сравнению с 2006 г. снизилась на 32,02 % или на 722,19 млн. руб. Это связано с превышением темпов роста расходов (в 19,9 раза к уровню 2006 г.) над темпами роста доходов (в 18,7 раза).

Таблица 4 – Финансовые результаты деятельности ОАО «Россельхозбанк»

С другой стороны, наблюдается тенденция увеличения процентной маржи в течение всего рассматриваемого периода (в 3,7 раза), что связано с более высоким ростом процентных доходов (на 99,99 млрд. руб.) над процентными расходами (на 77,57 млрд. руб.).

Происходит значительное снижение показателя рентабельности активов, в результате чего, по сравнению с 2006 г., он снизился на 0,787 п.п. К этому привели такие явления, как стабильный рост величины активов банка и падение показателя чистой прибыли.

В то же время в рассматриваемом периоде происходят колебания доли процентных расходов в расходах – с 24,25 % в 2007 г. до 12,06 % в 2009 г., и снижение удельного веса процентных доходов в доходах – с 40,37 % в 2006 г. до 16,39 % в 2009 г. Последнее изменение связано с более низкими темпами роста процентных доходов, нежели общей суммы доходов ОАО «Россельхозбанк».

За четыре года очень сильно выросли общие доходы и расходы банка - в 18,8 раза и 19,9 раза соответственно, и это при влиянии внешней негативной обстановке и мирового финансового кризиса, все это свидетельствует об уверенном и устойчивом росте Банка в динамике.

Рисунок 2 – Величина капитала и чистых активов ОАО «РСХБ».

За 4 года с 2006 по 2010 годы величина чистых активов банка увеличилась в 14,9 раза и по состоянию на 1 апреля 2010 года составила 937,5 млрд. рублей. Собственный капитал достиг 157.1 млрд. рублей, увеличившись в 14,3 раза.

В целом же ОАО «Россельхозбанк» достаточно быстро развивается и является конкурентоспособным, особенно в определенной им нише – кредитование сельскохозяйственных товаропроизводителей.

Таким образом, можно сделать вывод о надежной и стабильной работе ОАО «Россельхозбанк» в исследуемом периоде. С целью дальнейшего повышения эффективности деятельности банк намерен усиливать работу с корпоративными клиентами, увеличивать объемы кредитования физических лиц и объемы депозитных операций, повышать удельный вес непроцентных доходов в структуре общих доходов, расширять масштабы деятельности за счет увеличения собственных средств.

3 Организация кредитования сельскохозяйственных производителей в ОАО «Россельхозбанк»

3.1 Кредитная политика ОАО «РСХБ», ее особенности при кредитовании сельскохозяйственных производителей

Задача восстановления и дальнейшего наращивания потенциала отечественного агропромышленного комплекса самым тесным образом связана с созданием национальной специализированной рыночной финансово-кредитной системы. Ключевая роль в этом процессе принадлежит ОАО «Россельхозбанк». В этом качестве банк представляет собой инструмент реализации государственной политики в области укрепления и совершенствования финансово-кредитной системы агропромышленного комплекса России на этапах производства сельскохозяйственной продукции, её переработки, хранения и реализации, а также предоставлении банковских услуг предприятием смежных отраслей экономики, функционирование которых в значительной степени связано с обслуживанием потребностей агропромышленного комплекса.

Кредитная политика банка призвана способствовать обеспечению сбалансированности кредитного портфеля по доходности и рискам, а также выполнению намеченных государством программ реформирования и развития агропромышленного комплекса, повышению эффективности производства сельскохозяйственной продукции и продуктов её переработки, структурной перестройке и адаптации сельскохозяйственных товаропроизводителей к рыночным условиям, поддержке стратегически важных производств и объектов.

Настоящая кредитная политика определяет приоритетные направления развития и совершенствования деятельности банка, основные направления использования финансовых ресурсов и технологию принятия решения, т.е. ОАО «Россельхозбанк», в т.ч. ДО Кировского РФ №3349/22/04.

Основными целями кредитной политики являются:

1. Создание благоприятных экономических, организационных и правовых условий для развития и совершенствования финансово-кредитной системы агропромышленного комплекса;

2. Формирование современной материально-технической базы сельских товаропроизводителей и предприятий переработки сельскохозяйственной продукции, предприятий материально-технического обеспечения, оптовой и розничной торговли сельскохозяйственным сырьём и продовольствием, включая потребительскую кооперацию, товарных складов (элеваторов), ремонтных и заготовительных организаций, сельскохозяйственных кредитных кооперативов (союзов), муниципальных фондов сельского развития и пр.;

3. Содействие выполнению государственных программ поддержки и развития агропромышленного комплекса, в том числе участие в программе ипотечного жилищного кредитования, кредитования личного подворья и др.;

4. Создание условий для кредитования под залог земли, в том числе разработка механизма кредитования под залог земель сельскохозяйственного назначения и земель иных категорий;

5. Организация комплексного обслуживания клиентов банка, совершенствование процесса кредитования, улучшение качества кредитного портфеля;

6. Формирование и развитие диверсифицированной клиентской базы банка, состоящей из предприятий и организаций всех форм собственности;

7. Формирование надёжно и стабильно функционирующей системы обеспечения возвратности выданных кредитов.

Основные принципы кредитной политики:

• Проведение сбалансированной кредитно-финансовой политики, основанной на использовании собственных, привлеченных и целевых государственных средств на условиях срочности, платности и возвратности;

• Обеспечение условий доходного размещения средств с минимизацией уровня возникающих рисков, стабильного роста прибыли банка с целью его дальнейшего развития и рефинансирования в агропромышленный комплекс;

• Управление рисками при размещении средств путем совершенствования системы оценки и контроля за уровнем риска кредитных операций, создание и поддержание информационно-аналитической базы по всем видам кредитных операций и обслуживаемым клиентам, соблюдение банком нормативных требований, правил и процедур по размещению средств;

• Максимальное использование возможностей филиальной сети банка для отбора, анализа и реализации кредитных проектов;

• Кредитование стабильно работающих, финансово-устойчивых предприятий - производителей сельскохозяйственной продукции вне зависимости от их организационно- правовой формы, предприятий пищевой и перерабатывающей промышленности, использующих, на долговременной основе поставки сырья отечественных производителей сельскохозяйственной продукции, предприятий смежных отраслей экономики, функционирование которых в значительной степени связано с обслуживанием потребностей агропромышленного комплекса, а также предприятий, прошедших процедуру финансового оздоровления; Учет региональных приоритетов по кредитованию, исходя из объема (доли) производства сельскохозяйственной продукции в регионе от общего объёма производства по аграрному комплексу в целом, а также степени взаимодействия банка с региональными администрациями;

• Предоставление заёмщикам кредитных средств в строгом соответствии с системой лимитирования, установленной в банке.

Основными задачами кредитной политики являются:

• Специализация на ключевых направлениях развития агропромышленного комплекса;

• Разработка состава и структуры кредитных продуктов, предоставляемых банком;

• Развитие конкурентных преимуществ банка на рынке банковских услуг и адаптация условий их предоставления к специфическим запросам различных групп товаропроизводителей в агропромышленном комплексе;

• Формирование сбалансированного, в том числе по срокам погашения, кредитного портфеля;

• Определение основных условий реализации кредитных проектов;

• Обеспечение роста объёмов предоставляемых банковских услуг.

ОАО «Россельхозбанк» кредитует сельскохозяйственные и перерабатывающие предприятия по ставке 2/3 от ставки рефинансирования, что является весомой скидкой с цены кредита, остальные денежные средства в банк перечисляет соответствующий бюджет бюджетной системы РФ. Согласно Закону Кировской области от 02.11.2007 № 180-30 «О предоставлении государственных гарантий Кировской области» ,

В целях совершенствования механизмов поддержки кредитования агропромышленного комплекса области и страхования урожая сельскохозяйственных культур Правительство Кировской области постановляет утвердить порядок предоставления субсидий из областного бюджета на возмещение части затрат на уплату процентов по кредитам и займам, полученным в российских кредитных организациях и сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативах на цели, связанные с сельскохозяйственным производством.

В Кировской области процесс субсидирования регламентирован Постановлением №48/280, субсидии из областного бюджета, предоставляются ежемесячно зарегистрированным на территории Кировской области заёмщикам следующих категорий:

• Сельскохозяйственные товаропроизводители;

• Сельскохозяйственные потребительские кооперативы, в которых не менее

70 % членов составляют крестьянские (фермерские) хозяйства и граждане, ведущие личное подсобное хозяйство;

• Ремонтные, агроснабженческие, пищевые и перерабатывающие и иные

организации агропромышленного комплекса области;

• Крестьянские (фермерские) хозяйства;

• граждане, ведущие личное подсобное хозяйство.

Субсидия предоставляется при условии своевременного возврата суммы кредита или займа и уплаты начисленных процентов в соответствии с договором.

3.2 Общие положения по организации кредитования сельскохозяйственных производителей в ОАО «РСХБ»

Дополнительный офис Кировского РФ осуществляет кредитование юридических лиц – сельскохозяйственных производителей в соответствии с Положением «о дополнительном офисе Кировского РФ ОАО «РСХБ» в г.Киров»(приложение Д).

ОАО «Россельхозбанк» предоставляет для юридических лиц следующие виды кредитов:

1. Кредиты на инвестиционные цели

Условия кредитования

Инвестиционные кредиты предоставляются предприятиям и организациям АПК вне зависимости от формы собственности.

I. В области инвестиционного кредитования Банк следует государственной политике восстановления и развития современной материально-технической базы агропромышленного комплекса экономики страны.

Приоритетными направлениями кредитования являются вложения, направленные на:

• строительство, реконструкцию, модернизацию по проектам в области: растениеводства; животноводства; рыбоводства, вылова рыбы и других водных биоресурсов; производства комбикормов; переработки и хранения сельскохозяйственного сырья и продукции; сбыта сельскохозяйственного сырья и продукции (сельскохозяйственные рынки и торговые площадки);

• закладку многолетних насаждений и виноградников;

• внедрение новых технологий и расширение производства, в том числе на приобретение высокотехнологичных машин для растениеводства и кормопроизводства, сельскохозяйственной техники отечественного и импортного производства, оборудования, племенных животных, земель сельскохозяйственного назначения с целью расширения производства и пр.;

• реализацию проектов по производству импортозамещающей продукции;

• развитие смежных отраслей агропромышленного комплекса;

• реализацию проектов по созданию и развитию объектов социальной и инженерной инфраструктуры села и других проектов развития сельских территорий;

• осуществление других затрат капитального характера.  

Проекты, подлежащие в соответствии с Постановлениями Правительства Российской Федерации субсидированию процентной ставки, рассматриваются Банком в приоритетном порядке. Решение о предоставлении субсидии принимают соответствующие региональные органы управления (министерства и управления сельского хозяйства).

Срок кредитования - По отдельным целевым программам кредиты на текущие цели могут быть предоставлены на срок до 2-х лет. Уплата процентов производится в сроки, установленные кредитным договором.

Уплата процентов – ежемесячно/ежеквартально.

Инвестиционные кредиты предоставляются путем:

• выдачи разовых кредитов;

• открытия кредитной линии с «лимитом выдачи»,

• открытия кредитной линии одновременно с «лимитом выдачи» и «лимитом задолженности

Не принимаются к рассмотрению заявки предприятий при наличии: постоянных убытков от основной деятельности, нереструктурированной просроченной задолженности перед бюджетом, картотеки в банках.

II. Проектное финансирование позволяет предоставлять инвестиционные кредиты на создание новых предприятий (производств) в агропромышленном комплексе и смежных отраслях, при отсутствии или недостаточности имеющихся средств от текущей деятельности Заемщика для возврата кредита.

Основные условия кредитования:

Кредиты предоставляются на срок до 5-ти лет включительно, если иное не предусмотрено условиями программ кредитования Банка или отдельными решениями Уполномоченных органов головного офиса Банка.

Если иное прямо не предусмотрено условиями программ кредитования Банка или отдельными решениями Уполномоченных органов головного офиса Банка, льготный период, предусматривающий отсрочку по погашению основной суммы кредита, может составлять:

• по кредитам до 3-х лет - до 12 месяцев с даты выдачи кредита;

• по кредитам свыше 3-х лет - до 24 месяцев с даты выдачи кредита.

Периодичность уплаты процентов и основной суммы долга по кредиту производится ежемесячными или ежеквартальными платежами.

Важным аспектом подготовки документов на проектное финансирование является предоставление детального бизнес-плана проекта. Основное условие проектного финансирования – обязательное участие инициатора (заемщика, учредителя, участника, акционера, управляющей компании) в данном проекте в размере не менее 25% от общей суммы необходимых капитальных вложений (инвестиций).

Список документов, предоставляемых клиентом – юридическим лицом, для получения кредита

На этапе первоначального рассмотрения заявки в Банк представляются:

1. Заявка клиента на предоставление кредита (кредитной линии).

2. Копии учредительных и уставных документов со всеми изменениями и дополнениями, подтверждающих правоспособность клиента, заверенные нотариально или органом, зарегистрировавшим документ:

• Свидетельство о регистрации;

• Устав (изменения к Уставу);

• Учредительный договор (в случаях, установленных законодательством), изменения в договоре).