3. Денежная система, ее сущность и структура.

Денежная система - это исторически сложившаяся и закрепленная законом форма организации денежного обращения государства. Денежная система включает следующие элементы:

1. Национальную денежную единицу.

2. Виды денег, являющиеся официальным платежным средством.

3. Национальную эмиссионную систему, т.е. выпуск и изъятие наличных денег из обращения.

4. Органы, осуществляющие регулирование денежного обращения.

В России национальная денежная система - рубль. В обращении находятся денежные знаки двух видов: банковские билеты разменная монета. Национальный эмиссионный и регулирующий орган - ЦБ РФ.

4. Организация межбанковских расчетов в России.

Роль Центрального банка в организации эффективной системы межбанковских

Межбанковские расчеты осуществляются посредством корреспондентских счетов, открытых в кредитных организациях.

Корреспондентский счет является счетом до востребования

Корреспондентский счет - счет, отражающий проведение расчетных операций одним кредитным учреждением по пору­чению и за счет другого на основании заключенного договора.

Особенности на нем хранятся денеж средства банка и его клиентов.

Корреспон­дентские счета подразделяют на две основные группы:

НОСТРО (NOSTRO) -т.е. счет, открытый нашим банком в другом банке, отражаемый в активной части баланса;

ЛОРО (LORO) - счет чужого банка, открытый в нашем банке и отражаемый в пассивной части баланса.

В международных межбанков­ских операциях встречаются счета ЛОРО-КОНТО, открываемые банком-корреспондентом для проведения операций третьим банком. Как правило, корреспондентские счета не предполагают проведения расчетов сверх остатка, хранящегося на них.

Способы проведения межбанковских расчетов в РФ:

1-через расчетную сеть Банка России;

2-посредством клиринговых центров;

3-по прямым корреспондентским связям банков;

4-по внутрибанковской межфилиальной системе расчетов.

1Расчеты-через расчетную сеть Банка России;

.Наличие корреспондентского счета в РКЦ позволяет производить расчеты с лю­бым кредитным институтом страны, так как сами РКЦ связаны между собой в единую расчетную сеть. Расчеты через РКЦ осуществ:

1- в пределах остатка средств на счетах

2-На основании внутридневных поступлений

3-либо на основании кредитов предоставляемых банку.

Для организации бесперебойных расчетов ЦБ предоставляет банкам.:

Однодневные и внутридневные кредиты.

Централизованные кредиты яв разновидностью межб кредитовони яв инструментом поддержания текущей ликвидности банка

Лик способность б в полном объеме и своевременно отвечать по своим обязательствам

Виды операций совершаемых через расчет сеть банка Росси

1:посредничества в платежах и кредитах, обслуживание клиентов банка

2 , учет обязательных резервных отчислений бак системы хранящихся в банке России,

3. проведение расчетов в российских рублях по сделки-купли –продажи иностранной ценных металлов и ц/б

.Достоинства1 максимальная надежность расчетов, Широкий круг участников расчетов. Недостаток- меньшая скорость расчетов.

2 Клиринговые палаты.

Клиринг (от англ. clearing - считать) представляет собой систему межбанковских, безналичных, расчетов, осуществляемых специальными расчетными палатами путем взаимного зачета платежей участниками данного клиринга. При этом сумма списаний и зачислений участников расчетов равна.

Клиринг основан на зачете взаимных требований и обязательств, при этом равные суммы взаимоучитываются, а платежи осуществляются лишь на разницу

Основной причиной создания- клирингового учреждения (расчетной палаты, центра, дома) является:

Достоинства 1-ускорение и оптимизация взаимных расчетов между участни­ками, 2- повышение надежности расчетов,

3-более рациональное использование временно свободных ресурсов кредитных учреждений.

Клиринговые палаты: специальные м/б организации, осуществляющие б/н расчеты путем зачета взаимных требований. Основа их деятельности – соглашение банков об обмене платежными инструментами по определенным правилам, в определенном месте и в определенное время. Клиринг позволяет существенного сократить число денных .переводов, необходимый .ликвидный остаток в расчетной. системе, что сокращает баланс платежей и удешевляет расчетную систему.

Клиринг бывает :1-локальный он орган различными кредит учреждениями,предоставляющие услуги определенному кругу участников(банки одной банковс группы) исходя из масштабов2- общегосударственный в нем участвует большая часть банков или все расчетно-банк институты функц в экономике и организована эта деятельность на базе ЦБ.

В клиринговых учреждениях производятся нетто-расчегы по требованиям и обязательствам участников данных расчетов. Это означает, что перечисляется не сама сумма обязательств, а только сальдо, т.е. разница между обязательствами и требова­ниями.

Недостаток по сравнению с валовыми расчетами

1- временная задержка ,вызванная необходимостью накопить обязательства по платежам для выяснения величины сальдо

. 2- При организации клирн-х расчетов возможно возникновение рисков, которые связаны с тем что осуществляется перевод денежных средств, а затем контроль за остатком средств на счете, Если при списании средств сумма превышает остаток на счете, предоставляется кредит автоматически величина его не регламентируется

Для минимизации риска расчетов:

1 проводится жесткий отбор участников расчетов

2 -предворительное депонирование денежных средств на счете.3-регламинтация мин остатка сред на счете Каждый банк участник клиринга имеет собственный корр счет на котором отражаются его расчетные операции ,регламентируется мин остаток средств

3. 3-По прямым корреспондентским связям банкое; С их помощью возможно проведение всех расчетных операций, за исключением перечисления налогов и других обязательных платежей в бюджеты всех уровней и государственные социальные внебюджетные фонды. Такие платежи перечисляются через РКЦ .

По прямым корреспондентским связям банков Расчеты осущ одним банком в другом банке. Посредников нет, что ускоряет расчеты Один банк зак договор с другим банком для обслуживания кл и и соверш операций для себя кред, депозиты с ц/б

Преимущество прямых корреспондентских отношений :

1 исключение посредников из межбанковских расчетов.2 это приводит к ускорению и удешевлению расчетов. Ускорение расчетов-это-главная цель прямых корреспондентских отношений.

Недостаток узкий круг участников расчетов, меньшая надежность расчетов, необходимость отвлечения денежных средств из оборота.

.Прямые корреспондентские счета наиболее распространены в сфере международных расчетов Они открываются в рамках генеральной лицензии ,выдаваемой ЦБ РФ конкретным комм банкам.

4Межфил.с/с расчетов. Крупнейшие КБ, обладающие обширной фил.сетью создают с/с расчетов. Подобная с/с позволяет банку более рац-но размещать свои ресурсы, поддерж-ть ликв-ть своих подразд-ний сменьшим напр-ем, увеличивать дох-ть своей деят-ти.

5.Типы денежных систем

Денежная система-это форма организации денежного обращения, сложившаяся исторически и закрепленная законом. Денежная система в России сформировалась в 16 в Еленой Глинской. Типы денежных систем:

Система металлического обращения( денег, металлическая денежная система)ё предполагает что в обращении находятся либо только металлические деньги, либо бумажные и кредитные деньги, свободно обмениваемые на драгоценные металлы.

Система неметаллического обращения( денег, ) (бумажноденежная) предполагает ,что в обращении находятся неразменные на драгоценные металлы бумажные и кредитные деньги.

неметаллическая (бумажноденежная) система, при которой золото окончательно вытеснено из обращения неразменными банкнотами, чеками, казначейскими билетами. (знаками стоимости)

Разнородностями системы металлического обращения яв-ся:

А) биметаллизм и Б)монометаллизм

. Биметаллизм – тип денежной системы, при которой роль платежно-расчетного инструмента официально закрепляется за монетами из двух металлов (как правило это серебро и золото). При биметаллизме устанавливается монетный паритет, то есть порядок сосуществования монет из разного металла. Различают два вида паритета 1)- равный, или параллельный, когда ( государство не вмешивается в порядок соотнесения монет, отдавая этот вопрос на откуп рынку). Цена монет из одного металла выраженная монетами из другого металла устанавливается стихийно, исходя из сложившегося паритета цен на сам металл.2) подчиненный, когда курс монет из одного металла к монетам из другого металла официально закреплен. Так, за серебром частенько закреплялась роль разменной монеты, что характеризовалось как система «хромающей» валюты. Основным недостатком биметаллической денежной системы является нестабильность и противоречивость денежного обращения.

Монометаллизим – тип денежной системы, при котором денежное обра-щение построено на одном металле (как привило золоте, реже серебре, характер-ном для ранних стадий развития денег). Кроме главного металла в обращении мо-гут находиться и иные денежные носители (в первую очередь разменная монета, а так же банкноты, казначейские билеты), обязательно разменные на этот металл.

Различают несколько типов о монометаллизма.:

Золотомонетный стандарт. В денежном обращении присутствуют как золотые монеты, так и банкноты (или иные денежные носители, являющиеся знаками золота), при этом происходит свободный обмен золотых монет на прочие инструменты обращения. Золотослитковый стандарт. Банкноты, или знаки стоимости размениваются на золото в определенной пропорции (как правило, в размере стандартного банковского слитка, то есть золотого лингота.

Золотодевизный стандарт представляет собой такое обеспечение национальной валюты, при котором она обменивается на иностранные валюты, разменные на золото. 12 Денежная система России.

Денежная система - это исторически сложившаяся и закрепленная законом форма организации денежного обращения государства. Денежная система включает следующие элементы:

1- национальная денежная единица, она служащая масштабом цен; Официальная законодательная денеж единица обращающаяся на территории России руб составная часть ее коп пейка(рубль – действует с 1535 г., введен Еленой Глинской

2- Виды денег,(банкнота и монета) являющиеся официальным платежным средством.

рубль, и его сотая часть копейка. В настоящее время в денежном обращении России присутствуют банковские билеты или банкноты и разменная монета.

3- национальная эмис­сионная система, обеспечивающая порядок выпуска денег в обращение; Эмиссионный центр страны- Центральный банк. В отличие от многих стран мира, налично-денежная эмиссия в России всегда находилась в монопольном ведении царя или госу­дарства. Первоначально это выражалось в монопольном праве государя на чеканку полноценных монет, а затем в монополизации государством эмиссии кредитных и бумажных денег.

4-Аппарат, осуществляющий регулирование денежной массы в обращении. Национальный аппарат, осуществляющий поддержку и регулирование денежного обращения. По сути дела, монополия Центрального Банка России охваты­вает сегодня весь спектр вопросов, связанных как с эмиссией денег, так и с организацией их обращения на территории России.

Комбанки осуществляют обслуживание эк. процессов: инкассация, обеспечение денежными средствами хозяйствующих субъектов и граждан)..

5 Международные системы расчетов. .

SWIFT: межбанковская телекоммуникационная сеть- это (самая распространенная система). Позволяет осуществлять расчеты только с теми пользователями, с которыми оформлены кор. отношения. Проводимые в сети поручения отражаются на счетах ЛОРО и НОСТРО открываемых участниками расчетов друг у друга.

CHIPS и CHAPS: американские нац. расчетные системы для проведения крупных платежей в $. CHAPS объединяет японские банки с американскими, CHIPS - английские с американскими. CHIPS -чипс это система функционирует как клиринговое учреждение, тоесть дебетует отправителя платежа и одновременно кредитует получателя данного платежа.

TARGET: -это трансевропейская автоматизированная система валовых расчетов в режиме реального времени. Новая расчетная сеть объединенной Европы, работает в Евро.

Обеспечивает прохождение платежей между Европейскими участниками.

РФ строит сеть, аналогичную TARGET. Причины: 1) ЦБ концентрирует финансовые ресурсы в едином центре; 2) появляется стандарт расчетов, соответствующий европейскому; 3) появляется возможность проведения расчетов через единый центр с одним кор. счетом. Перспективы: готовность перейти на систему, аналогичную TARGET; переход на электронизацию расчетов, отказ от бумажных носителей (принят закон об электронной подписи).