2. Анализ комплекса маркетинговых коммуникаций ао «Народный Банк Казахстана»

2.1 Общая характеристика ао «Народный Банк Казахстана»

Финансовая группа Народного банка Казахстана Halyk Group – это крупнейшая в Казахстане универсальная финансовая группа, предоставляющая широкий спектр услуг. Для Вас банковские услуги, услуги пенсионного фонда, страхование, лизинг, брокерские услуги, управление активами в розничном, корпоративном секторах и секторе малого и среднего бизнеса. Halyk Group, работая на всех сегментах финансового рынка, ориентирована на сбалансированный рост во всех секторах.

АО "Народный банк Казахстана" - крупнейший универсальный коммерческий банк Республики Казахстана, давно успешно работающий на благо своих клиентов, одна из самых надежных и диверсифицированных финансовых структур Казахстана. Акционерное общество "Народный банк Казахстана" было основано на базе реорганизационного Сберегательного банка Республики Казахстан и на протяжении ряда лет являлось агентом Правительства РК по выплатам пенсий и пособий. Проведенная в 2001 году приватизация Народного банка позволила реструктуризировать бизнес для того, чтобы иметь возможность предоставлять своим клиентам максимально широкий спектр качественных услуг. [44]

АО «Народный Банк Казахстана» и его дочерние предприятия оказывают банковские услуги корпоративным и розничным клиентам в основном в Казахстане, России, Кыргызстане и Грузии, и услуги по управлению пенсионными активами и страхованию в Казахстане. Банк был создан в 1995 году и располагается в Республике Казахстан. Банк осуществляет свою деятельность в соответствии с генеральной лицензией на проведение банковских операций, операций с ценными бумагами и кастодиальные услуги.

Банк является членом системы обязательного страхования вкладов, предоставленной АО «Казахстанский фонд гарантирования депозитов». Основная деятельность Банка включает выдачу займов и гарантий, привлечение депозитов, операции с ценными бумагами и иностранной валютой, осуществление переводов, операций с денежными средствами, операции с платежными карточками и другие банковские услуги. Кроме того, Банк действует как агент Правительства Республики Казахстан по выплате пенсий и прочих бюджетных выплат через свою филиальную сеть. [45]

Ценные бумаги Банка включены в основной листинг Казахстанской фондовой биржи. Кроме того, некоторые выпущенные долговые ценные бумаги Банка включены в основной листинг на Люксембургской и Лондонской фондовой биржах. Банк продал свои Глобальные депозитарные расписки через листинг на Лондонской фондовой бирже. Контролирующий акционер Банка, АО «Холдинговая Группа «Алмэкс», продал 17.69% своей доли в капитале Группы через выпуск ГДР и получил выручку от их реализации.

Группа и АО «Фонд национального благосостояния «Самрук-Казына», организация, контролируемая Правительством Республики Казахстан, подписали пакет документов в отношении реализации комплекса совместных мероприятий по поддержке экономики Республики Казахстан в рамках стабилизационной программы Правительства.

В соответствии с достигнутыми договоренностями Самрук-Казына не будет вмешиваться в определение операционной политики Группы и его доля в уставном капитале Группы, не будет превышать 25% от выпущенных простых акций Группы. [45]

Банк эмитирует карточки платежных систем VISA International, MasterCard International, China Union Pay и остается неизменным лидером на казахстанском рынке платежных карточек. Общее количество карточек Банка в обращении превысило 2,7 млн. единиц, что составляет около 40% пользователей платежных карточек в Казахстане. В этом году Народному банку Казахстана исполняется 86 лет. История Народного банка Казахстана - это история становления и развития сберегательной системы Казахстана. [44]

Акционерное общество «Народный банк Казахстана» было основано на базе реорганизованного Сберегательного банка Республики Казахстан. В послереволюционное время, в период новых экономических отношений, в 1923 году в г. Актюбинске была открыта первая сберегательная касса, а позже, в период коллективизации и индустриализации, в 1936 году в г. Алматы был открыт филиал Сберегательного Банка СССР. Фактически с 1923 года начинается новый виток развития и популяризации сберегательной системы, рассчитанной на широкие массы населения. [44]

Чтобы вовлечь в число вкладчиков большее количество рабочих, служащих и колхозников, особое внимание уделялось открытию сберегательных касс непосредственно при заводах и фабриках, колхозах и совхозах, при учреждениях связи и других предприятиях и организациях. Сама природа социально-экономических и финансовых отношений в социалистическом обществе способствовала тому, что практически каждый советский гражданин являлся вкладчиком Сберегательного Банка. Глобальная система массового обслуживания населения способствовала накоплению огромного исторического опыта системы сбережений и закреплению устоявшихся традиций банковского дела на территории Казахстана. Сберегательным кассам была также разрешена выдача срочных ссуд под залог облигаций государственных займов и под другие ценные бумаги. Они могли выполнять фондовые и другие финансовые и банковские операции.

В этот период сберегательное дело характеризовалось становлением и постепенным развитием государственного кредита. За эти годы было выпущено восемь государственных займов, в том числе три в натуральном и два в золотом исчислении. Натуральные займы (два хлебных и сахарный) и займы в золотом исчислении были выпущены в дореформенный период.

Народный Банк имеет самую большую базу розничных депозитов и самый большой портфель на быстроразвивающемся рынке ипотечного кредитования (с рыночной долей около 20 % для обоих показателей). Также Банк является признанным лидером по количеству выпущенных платежных карточек (с рыночной долей более 50 %). Банк обслуживает около шести млн. клиентов через свою сеть филиалов и банкоматов, а также посредством развивающихся быстрыми темпами систем «Интернет-банкинг» и «Мобильный банкинг». Клиентам предоставляется широкий спектр розничных банковских продуктов и услуг, включая текущие счета, срочные депозиты, потребительские кредиты, ипотека, кредитные и дебетовые карточки, дорожные чеки и обмен валюты, а также несколько новых карточных продуктов, успешно внедренных в течение 2006 года. Подразделения корпоративного банкинга Банка предоставляют ряд оптовых банковских продуктов и услуг (включая кредиты, зарплатные проекты и управление наличностью) корпоративным клиентам и клиентам малого и среднего бизнеса, финансовым институтам и государственным предприятиям. Народный Банк Казахстана обладает налаженными деловыми отношениями с различными финансовыми и общественными организациями. Партнерами Банка являются иностранные и казахстанские банки, инвестиционные фонды, юридические компании, рейтинговые агентства, бизнес-структуры и компании. Банк развивается как универсальная финансовая группа, входящая в состав «Halyk Group», предоставляющая широкий спектр услуг (банковские услуги, услуги пенсионного фонда, страхование, лизинг, брокерские услуги и управление активами) розничным, корпоративным клиентам и клиентам малого и среднего бизнеса (МСБ). АО «Halyk-Life» осуществляет свою деятельность по страхованию жизни с третьего апреля 2006 года по следующим классам страхования: страхование жизни; аннуитетное страхование. страхование к наступлению определенного события в жизни; страхование жизни с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика. страхование от несчастных случаев; страхование на случай болезни. В рамках стратегии выхода «Halyk Group» на российский рынок в г. Москва создана инвестиционная компания «НБК-Финанс», которая выполняет функции инвестиционного и кредитного консультанта, предлагая российским компаниям услуги по организации средне- и долгосрочного кредитования и проектного финансирования. Компания «НБК-Финанс» нацелена на обеспечение доступа клиентов к «длинным» активам, наличие которых является значительным конкурентным преимуществом одного из крупнейших казахстанских банков. АО «Halyk Finance» имеет лицензию на занятие брокерско-дилерской деятельностью на рынке ценных бумаг с правом ведения счетов клиентов в качестве номинального держателя, а также лицензию на занятие деятельностью по управлению инвестиционным портфелем. Компания предлагает клиентам широкий спектр инвестиционных продуктов, способных воплотить в жизнь сложные инвестиционные стратегии. В своей работе компания обеспечивает полную конфиденциальность, разумное сочетание риска и доходности в соответствии с инвестиционной декларацией клиентов. Компания оказывает клиентам следующий перечень услуг [45]:

- Покупка/продажа ценных бумаг на казахстанском и международных финансовых рынках

- Ведение счетов клиентов в качестве номинального держателя

- Управление инвестиционным портфелем

-Организация выпуска и размещения ценных бумаг эмитентов

-Управление активами паевых инвестиционных фондов

-Консультационные услуги.

ТОО «Халык Инкассация» получило лицензию Национального Банка РК на проведение банковской операции – инкассация и пересылка банкнот, монет и ценностей, создано на базе службы инкассации АО «Народный Банк Казахстана». Наряду с обслуживанием потребностей Народного Банка предоставляет услуги инкассации сторонним клиентам, страхует перевозки наличности клиентов и Банка. Текущее состояние финансового положения АО «Народный Банк Казахстана» отражается в консолидированном бухгалтерском балансе. Бухгалтерский баланс по состоянию на 01.01.13 г. и на 01.01.14 г. отображен в таблице 6.

Таблица 6

Бухгалтерский баланс АО «Народный Банк Казахстана» за 2013-2014 гг.[41]

Наименование статьи	01.01.14	01.01.13
Активы
Деньги и их эквиваленты	252 327	127 799
Обязательные резервы	76 438	55 106
Финансовые активы, оцениваемые по справедливой стоимости через отчет о доходах и расходах	48 073	53 016
Средства в кредитных учреждениях	3 398	2 049
Инвестиционные ценные бумаги, имеющиеся в наличии для продажи	107 839	123 338
Займы клиентам	1 040 273	596 216
Основные средства	19 804	16 412
Страховые активы	10 446	5 626
Прочие активы	4 667	11 796
Итого активов	1 563 265	991 358
Обязательства
Средства клиентов	788 264	597 935
Средства кредитных учреждений	177 873	118 719
Выпущенные долговые ценные бумаги	240 901	134 413
Резервы	11 047	3 021
Отсроченное налоговое обязательство	9 802	2 530
Страховые обязательства	19 981	7 535
Прочие обязательства	23 417	6 579
Итого обязательств	1 270 285	870 732
Капитал
Уставный капитал	87 232	60 684
Резерв премии по акциям	2 199	2 183
Нераспределенный доход и прочие резервы	62 494	56 736
Доля меньшинства	1 403	1 062
Итого капитала	292 980	120 626
Итого обязательств и капитала	1 563 265	991 358
Примечание: таблица составлена автором.

Активы Банка за истекший год увеличились на 572 007 млн.тенге и составили на 01.01.2014 года – 1 563 265 млн.тенге. Рост активов происходил за счет увеличения остатков в кассах и на корреспондентских счетах. Значительную долю составляют займы клиентам.

Компания АО «Halyk Finance» обеспечивает клиентам максимальную гибкость и оперативность в работе с финансовыми инструментами и активами в соответствии с их индивидуальными потребностями. ЗАО «Халык-Лизинг» зарегистрировано в качестве юридического лица в Министерстве юстиции РК первого сентября 2000 года. Основной целью ЗАО «Халык-Лизинг» является получение дохода от лизинговой деятельности, связанной с приобретением лизингодателем предмета лизинга в собственность и передачей его лизингополучателю на срок и за плату во временное владение и пользование, при этом предмет лизинга переходит в собственность лизингополучателя по истечении срока действия договора лизинга. Лизинг позволяет начать крупный проект, не имея значительных финансовых ресурсов. Используя лизинг, лизингополучатель может получить больше производственных мощностей, чем при покупке того же оборудования, кроме того, освобожденные финансовые ресурсы лизингополучатель может использовать на другие цели (например, на закупку сырья). [44]

Из таблицы 7, видно, что большую часть кредитного портфеля занимает потребительское кредитование, это обусловлено тем, что Банк предоставляет экспресс-кредиты населению, получающих зарплату по платежной карточке Банка, а также внедрением новых программ кредитования розничного бизнеса, таких как ипотечное кредитование. Однако, нельзя не отметить, прирост в кредитовании малого бизнеса, и увеличением удельного веса в общем ссудном портфеле Банка.

Таблица 7

Кредитный портфель Банка за 2013-2014гг. [41]

Наименование показателя / дата	01.01.2013			01.01.2014			Прирост, в %
	млн. тенге	удельный вес, %	млн. тенге		удельный вес, %
Малый бизнес	53 994	9,06%	166 751		16,03%	208,8%
Средний бизнес	39 131	6,56%	65 073		6,26%	66,3%
Потребительское кредитование	503 091	84,38%	808 449		77,72%	60,7%
Итого	596 216	100%	1 040 273		100%
Примечание: таблица составлена автором.

Обязательства по состоянию на 01.01.2014г. в структуре валюты баланса Банка занимают 81,2%, по сравнению с началом 2013г. объем обязательств увеличился на 399 732 млн.тенге или на 68,5% и составил 1 270 285 млн.тенге.

Рост обязательств был обусловлен увеличением счетов и вкладов населения, выпуском ценных бумаг Банком, и привлечением кредитных средств. По состоянию на 01.01.2014 г. доля банковских счетов и вкладов населения в валюте баланса составляет 51%, общий объем депозитов за период 2008г. вырос на 33,5 % (таблица 8).

Таблица 8

Структура депозитной базы по видам валют [41]

Вид валюты	01.01.2013	удельный вес, %	01.01.2014	удельный вес, %	Прирост, в %
Тенге	376 699	63,0%	507 692	63,6%	34,8%
Ин. валюта	221 236	37,0%	290 572	36,4%	31,3%
Итого	597 935	100%	798 264	100%
Примечание: таблица составлена автором.

Опережающими темпами росли вклады населения в национальной валюте, что обусловлено нестабильным состоянием валюты в данный период, и укреплением национальной валюты. Собственный капитал по состоянию на 01.01.2014 г. в структуре валюты баланса Банка занимает 18,74 % и составил 292 980 млн.тенге, увеличился за 2013 год на 142,8 % или 172 354 млн.тенге. Данное увеличение обусловлено размещением Банком простых и привилегированных акций.

МИССИЯ БАНКА:

1. Народный банк Казахстана - универсальный банк, основной целью которого является содействие развитию малого и среднего бизнеса и становлению среднего класса Казахстана и стран СНГ.

2. Главная задача каждого сотрудника банка - профессиональное, качественное и быстрое обслуживание наших клиентов.

ВИДЕНИЕ БУДУЩЕГО (на начало 2014 г.)

Народный банк Казахстана:

- организация, входящая в пятерку крупнейших частных Банков Казахстана. Доля Банка на рынке Казахстана составляет не менее 9%.

- организация, входящая в число 10-ти крупнейших коммерческих банков СНГ и имеющая сеть дочерних банков.

«Народный Банк Казахстана» является одним из наиболее крупных банков Казахстана. В связи с длительной историей деятельности банка у населения растет доверие к нему. Также возросло количество и качество банковских продуктов.