Задача по дисциплине: «Организация деятельности коммерческого банка» Задача № 19

Годовой уровень доходности коммерческого банка оценивался на основе финансовых коэффициентов исходя из фактических данных за два года, приведенных в табл. 1.

Таблица 1.

Показатели деятельности банка

Показатель	Первый год	Второй год
- Процентная маржа за период	91,3	1517,1
- Средний остаток активов за период	3689,9	15678,4
В том числе:
активы, приносящие доход	678,3	4373,1
из них:
кредиты	674,4	4306,0
вложения средств в другие предприятия	0,4	4,4
вложения средств в ценные бумаги	2,8	5,6
вложения средств в факторинговые операции	0,8	22,2
- Беcпроцентный доход за период (комиссионный доход и другие стабильные непроцентные доходы)	2,5	85,0
- Беcпроцентный расход за период	7,8	146,0
- Доход от операций с ценными бумагами на рынке	4,3	167,5
- Общая сумма доходов банка	104,7	1811,1
- Дивиденды, выплаченные за период		674,5

Требуется:

1. Рассчитать финансовые коэффициенты, характеризующие уровень доходности коммерческого банка за I и II год.

2. Дать оценку уровня доходности путем:

а) сравнения фактического значения коэффициента с мировыми стандартами;

б) анализа динамики коэффициентов;

в) структурного и качественного анализа источников дохода.

Задача по дисциплине: «Организация деятельности коммерческого банка»

3. Задача № 20

ООО «ИнструментРоник» зарегистрировано в 1998 г., производит инструменты для изготовления упаковки, изделий из пластика и картона. Клиент банка с 1998 г.

Предприятие обратилось в банк с заявлением о предоставлении кредита на пополнение оборотных средств в сумме 500 тыс. рублей на срок 12 месяцев. На момент обращения в банк, ООО «ИнструментРоник» уже имеет одобренный кредит в размере 1 100 тыс. руб. на 12 месяцев, 366 тыс. руб. из которых погашено в соответствии с установленным графиком.

Учредителями ООО «ИнструментРоник» являются физические лица:

• Потапов А.И., возраст 64 года, доля 55%

• Прохорова О.В., 54 лет, 20%,

• Ермилов И.В., 58 лет, 5%,

• Куликовская З.С., 56 лет, доля 20%

Обороты по расчетному счету ООО «ИнструментРоник» за последние 12 месяцев представлены в таблице.

Таблица Обороты по расчетному счету (тыс. руб.).

Ноябрь	3 200	май	2 349
Декабрь	3 439	июнь	2 514
январь	2 505	июль	2 856
февраль	2 243	август	1 859
март	2 909	сентябрь	3 233
апрель	2 623	октябрь	2 066

Предприятие имеет текущую задолженность банку по лизинговым платежам в размере 749 962 рубля.

ООО «ИнструментРоник» предоставляет в залог станки и оборудование, минимальная согласованная с банком стоимость которых составляет 2 161 тыс. руб.

В условиях рыночной ситуации, сложившейся на момент рассмотрения кредитной заявки, ставка по кредитам для данной категории заемщиков составляет 15,96% годовых.

Требуется:

1. Определить лимит выдачи кредита ООО «ИнструментРоник» с учетом средних оборотов по счетам за предшествующий год.

2. Составить график погашения основного долга и процентов по запрашиваемому кредиту.