Формирование и развитие банковской системы России.

До 1988 г. в СССР функционировала банковская система первого типа (централизованная). Банковская реформа 1987 г. стала первым шагом к созданию рыночной системы: наряду с Госбанком, игравшим роль центрального банка, были созданы 5 специализированных банков (Промстройбанк, Агропромбанк, Жилсоцбанк, ВЭБ, СБ).

После принятия Закона «О кооперации» (1988 г.) стали создаваться коммерческие банки в форме кооперативных. После принятия в 1990 г. четырех законов на союзном и республиканском уровнях ( двух союзных - «О Государственном банке СССР», «О банках и банковской деятельности», двух республиканских - «О Центральном банке РСФСР (Банке России)» и «О банках и банковской деятельности в РСФСР») была установлена банковская система переходного типа в виде Банка России и коммерческих банков. К середине 1990-х гг. в основном сформировалась рыночная банковская система.

1-ой особенностью коммерческих банков в России с самого начала было преобладание универсальных, а не специализированных банков; 2-ой - преобладание мелких и средних банков; 3-ей – сосредоточение большинства банков в центральном регионе.

К началу 1995 г. было 2,5 тыс. коммерческих банков, к началу 1998 г. осталось 1,7 тыс. банков. В результате кризиса 1998 г. уменьшилось общее количество банков (на 41%) и их совокупный капитал (в три раза в рублевом и в 8,5 раза в валютном исчислении).

Последствия банковского кризиса были преодолены только к 2001 г. Начиная с 2001 г. развитие банковской системы опережало рост экономики. Возросли совокупный уставный капитал, ресурсная база и активы банковского сектора, улучшилось качество активов: выросла доля кредитов реальному сектору экономики.

Положительное влияние на развитие банковской системы России оказали:

1. переход на международные стандарты финансовой отчетности (МСФО);

2. принятие таких законов, как законы об ипотеке, о страховании вкладов, о кредитных историях, о противодействии легализации (отмыванию) преступных доходов;

3. совершенствование банковского регулирования и надзора.

Однако, банковский сектор все еще серьезно отстает по развитию от потребностей экономики.

Мировой финансовый кризис 2007-2010 гг. г. создал проблемы с банковской ликвидностью, с ростом просроченной задолженности, привел к банкротству значительного количества банков и реорганизации (поглощение и слияние) банков .( на 01.01.13. – 897 банков, требования к минимальному размеру капитала для получения лицензии- 300 млн.руб.)

12.Центральный банк: формы организации и функции (3 изд:с.256, 258-265)(4 изд:с 286 – 288, 290 - 296).

Формы организации. С точки зрения собственности на капитал центральные банки (ЦБ) бывают:

1. государственные, капитал которых принадлежит государству( таких большинство, например, Англия, Россия)

2. акционерные, капитал которых принадлежит акционерам (Италии, США);

3. смешанные– акционерные общества, часть капитала которых принадлежит государству или местным органам государственного управления (Япония).

ЦБ выполняют пять функций.

1. Функцияпроведения денежно-кредитной политики.

2. Функциямонопольнойэмиссиибанкнот. Банкноты составляют незначительную часть денежной массы промышленно развитых стран (30% всей денежной массы в РФ). Однако, банкнотная эмиссия необходима для платежей в розничной торговле и для обеспечения ликвидности банковской системы.

На современном этапе эмиссия банкнот носит фидуциарныйхарактер, т.е. она не привязана к золотому запасу ЦБ, ни в одной стране не фиксируется золотое содержание банкнот, банкноты не разменны на золото. Обеспечением банкнот служат активы ЦБ. Банкноты выпускаются почетыремканалам:

1) при кредитовании банков,

2) при кредитовании правительства,

3) при покупке ценных бумаг,

4) при покупке иностранной валюты.

3. Функциябанка (банкира)банков. Она реализуется по 4 направлениям.

1) ЦБ хранит свободную денежную наличность коммерческих банков, служит кассовым центром БС.

2) ЦБ оказывает банкам кредитную поддержку, является кредитором на крайний случай.

3) ЦБ выполняет роль регулирующего органа платежной системы страны, служит расчетным центром БС.

4) ЦБ в большинстве стран ( один или совместно с другими органами) осуществляет банковский надзор и контроль с целью а) поддержания стабильности и надежности банковской системы, б) защиты интересов вкладчиков и кредиторов.

(Основные направления банковского надзора: 1) выдача лицензий на осуществление банковской деятельности, на проведение отдельных видов операций; 2) проверка и анализ финансовой отчетности банков (дистанционный надзор), ревизии на местах (инспекционные проверки); 3) установление системы экономических нормативов для банков, контроль за их соблюдением).

4. Функциябанка (банкира)правительства. В качестве банкира правительства ЦБ выступает как его 1) кассир, 2)кредитор, 3)финансовый консультант и 4) финансовый агент.

1) В ЦБ открыты счета правительства и правительственных ведомств. В большинстве стран ЦБ осуществляет кассовое исполнение государственного бюджета.

2) ЦБ кредитует государство либо путем покупки на первичном рынке его ценных бумаг, либо, предоставляя прямые ссуды правительству.

3) ЦБ консультирует минфин по вопросам размещения и погашения государственных займов, выбора дат эмиссии и определения доходности ценных бумаг в зависимости от рыночной ситуации.

4) ЦБ от имени правительства осуществляет размещение и погашение государственных займов, организует выплату доходов по ним.

5. ВнешнеэкономическаяфункцияЦБ.ЦБ – 1) проводник государственной валютной политики, орган валютного регулирования и контроля; 2) определяет режим курса национальной валюты; 3) управляет международными резервами страны; 4) принимает участие в разработке прогноза платежного баланса, организует его составление, осуществляет его регулирование; 5) участвует в подготовке международных соглашений по соответствующим вопросам; 6) сотрудничает с центральными банками других стран и международными финансово-кредитными институтами, представляет страну в этих организациях.