17. Национальная платежная система рф

Платежная система - совокупность инструментов и методов, применяемых в хозяйстве для перевода денег, осуществления расчетов и урегулирования долговых обязательств между участниками экономического оборота.

Критерии платежной системы

• Оперативность

• скорость проведения платежей

• степень автоматизации

• надежность системы расчетов, а также уровень риска банковских операций.

Основные задачи

• бесперебойность,

• безопасность

• эффективность функционирования;

• надежность и прочность

• эффективность

• справедливый подход.

Основными участниками платежной системы являются:

· центральный банк;

· коммерческие банки;

· небанковские учреждения, включая клиринговые и расчетные центры.

Принципы платежной системы

( основополагающие начала их проведения)

. Соблюдение принципов в совокупности позволяет обеспечить соответствие расчетов предъявляемым требованиям: своевременности, надежности, эффективности.

1. правовой режим осуществления расчетов - Гражданский Кодекс и др.законы;

2. осуществление расчетов по банковским счетам - наличие последних как у получателя, так и плательщика - необходимая предпосылка расчетов;

3. осуществление расчетов только с согласия плательщика, кроме случаев по закону о безакцептном списании;

4. поддержание ликвидности на уровне, обеспечивающем бесперебойное функционирование системы расчетов;

5. срочность платежа - по заключенному договору.

Списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

При наличии на счете денежных средств, сумма которых достаточна для удовлетворения всех требований, предъявленных к счету, списание этих средств со счета осуществляется в порядке поступления распоряжений клиента и других документов на списание (календарная очередность), если иное не предусмотрено законом.

При недостаточности денежных средств на счете для удовлетворения всех предъявленных к нему требований списание денежных средств осуществляется в следующей очередности:

Группы очередности:

1) исполняются документы по выдаче средств о возмещении вреда, причиненного жизни и здоровью + алименты;

2) выплаты выходных пособий и оплата труда;

3) отчисления в пенсионный фонд, мед. страх;

4) платежи в бюджет и внебюджетные фонды;

5) другие требования;

6) в порядке очередности.

6. взаимный контроль участников расчетов;

7. имущественная ответственность участников за соблюдением договорных условий.

Национальная платежная система

Национальная платежная система (НПС) – это совокупность операторов по переводу денежных средств (включая операторов электронных денежных средств), банковских платежных агентов (субагентов), платежных агентов, организаций федеральной почтовой связи при оказании ими платежных услуг в соответствии с законодательством РФ, операторов платежных систем, операторов услуг платежной инфраструктуры (субъекты национальной платежной системы¹.

Создание национальной платежной системы согласно средним рыночным оценкам повышения конкурентоспособности российского кредитного рынка и снижения на этом фоне издержек экономики должно дать «оседание» транзакционной комиссии в России до 120 млрд руб. в год².

Нормативное обеспечение НПС. Законодательное решение о создании собственной национальной платежной системы России было закреплено в 2011 г. Правовыми и организационными основами национальной платежной системы страны стали: ГК РФ, Закон о Банке России, Закон о банковской деятельности, Федеральный закон от 3 июня 2009 г. № 103-ФЗ «О деятельности по приему платежей физических лиц, осуществляемой платежными агентами», иные, регулирующие отношения в сфере национальной платежной системы законы, а также нормативные акты Банка России и, наконец Федеральный закон от 27 июня 2011 г. № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» (далее – Закон о НПС).

Так же был разработан комплекс нормативов, позволяющий перейти к новым условиям исполнения платежей. Сегодня в стране работает Федеральный закон от 27 июня 2011 г. 162-ФЗ О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в связи с принятием Федерального закона «О национальной платежной системе», а так же положения от 31 мая 2012 г. N 380-П «Положение о порядке осуществления наблюдения в национальной платежной системе», от 29 июня 2012 г. N 384-П «Положение о платежной системе Банка России», постановление от 13 июня 2012 г. N 584 «Об утверждении положения о защите информации в платежной системе» и другие нормативные акты, принятые Банком России в соответствии с положениями Законао платежной системе, которые вступили в силу с 1 июля 2012г.:.³

Законом о НПС стала регулироваться основная деятельность операторов по переводу денежных средств, операторов по приему платежей, операторов платежных систем, операторов услуг платежной инфраструктуры. В нем определены требования к организации и функционированию платежных систем, принципы осуществления наблюдения в национальной платежной системе, а также принципы организации и функционирования Национальной системы платежных карт «Российская платежная карта».

Благодаря новым нормативам для НПС России не только положено начало установлению требований к субъектам российской национальной платежной системы, подробной регламентации технологии осуществления денежных переводов (в частности ограничение операций с использованием электронных платежных систем определенными суммами), использованию правил к платежным системам (в том числе порядок и последствия признания конкретной платежной системы «системно значимой» или «социально значимой», требования к системам управления рисками), а также дано начало укреплению порядка осуществления Банком России в национальной платежной системе надзора и наблюдения за соблюдением требований Закона о НПС.

Анализируя сложившуюся к 2012г. национальную платежную систему России, следует отметить, что в ее развитии произошли качественные изменения. В основе развития современной отечественной расчетно-платежной системы лежат операции, проводимые с использованием электронных денежных средств и электронных средств платежа, в 2012г. безналичные платежи составили в России около 80% всех, проводимых за год платежей⁴.

1Закон о НПС.

2http://www.cbr.ru/

3Нормативные акты, принятые Банком России в соответствии с положениямиЗаконао платежной системе, которые вступили в силу с 1 июля: -УказаниеБанка России от 02.05.2012 N 2814-У "О размере значения переводов денежных средств, при превышении которого оператор по переводу денежных средств обязан обеспечить направление в Банк России заявления о регистрации оператора платежной системы";Положениео порядке направления в Банк России заявления о регистрации оператора платежной системы (утв. Банком России 02.05.2012 N 378-П);УказаниеБанка России от 02.05.2012 N 2815-У "Об установлении значений критериев для признания платежной системы значимой";УказаниеБанка России от 31.05.2012 N 2824-У "Об отчетности по платежным системам операторов платежных систем";Положениео бесперебойности функционирования платежных систем и анализе рисков в платежных системах (утв. Банком России 31.05.2012 N 379-П);УказаниеБанка России от 07.06.2012 N 2829-У "О порядке уведомления Банка России оператором по переводу денежных средств о начале участия в платежной системе в целях осуществления трансграничного перевода денежных средств";УказаниеБанка России от 09.06.2012 N 2832-У "Об особенностях правил платежных систем, в рамках которых осуществляются переводы денежных средств по сделкам, совершенным на организованных торгах";Положениео требованиях к обеспечению защиты информации при осуществлении переводов денежных средств и о порядке осуществления Банком России контроля за соблюдением требований к обеспечению защиты информации при осуществлении переводов денежных средств (утв. Банком России 09.06.2012 N 382-П);Положениео порядке осуществления надзора за соблюдением не являющимися кредитными организациями операторами платежных систем, операторами услуг платежной инфраструктуры требований Федерального закона от 27 июня 2011 года N 161-ФЗ "О национальной платежной системе", принятых в соответствии с ним нормативных актов Банка России (утв. Банком России 09.06.2012 N 381-П);УказаниеБанка России от 09.06.2012 N 2831-У "Об отчетности по обеспечению защиты информации при осуществлении переводов денежных средств операторов платежных систем, операторов услуг платежной инфраструктуры, операторов по переводу денежных средств".

4http://www.cbr.ru/