13.3. Пассивные операции

В результате пассивных операций формируются банковские ресурсы. Источниками формирования банковских ресурсов являются собственные, заемные и привлеченные средства (вклады клиентов - основной источник).

Существуют четыре основных вида пассивных операций коммерческих банков:

а) первичная эмиссия ценных бумаг;

б) отчисления от прибыли банка на формирование или увеличение фондов;

в) кредиты и займы, полученные от других юридических лиц;

г) депозитные операции.

Все операции банков делят также на депозитные (г) и недепозитные операции (а, б, в).

13.4. Активные операции

Активные операции - это операции по размещению ресурсов с целью получения прибыли и поддержания ликвидности.

Они включают:

 - кредитование юридических лиц;

 - предоставление потребительских ссуд;

 - приобретение ценных бумаг;

 - лизинг;

 - факторинг;

- долевое участие в хозяйственной деятельности фирм;

- межбанковские кредиты;

- учет векселей;

- ипотечное кредитование;

- аккредитивы;

- банковские гарантии;

- авалирование векселей (принятие солидарной ответственности);

- контокоррентные счета и овердрафты.

Основную часть активов банка, как правило, составляют кредиты юридическим и физическим лицам и вложения в ценные бумаги.

14. МЕЖДУНАРОДНЫЕ ФИНАНСОВЫЕ ИНСТИТУТЫ

Международный валютный фонд (МВФ) и группа Международного банка реконструкции и развития (МБРР) были организованы на основе Бреттонвудского соглашения. Россия вступила в эти организации в 1992 г.

 

МВФ и МБРР (Мировой банк) организованы по типу акционерных организаций. Вес голоса участника пропорционален взносу. Развитые страны (их 24) в МВФ имеют около 60% голосов, в т.ч. США около 18%.

Квоты стран-членов МВФ оплачиваются полностью (25% - в конвертируемой валюте, 75% - в национальной валюте), в МБРР - частично.

Основные задачи МВФ:

- содействие сбалансированному росту международной торговли;

- предоставление кредитов странам - членам МВФ (на 3-5 лет) для преодоления кризисных явлений в экономике;

-отмена валютных ограничений;

- межгосударственное валютное регулирование;

- разработка рекомендаций;

- участие в стабилизации банковских систем.

Условия, ограничивающие предоставление кредитов МВФ:

- квота страны;

- требования к стабилизационной программе страны.

Политика МВФ в 1990-х годах подвергнулась критике со стороны независимых экспертов и крупнейших финансистов. МВФ не удалось предотвратить кризисы во многих развивающихся странах и мировой кризис, получивший название азиатского. Основные аргументы критиков следующие:

- эксперты и научные институты МВФ не учитывают в достаточной степени индивидуальных особенностей стран;

- будучи зависимой от развитых стран, МВФ принимает решения и проводит политику, выгодную в первую очередь им. В результате все минусы  от результатов, принимаемых экспертами МВФ решений,  перекладываются на развивающиеся страны;

- МВФ обладает недостаточными средствами для предоставления кредитов странам с неустойчивыми экономиками с целью поддержания стабильности в условиях кризиса;

- глобализация экономики и доминирование международных институтов, контролируемых развитыми странами, не принесло реальных плюсов для развивающихся стран.

Кредиты МБРР - долгосрочные (15-20 лет). Эти кредиты обусловлены требованиями выполнения определенных рекомендаций экспертов МБРР в экономике страны - получателя кредита.

МБРР включает в себя:

1. Международную ассоциацию развития (МАР - создана в 1960г.), предоставляющую льготные беспроцентные кредиты на срок 35-40 лет слаборазвитым странам. По этим кредитам взимается только комиссия  на покрытие административных расходов.

2. Международную финансовую корпорацию (МФК - создана в 1956г.), стимулирующую частные инвестиции в развивающиеся страны. МФК, в отличие от МБРР и МАР, не требует государственных гарантий по привлекаемым кредитам.

3. Многостороннее агентство по гарантированию инвестиций (МАГИ создано в 1998г.) осуществляет страхование прямых инвестиций от некоммерческих рисков, консультирует правительства по вопросам иностранных инвестиций. Членами МАГИ являются только члены МБРР.

Европейский банк реконструкции и развития (ЕБРР - создан в 1990г., находится в Лондоне). Основная задача ЕБРР - способствование становлению рыночных экономик в бывших социалистических странах. ЕБРР кредитует проекты в пределах 15-150 млн. долл.

В Азии, Африке и Латинской Америке созданы в 60-х гг. региональные банки развития: Азиатский банк развития, Африканский банк развития и Межамериканский банк развития. Основные задачи этих банков - долгосрочное кредитование региональных инвестиционных проектов.

Несколько международных финансовых институтов создано странами ЕС. Эти институты координируют экономическую политику стран ЕС в отношении развивающихся стран.