Учебный год 2023-2024 / ПРАКТИКУМ ПП 2016

Тема 18. Правовое регулирование рынка банковских услуг

Деловая игра   «Предупреждение банкротства банка»

Цель

Проанализировать нормативные акты, регулирующие процедуры восстановления платежеспособности банков. Более детально изучить правовое положение и полномочия Банка России, Агентства по страхованию вкладов и кредитных организаций.

Участники

1.Банк России.

2.Агентство по страхованию вкладов.

3.Банк.

4.Крупные акционеры банка.

5.Крупные кредиторы банка.

6.Потенциальные инвесторы.

Диспозиция

Крупный банк, испытывающий серьезные финансовые трудности, оказался на грани банкротства. Банком России было принято решение осуществлять меры по предупреждению банкротства и привлечь для этого Агентство по страхованию вкладов.

Задание

Разработать и представить для обсуждения участников деловой игры Решение Банка России о направлении Агентству по страхованию вкладов предложения об участии в предупреждении банкротства банка, Отчет о результатах оценки финансового положения банка, План участия Агентства по страхованию вкладов в предупреждении банкротства банка. Всем участникам предлагается на основе анализа представленных документов и требований нормативных актов обсудить наиболее эффективные с их точки зрения меры по предупреждению банкротства банка с участием Агентства по страхованию вкладов.

431

Раздел IV. Рынок и предпринимательская деятельность

Деловая игра   «Инспекционная проверка банка»

Цель

Более глубоко изучить порядок проведения инспекционной проверки в банке, оформления и обжалования ее результатов. Проанализировать нормативные акты, регулирующие инспектирование кредитных организаций.

Участники

1.Представители инспекционной службы Банка России.

2.Генеральный директор банка.

3.Руководитель юридической службы банка.

Диспозиция

В банке была проведена тематическая внеплановая проверка кредитного портфеля, в результате которой Банком России были выявлены нарушения, связанные с неправильной, по мнению инспекторов, классификацией ряда реструктуризированных кредитов в более высокую категорию качества. Данное обстоятельство повлекло недоформирование резерва на возможные потери по ссудам и представление в Банк России недостоверной отчетности. Ознакомившись с Актом проверки, руководство банка не согласилось с выводами рабочей группы.

Задание

Представителям инспекционной службы Банка России разработать и представить для обсуждения на семинаре заключение по Акту проверки банка с рекомендациями по применению к кредитной организации мер воздействия. Руководству банка подготовить и обосновать возражения на Акт проверки исходя из того, что, по мнению банка, увеличение срока выданных кредитов не является реструктуризацией кредитной задолженности и не влечет изменение категории качества выданных кредитов.

Письменные задания

1.Опишите схематично алгоритм государственной регистрации банка и выдачи лицензии на осуществление банковских операций.

2.Составьте письменное уведомление в Банк России о назначении нового генерального директора банка, удовлетворяющего квалификационным требованиям, установленным банковским законодательством.

432

Тема 18. Правовое регулирование рынка банковских услуг

3. Классифицируйте инструменты банковского регулирования и надзора по видам банковского регулирования и надзора.

Тест

Выберите один или несколько правильных ответов:

1.В состав банковского законодательства входят следующие федеральные законы: а) Закон о Банке России; б) ГК РФ;

в) Закон о банках и банковской деятельности; г) Закон о противодействии легализации преступных доходов; д) Закон о национальной платежной системе; е) Все перечисленные Федеральные законы.

2.Документы Базельского комитета по банковскому надзору носят:

а) Обязательный характер;

б) Рекомендательный характер.

3.Базельские принципы устанавливают соответствующие принципы: а) Банковского регулирования и надзора; б) Выдачи банковских гарантий; в) Корпоративного управления в банках; г) Оформления аккредитивов.

4.Кредитные организации могут быть созданы в форме:

а) Хозяйственных обществ и товариществ;

б) Акционерных обществ;

в) Хозяйственных обществ.

5.Кредитным организациям запрещено заниматься следующими видами деятельности: а) Производственной и торговой; б) Производственной, торговой и страховой;

в) Производственной, торговой и инвестиционной; г) Торговой и инвестиционной.

433

Раздел IV. Рынок и предпринимательская деятельность

6. Не считается разновидностью торговой деятельности:

а) Реализация банком предмета залога в связи с неисполнением должником обязательства, обеспеченного залогом имущества;

б) Реализация банком имущества, полученного в качестве отступного;

в) Систематическая продажа банком предмета лизинга.

7.Видами кредитных организаций являются: а) Организации инкассаций;

б) Небанковские депозитно-кредитные организации; в) Расчетные небанковские кредитные организации; г) Платежные небанковские кредитные организации; д) Все перечисленные кредитные организации.

8.Только банк имеет исключительное право в совокупности осуществлять следующие виды банковских операций:

а) Банковские операции по привлечению, размещению средств физических и юридических лиц, а также по ведению их банковских счетов;

в) Банковские операции по ведению банковских счетов, осуществлению расчетов по поручению юридических лиц, а также по инкассации денежных средств и иных ценностей;

с) Банковские операции по привлечению, размещению средств юридических лиц, а также по купле-продаже иностранной валюты.

9. Банковская система РФ согласно Закону о банках и банковской деятельности включает в себя:

а) Банк России, кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков;

б) Банк России, кредитные организации, а также представительства иностранных банков;

в) Кредитные организации, Агентство по страхованию вкладов, а также филиалы и представительства иностранных банков;

г) Банк России и кредитные организации, Агентство по страхованию вкладов, а также Банк Развития.

10.Банковской группой по российскому законодательству является объединение: а) Кредитных организаций;

б) Юридических лиц и кредитных организаций, где кредитная организация является головной компанией;

в) Юридических лиц и кредитных организаций, где юридическое лицо-не кредитная организация является головной компанией.

434

Тема 18. Правовое регулирование рынка банковских услуг

11.Банк России согласно Закону о Банке России является: а) Государственным унитарным предприятием;

б) Юридическим лицом без определения организационно-правовой формы; в) Государственной корпорацией; г) Юридическим лицом публичного права.

12.Банк России обладает имуществом: а) На праве собственности; б) На праве хозяйственного ведения;

в) На праве оперативного управления;

г) Осуществляя полномочия по владению, пользованию и распоряжению имуществом Банка России, которое является федеральной собственностью.

13.Председатель Банка России назначается на должность: а) Президентом РФ; б) Правительством РФ;

в) Государственной думой по представлению Президента РФ; г) Советом Федерации РФ.

14.Банк России издает нормативные акты в следующих формах: а) Инструкции; б) Указы; в) Положения;

г) Оперативные письма; д) Указания.

15.Уставный капитал кредитной организации:

а) Составляется из величины вкладов ее вкладчиков;

б) Не может быть сформирован, если одним из вкладов в уставный капитал является имущество;

в) Не определяет минимальный размер имущества, гарантирующего интересы ее кредиторов;

г) Не может быть сформирован с использованием заемных денежных средств.

16.Минимальный размер уставного капитала вновь создаваемого банка составляет: а) 300 млн. рублей;

435

Раздел IV. Рынок и предпринимательская деятельность

б) 180 млн. рублей;

в) 90 млн. рублей;

г) 18 млн. рублей.

17. Термин «руководитель кредитной организации» используется в банковском законодательстве применительно к:

а) Единоличному исполнительному органу кредитной организации;

б) Единоличному исполнительному органу, его заместителям, членам коллегиального исполнительного органа кредитной организации;

в) Единоличному исполнительному органу и членам коллегиального исполнительного органа кредитной организации;

г) Единоличному исполнительному органу, его заместителям, членам совета директоров кредитной организации.

18.Решение о государственной регистрации кредитной организации принимает: а) Федеральная налоговая служба; б) Банк России; в) Министерство юстиции;

г) Федеральная антимонопольная служба по согласованию с Банком России.

19.Лицензия на право осуществления банковских операций со средствами в рублях (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц) дает банку право осуществлять следующие банковские операции:

а) Привлечение денежных средств юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);

б) Размещение привлеченных во вклады (до востребования и на определенный срок) денежных средств юридических лиц от своего имени и за свой счет;

в) Открытие и ведение банковских счетов юридических лиц;

г) Осуществление переводов денежных средств по поручению юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

д) Инкассацию денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

е) Выдачу банковских гарантий;

ж) Все перечисленные банковские операции.

20. К внутренним структурным подразделениям кредитных организаций, находящимся вне места их нахождения, относятся:

а) Дополнительные офисы;

436

Тема 18. Правовое регулирование рынка банковских услуг

б) Кредитно-кассовые офисы;

в) Операционные офисы;

г) Операционные кассы вне кассового узла;

д) Все перечисленные подразделения.

21.Иностранные банки на территории РФ:

а) Вправе участвовать в уставном капитале российских кредитных организаций; б) Вправе открывать на территории РФ филиалы и представительства; в) Вправе заниматься банковской деятельностью на территории РФ;

г) Вправе заниматься банковской деятельностью на территории РФ только через свои представительства.

22.Кредитная организация:

а) Не вправе совершать срочные сделки; б) Вправе совершать срочные сделки только на биржевом рынке;

в) Вправе совершать срочные сделки по поручению клиента от имени и за счет клиента; г) Вправе совершать срочные сделки только на внебиржевом рынке.

23.Кредитные организации выполняют следующие публичные обязанности: а) Контроль за ведением кассовых операций клиентов; б) Контроль направлений движения средств по счетам клиентов;

в) Сообщение налоговому органу об открытии счета клиентом; г) Сообщение в Банк России об открытии вклада индивидуальным предпринимателем.

24.В рамках института несостоятельности (банкротства) банка применяются следующие процедуры:

а) Наблюдение;

б) Конкурсное производство;

в) Финансовое оздоровление;

г) Принудительная реорганизация.

25.При банкротстве банка вкладчики-физические лица являются кредиторами: а) Первой очереди; б) Второй очереди; в) Третьей очереди.

437

Раздел IV. Рынок и предпринимательская деятельность

26.Банковское регулирование и надзор в Российской Федерации осуществляет(ют): а) Банк России и Агентство по страхованию вкладов; б) Банк России и Росфинмониторинг; в) Исключительно Банк России; г) Все перечисленные выше субъекты.

27.Банк России как «мегарегулятор» финансового рынка осуществляет регулирование деятельности:

а) Профессиональных участников рынка ценных бумаг; б) Кредитных рейтинговых агентств; в) Бюро кредитных историй; г) Лизинговых компаний; д) Ломбардов.

28.К инструментам банковского регулирования относятся:

а) Установление требований к лицензированию банковских операций; б) Предъявление квалификационных требований;

в) Истребование информации у кредитных организаций об их банковской деятельности; г) Установление обязательных экономических нормативов; д) Применение к кредитным организациям мер воздействия; е) Все перечисленные выше инструменты.

29.К инструментам банковского надзора относятся:

а) Установление требований к лицензированию банковских операций; б) Предъявление квалификационных требований;

в) Истребование информации у кредитных организаций об их банковской деятельности; г) Установление обязательных экономических нормативов; д) Применение к кредитным организациям мер воздействия; е) Все перечисленные выше инструменты.

30.Предварительного согласования в Банке России требует:

а) Приобретение более 10 % акций (долей) кредитной организации; б) Приобретение более 15 % акций (долей) кредитной организации; в) Приобретение более 20 % акций (долей) кредитной организации.

438

Тема 18. Правовое регулирование рынка банковских услуг

31. Генеральный директор банка при утрате деловой репутации не может занимать руководящие должности в других банках в течение:

а) 3 лет;

б) 5 лет;

в) 10 лет;

г) Больше не имеет права работать в банковской сфере.

32. В рамках банковского надзора к кредитной организации могут быть применены следующие меры воздействия:

а) Требование о замене руководителя банка;

б) Ограничение проведения банковских операций на срок до 2 лет;

в) Изменение расчета обязательных экономических нормативов;

г) Взыскание штрафа;

д) Приостановление действия лицензии.

33.Банк России имеет следующие полномочия как лицензирующий орган:

а) Может в установленных законом случаях отозвать лицензию у кредитной организации;

б) Обязан в установленных законом случаях обратиться в суд с ходатайством об отзыве лицензии у кредитной организации;

в) Обязан в установленных законом случаях отозвать лицензию у кредитной организации.

Задания для внеаудиторной работы

Редактирование текстов

Отредактируйте отрывок из статьи, отметив и исправив неточности в юридической терминологии.

«О намерениях Банка России расширить круг банков, которые могут привлекать его кредиты под залог ценных бумаг из ломбардного списка и золота, свидетельствуют проекты поправок к нормативным актам, регламентирующие предоставление такого финансирования. Вчера они были размещены на сайте регулятора. Согласно им, право привлекать средства в ЦБ под соответствующие залоги наряду с банками первой и второй групп по экономическому положению получат и кредитные организации третьей группы. Ранее ЦБ сообщил о намерении дать дополнительную ликвидность банкам третьей группы еще и под нерыночные активы (кредитные портфели и векселя…).

439

Раздел IV. Рынок и предпринимательская деятельность

Согласно указанию 2005-У «Об оценке экономического положения банков», к третьей группе ЦБ относит игроков, имеющих недостатки в деятельности, устранение которых может в ближайшие 12 месяцев привести к возникновению ситуации, угрожающей законным интересам их вкладчиков и кредиторов. Этими недостатками могут быть «сомнительные» активы, капитал или ликвидность; непрозрачная структура собственности; недостаточное качество управления; несоблюдение в течение определенного срока обязательных нормативов; наличие ограничений или запретов на отдельные виды операций. Сколько именно банков находится в той или иной группе по экономическому положению, ЦБ не раскрывает. Соответственно, невозможно четко очертить и круг бенефициаров этого нововведения…».98

Правовые заключения

1.Составьте правовое заключение по вопросу об организации коммерческим юридическим лицом работы по приему платежей физических лиц через терминалы в целях последующего перевода денежных средств организациям-получателям.

2.Иностранный банк планирует выйти на российский рынок банковских услуг, создав банковскую группу. Банк планирует приобрести контрольный пакет акций двух российских банков, имеющих широкую сеть филиалов и внутренних структурных подразделений вне места нахождения кредитной организации. Также предполагается, что в банковской группе будут и другие юридические лица, осуществляющие смежную с банковской деятельность на финансовом рынке: факторинг, лизинг, инвестиционную деятельность и страхование. Напишите правовое заключение о требованиях банковского законодательства в отношении создания и функционирования банковских групп на российском рынке банковских услуг. Укажите преимущества и недостатки создания банковской группы вместо создания единого юридического лица: нового банка со 100 % иностранным участием.

Задания по обобщению судебной практики

1.Обобщите судебную практику по вопросу об отзыве лицензий у кредитных организаций.

2.Обобщите судебную практику по вопросу уплаты Банком России земельного налога.

3.Обобщите судебную практику по вопросу о понятии «банковская операция».

Задания по составлению документов

1. Банком России по итогам инспекционной проверки было выявлено, что банк, не являющийся участников системы страхования вкладов, предоставил потребительский кредит А. М. Селезневой путем перечисления денежных средств непосредственно на счет торговой организации в оплату приобретаемого Селезневой А. М. велотренажера.

а) Составьте предписание Банка России о применении меры воздействия к банку с обоснованием причин ее применения;

440