Учебный год 2023-2024 / ПРАКТИКУМ ПП 2016

Тема 17. Правовое регулирование рынка ценных бумаг

10. При документарной форме эмиссионных ценных бумаг документами, удостоверяющими права, закрепленные ценной бумагой, являются:

а) сертификат и решение о выпуске ценных бумаг;

б) сертификат и проспект ценных бумаг;

в) эмиссионный мандат.

11.К общему порядку процедуры эмиссии не относится: а) размещение эмиссионных ценных бумаг;

б) утверждение решения о выпуске (дополнительном выпуске) эмиссионных ценных бумаг; в) раскрытие информации.

12.В акционерных обществах решение о выпуске утверждается:

а) советом директоров или органом, осуществляющим в соответствии с федеральными законами его функции;

б) советом директоров или лицом, осуществляющим функции единоличного исполнительного органа;

в) аудитором.

13.До государственной регистрации их выпуска размещение ценных бумаг: а) не разрешается; б) разрешается;

в) не разрешается за рядом исключений.

14.Размещение эмиссионных ценных бумаг — это:​

а) отчуждение эмиссионных ценных бумаг первым владельцам путем заключения гра- жданско-правовых сделок

б) отчуждение эмиссионных ценных бумаг первым владельцам; в) отчуждение эмиссионных ценных бумаг путем заключения гражданско-правовых сделок.

15.При закрытой подписке акций размещение происходит:

а) среди акционеров непубличного акционерного общества; б) среди заранее известного круга лиц, который определяется в решении о выпуске;

в) среди акционеров непубличного акционерного общества и его сотрудников.

16.Управляющий ценными бумагами не вправе осуществлять управление следующими объектами:

а) денежными средствами, предназначенными для инвестирования в ценные бумаги;

б) денежными средствами и ценными бумагами, получаемыми в процессе управления ценными бумагами;

в) недвижимым имуществом.

421

Раздел IV. Рынок и предпринимательская деятельность

17.Оказание услуг по хранению сертификатов ценных бумаг осуществляется: а) депозитарием; б) реестродержателем;

в) клиринговой организацией.

18.Документ, выдаваемый держателем реестра с указанием владельца лицевого счета, количества ценных бумаг каждого выпуска, числящихся на этом счете в момент выдачи выписки, фактов их обременения обязательствами, а также иной информации, относящейся к этим бумагам, называется:

а) информационной картой;

б) эмиссионным сертификатом;

в) выпиской из системы ведения реестра.

19. Государственная регистрация выпуска ценных бумаг сопровождается регистрацией проспекта:

а) в случае размещения ценных бумаг по открытой подписке либо по закрытой подписке среди более 500 человек;

б) всегда за исключениями, предусмотренными законом;

в) всегда в случае эмиссии акций.

20. Профессиональный участник на рынке ценных бумаг для осуществления своей деятельности должен:

а) иметь лицензию на осуществление соответствующего вида деятельности;

б) иметь членство в саморегулируемой организации, вид которой соответствует виду деятельности профессионального участника;

в) пройти аттестацию при Министерстве финансов Российской Федерации.

Контрольные вопросы по теме 17

1.Назовите общие и специальные функции рынка ценных бумаг.

2.Дайте определение рынка ценных бумаг.

3.Назовите различные виды рынка ценных бумаг на основе различных классифицирующих признаков.

4.Что такое организованный и неорганизованный рынок ценных бумаг?

5.Как определяется эмитент в Законе «О рынке ценных бумаг»?

6.Вправе ли выпускать эмиссионные ценные бумаги некоммерческие организации?

422

Тема 18. Правовое регулирование рынка банковских услуг

7.В каких формах выпускаются эмиссионные ценные бумаги?

8.На основании какого федерального закона осуществляется эмиссия государственных и муниципальных ценных бумаг?

9.Назовите государственный орган, осуществляющий регулирование рынка ценных бумаг.

10.Вправе ли российские эмитенты размещать ценные бумаги за пределами Российской Федерации?

11.Что такое IPO?

12.На основании каких нормативных актов осуществляется эмиссия корпоративных ценных бумаг?

13.Дайте определение эмиссии ценных бумаг.

14.Выделите этапы эмиссии ценных бумаг.

15.Что такое недобросовестная эмиссия?

16.Дайте определение инвестиционной деятельности.

17.Кто относится к профессиональным участникам рынка ценных бумаг?

18.Назовите основные нормативные акты, регулирующие брокерскую и дилерскую деятельность.

19.Что такое клиринг?

20.Дайте определение номинальному держателю.

Тема 18. Правовое регулирование рынка банковских услуг

Литература

Основная

1.Агарков М. М. Основы банковского права: Курс лекций. Учение о ценных бумагах (научное исследование). М., 1994.

2.Банковское право: учебник для магистров. 3-е изд., перераб. и доп. / под ред. Д. Г. Алексеевой, С. В. Пыхтина. М., 2012.

3.Банковское право. Учебник / Отв. ред. В. С. Белых. М., 2011.

423

Раздел IV. Рынок и предпринимательская деятельность

4.Банковское право Российской Федерации. Общая часть. Тосунян Г. А., Викулин А. Ю., Экмалян А. М. М., 2002.

5.Брагинский М.И, Витрянский В. В. Договорное право. Книга пятая. Том 2. М., 2006.

6.Братко А. Г. Банковское право в России (вопросы теории и практики). М. 2007.

7.Ефимова Л. Г. Банковское право. Т. 1. Банковская система Российской Федерации. М., 2010.

8.Курбатов А. Я. Банковское право России. Учебник. 3-е изд. М., 2013.

9.Тедеев А. А. Банковское право. Учебник. 4-е изд., перераб. и доп. М.; Воронеж, 2011.

Дополнительная

1.Агарков М. М. Проблема законодательного регулирования банковских операций. М., 1926.

2.Банки и небанковские кредитные организации и их операции. Учебник. 2-е изд. / под ред. Е. Ф. Жукова. М., 2011.

3.Банковское право / под ред. А. А. Травкина. М., 2005.

4.Банковское право России. Понятийный аппарат и словарь нормативных определений. Тосунян Г. А., Викулин А. Ю. / под ред. А. М. Экмаляна. М., 2000.

5.Банковское право Российской Федерации: Учебное пособие / Отв. ред. Е. Ю. Грачева. — 2​-e изд., перераб. и доп. — М​., 2013.

6.Банковское законодательство / под ред. Н. Д. Эриашвили. М., 2013.

7.Белов В. А. Банковское право России: теория, законодательство, практика. М., 2000.

8.Братко А. Г. Банк России: правовой статус и компетенция. М., 2006.

9.Бычкова Н. П., Авагян Г. Л., Баяндурян Г. Л. Кредитный договор: экономическая и правовая природа. М., 2009.

10.Вишневский А. А. Современное банковское право: банковско-клиентские отношения. М., 2013.

11.Гражданско-правовое регулирование банковской деятельности: Учеб. пособие / под ред. Суханова Е. А. М., 1997.

12.Ерпылева Н. Ю. Международное банковское право: теория и практика применения. М., 2012

13.Ефимова Л. Г. Банковские сделки. Право и практика. М., 2001.

14.Курбатов А. Я. Правосубъектность кредитных организаций: теоретические основы формирования, содержание и проблемы реализации. М., 2010.

15.Кредитные организации в России: правовой аспект / под ред. Е. А. Павлодского. М., 2005.

16.Лаутс Е. Б. Рынок банковских услуг: правовое обеспечение стабильности. М., 2008.

424

Тема 18. Правовое регулирование рынка банковских услуг

17.Лаутс Е..Б. Банковское право и банковская деятельность. Понятие и сущность (лекция в рамках учебного курса «Предпринимательское право») // Приложение к журналу Предпринимательское право. 2011. № 4.

18.Линников А. С. Правовое регулирование банковской деятельности и банковский надзор в Европейском Союзе. М., 2009.

19.Новоселова Л. А., Шерстобитов А. Е. Правовая природа перевода денежных средств по поручению физического лица без открытия ему банковского счета // Законодательство. 2005. № 2.

20.Олейник О. М. Основы банковского права. М., 1997.

21.Поллард А. М., Пассейк Ж. Г., Эллис К. Х. и др. Банковское право США: пер. с англ / Общ. ред. Я. А. Куника. М. 1992.

22.Рид Э., Коттер Р., Гилл Э., Смит Р. Коммерческие банки. М., 1991.

23.Саперов С. А. Банковское право: теория и практика. М., 2003.

24.Семилютина Н. Г. Российский рынок финансовых услуг (формирование правовой модели). М., 2005.

25.Соломин С. К. Разграничение категорий «банковская операция» и «другие сделки кредитной организации» // Законодательство. 2007. № 7.

26.Тарасенко О. А., Хоменко Е. Г. Банковское право. Учебник. М., 2012.

27.Тарасенко О. А., Хоменко Е. Г. Банковская система Российской Федерации и ее антикризисное регулирование: учебное пособие. М., 2009.

28.Тосунян Г. А. Актуальные проблемы банковского и смежного законодательства. Выпуск 1. М., 2011.

29.Тосунян Г. А. Банкизация России: право, экономика, политика. М., 2008.

30.Шамраев А. В. Правовое регулирование международных банковских сделок и сделок на международных финансовых рынках. М., 2009.

31.Эриашвили Н. Д. Банковское право. М., 2012.

Нормативные акты

1.ГК РФ.

2.КоАП РФ.

3.НК РФ.

4.Рабочий вариант перевода на русский язык документа Базельского комитета по банковскому надзору «Международная конвергенция измерения капитала и стандартов капитала: новые подходы» (Базель II). // http://www.cbr.ru/today/pk/basel.htm .

425

Раздел IV. Рынок и предпринимательская деятельность

5.Методология основных принципов эффективного банковского надзора Базельского комитета по банковскому надзору (Базель 1)(Базель, Швейцария, октябрь 1999 г.).

6.Федеральный закон от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях».

7.Федеральный закон от 23.12.2003 № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

8.Федеральный закон от 10 декабря 2003 г. № 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле».

9.Федеральный закон от 11 ноября 2003 г. № 152-ФЗ «Об ипотечных ценных бумагах».

10.Федеральный закон от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».

11.Федеральный закон от 7 августа 2001 г.№ 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

12.Федеральный закон от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

13.Федеральный закон от 22 апреля 1996 г. № 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг».

14.Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. № 395–1 «О банках и банковской деятельности».

15.Федеральный закон от 23.07.2013 № 251-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в связи с передачей Центральному банку Российской Федерации полномочий по регулированию, контролю и надзору в сфере финансовых рынков».

16.Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

17.Инструкция Банка России от 27.12.2013 № 148-И «О порядке осуществления процедуры эмиссии ценных бумаг кредитных организаций на территории Российской Федерации».

18.Инструкция Банка России от 30.05.2014 № 153-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов».

19.Инструкция Банка России от 03.12.2012 № 139-И «Об обязательных нормативах банков».

20.Инструкция Банка России от 02.04.2010 № 135-И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций».

21.Инструкция Банка России от 25.02.2014 № 149-И «Об организации инспекционной деятельности Центрального банка Российской Федерации (Банка России)».

22.Инструкция Банка России № 59 «О применении к кредитным организациям мер воздействия» (утверждена приказом Банка России от 31 марта 1997 г. № 02–139).

23.Положение Банка России от 24 апреля 2008 г. № 318-П «О порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты Банка России в кредитных организациях на территории Российской Федерации».

426

Тема 18. Правовое регулирование рынка банковских услуг

24.Положение Банка России от 7 сентября 2007 г. № 310-П «О кураторах кредитных организаций».

25.Положение от 16 июля 2012 г. № 385-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации».

26.Положение Банка России от 24 декабря 2004 г. № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт».

27.Положение Банка России от 16 декабря 2003 г. № 242-П «Об организации внутреннего контроля в кредитных организациях и банковских группах».

28.Положение от 19 июня 2012 г. № 383-П «О правилах осуществления перевода денежных средств».

29.Положение Банка России от 10 февраля 2003 г. № 215-П «О методике определения собственных средств (капитала) кредитных организаций».

30.Положение Банка России от 31 августа 1998 г. № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)».

31.Положение Банка России от 26 июня 1998 г. № 39-П «О порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками».

32.Положение от 12 октября 2011 г. № 373-П «О порядке ведения кассовых операций с банкнотами и монетой Банка России на территории Российской Федерации».

33.Положение Банка России от 15 сентября 1997 г. № 519 «О порядке подготовки и вступления в силу нормативных актов Банка России».

34.Положение от 30 мая 2014 г. № 421-П «О порядке расчета показателя краткосрочной ликвидности («Базель III»)».

35.Положение от 28 декабря 2012 г. № 395-П «О методике определения величины собственных средств (капитала) кредитных организаций («Базель III»)».

Судебная практика

1.Постановление Конституционного Суда Российской Федерации от 23 февраля 1999 г. № 4-П «По делу о проверке конституционности положения ч. 2 ст. 29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» // Собрание законодательства Российской Федерации.1999. № 10. Ст. 1254.

2.Постановление Пленума Высшего арбитражного суда Российской Федерации от 19 апреля 1999 г. № 5 «О некоторых вопросах рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета» // Вестник ВАС РФ. 1999. № 7.

3.Информационное письмо Президиума Высшего арбитражного суда Российской Федерации от 13 сентября 2011 г. № 147 «Обзор судебной практики разрешения споров, связанных с применением положений Гражданского кодекса Российской Федерации о кредитном договоре» // Вестник ВАС РФ. 2011. № 11.

427

Раздел IV. Рынок и предпринимательская деятельность

Занятие № 1

Банковское законодательство и банковская деятельность. Понятие рынка банковских услуг и банковской системы. Правовое положение Банка России и кредитных организаций. Банковские группы и холдинги. Правовые основы банковского регулирования и надзора.

Вопросы, проблемы, мнения для обсуждения

1.Дайте определение банковского законодательства. Каковы особенности состава банковского законодательства. Как вы полагаете, ограничивается ли состав банковского законодательства Федеральным законом «О Банке России» и Федеральным законом «О банках и банковской деятельности»?

2.Банк России имеет право издавать нормативные акты. Как вы полагаете, какова юридическая сила данных нормативных актов, являются ли они также составной частью банковского законодательства?

3.По мнению Г. Райнера, «финансовый рынок является источником инновационного воздействия на законодателя, которое не стоит представлять улицей с односторонним движением. Изменяющиеся правовые условия со своей стороны преобразуют процессы, происходящие в экономике. Посредством такого взаимодействия закручивается своеобразная эконо- мико-правовая «спираль инноваций»96. Как вы прокомментируете данное высказывание в отношении путей совершенствования законодательства о банковской деятельности в современных условиях?

4.Как вы полагаете, в чем состоит особенность банковской деятельности как разновидности предпринимательской деятельности?

5.Существуют ли на сегодняшний день правовые основания для выделения такой категории сделок кредитных организаций как «банковские сделки»? Проанализировав различные позиции по вопросу понятия «банковская сделка», соотнесите данный термин с основополагающим понятием «банковская операция».

6.Что, по вашему мнению, представляет собой рынок банковских услуг и каково его место на финансовом рынке?

7.Совпадают ли, по вашему мнению, субъекты банковской системы и участники рынка банковских услуг?

8.Почему, как вы полагаете, в российской банковской системе отсутствуют филиалы иностранных банков?

9.Существуют различные позиции по вопросу включения тех или иных субъектов в банковскую систему. Как вы полагаете, можно ли отнести к их числу помимо субъектов, прямо

428

Тема 18. Правовое регулирование рынка банковских услуг

указанных в законе, также государственные корпорации «Агентство по страхованию вкладов», «Банк Развития», бюро кредитных историй и др. Обоснуйте свою позицию.

10.Какова, по вашему мнению, роль банковских ассоциаций на рынке банковских услуг? Охарактеризуйте способы, которыми согласно законодательству могут воспользоваться банковские ассоциации для достижения своих уставных целей.

11.Что понимается под специальной и исключительной правоспособностью кредитных организаций?

12.В каком порядке осуществляются государственная регистрация и лицензирование кредитных организаций, и какие требования предъявляются к уставному капиталу кредитной организации и ее собственным средствам?

13.Каковы конституционные основы организации и деятельности Банка России? Как вы считаете, каково значение независимости Банка России?

14.Имеются различные мнения относительно того, является ли Банк России органом государственной власти. Обоснуйте свою позицию по данному вопросу.

15.Дайте общую характеристику органов управления Банка России. Как, по вашему мнению, повлияло на политику Банка России наделение Национального банковского совета властными полномочиями?

16.Как вы можете охарактеризовать цели банковского регулирования и надзора? Какие инструменты банковского регулирования и надзора вы можете назвать?

17.Прокомментируйте следующее высказывание А. И. Каминки: «Доверие должно иметь под собой твердую почву, соответствовать реальным отношениям, без чего оно может привести к катастрофе. Но так или иначе создавшееся доверие является решающим моментом в процессе оказания кредита. И пока распространено убеждение в устойчивости сложившихся хозяйственных отношений, вопрос о ликвидности банковских активов не имеет особого значения»97. Какова роль деловой репутации для банка и для его должностных лиц?

18.Как вы относитесь к известному афоризму: «Риск банка никогда не равен нулю»? Каково понятие и виды банковских рисков?

19.Как вы относитесь к идее саморегулирования на рынке банковских услуг?

Задания по комментированию норм права

1. Как, по вашему мнению, соотносятся положения ст. 2 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» о том, что уставный капитал и иное имущество Банка России являются федеральной собственностью, а полномочия по владению, пользованию и распоряжению ею предоставлены Банку России.

429

Раздел IV. Рынок и предпринимательская деятельность

2. Как соотносятся нормы ст. 857 ГК РФ «Банковская тайна» и нормы ст. 26 Закона о банках и банковской деятельности в части объекта банковской тайны, а также субъектов, которым могут быть предоставлены соответствующие сведения? Какие нормы будут иметь приоритет в случае возникновения коллизии?

Задачи

1. ОАО «Банк Грингокс» обратился в Центральный банк с ходатайством о согласовании на должность кандидатуры руководителя кредитной организации (филиала) — генерально​- го директора банка. К ходатайству была приложена анкета кандидата. Однако Банк России через 1 месяц письменно уведомил кредитную организацию об отказе в согласовании кандидата на должность руководителя кредитной организации по причине несоответствия его требованиям, предусмотренным п. 1 ч. 1 ст. 16 Закона о банках и банковской деятельности.

Каким требованиям должен соответствовать кандидат на должность генерального директора банка?

Правомерно ли Банком России было отказано в согласовании кандидатуры со ссылкой на ст. 16 Закона о банках и банковской деятельности без обоснования причин такого отказа?

2. Клиент банка получил уведомление от обслуживающего его банка о том, что банк расторгает с ним договор банковского счета, мотивируя это тем, что клиенту за последний год дважды было отказано в выполнении его распоряжения о совершении банковских операций по счету с учетом требований Положения о службе внутреннего контроля данной кредитной организации.

Имеет ли банк в данном случае право расторгнуть договор банковского счета по собственной инициативе, руководствуясь своим внутренним документом?

3. Между иностранным банком и его дочерним российским банком заключены письменные соглашения, определяющие условия соблюдения конфиденциальности информации, составляющей банковскую тайну по российскому законодательству, а также предусмотрена ответственность за ее разглашение. Данная информация об операциях клиентов российского банка хранится и обрабатывается в электронном виде на сервере, находящемся в помещении иностранного банка.

Правомерны ли такие хранение и обработка информации, составляющей банковскую тайну?

430