- •Деньги как особый товар.
- •Функции денег.
- •Количество денег, необходимых для обращения.
- •Различные теории денег.
- •Металлическое обращение.
- •Кредитные средства обращения.
- •Бумажно-денежное обращение и инфляция.
- •Экономические инструменты регулирования денежной массы в обращении.
- •Принципы кредитования.
- •Ссудный процент.
- •Функции кредита.
- •Принципы деятельности и функции банков.
- •Кредитные системы.
Функции денег.
Сущность денег проявляется в выполняемых ими функциях.
Деньги служат:
-мерой стоимости
-
средством обращения
-
средством накопления
-
средством платежа
-
мировыми деньгами.
Деньги как мера стоимости.
Стоимость товаров находит всеобщее выражение в деньгах – величина их стоимости определяется в результате приравнивания их к определенному количеству денег. Поэтому деньги служат всеобщим воплощением и мерилом товарных стоимостей. Однако основой соизмеримости товаров являются не деньги, а заключенная в товарах стоимость как затраты общественно необходимого труда на их производство, воплощением которого и выступают деньги.
Получившая денежное выражение стоимость товара проявляется в виде цены. Но так как различные товары обладают неодинаковой стоимостью, для их сопоставления нужно принять определенное количество денежного металла за единицу измерения, или за масштаб цен.
Масштаб цен – это весовое количество металла, принятие в стране за денежную единицу и служащее для измерения цен.
Не следует смешивать понятия «масштаб цен» и «мера стоимости». Как мера стоимости золото относится к прочим товарам, выражая и измеряя их стоимость. В качестве же масштаба цен единицей измерения выступает определенное количество золота, и этими единицами измеряется любое количество золота, выражающее цену товара. Кроме того, как мера стоимости деньги функционируют стихийно, в то время как масштаб цен устанавливается государством в законодательном порядке.
Будучи денежным выражением стоимости, цены товаров при равенстве спроса и предложения зависят от:
-
стоимости самих товаров
-
стоимости денег.
Чем меньше стоимость товара при неизменной стоимости денег, тем меньше цена товара; чем ниже стоимость денег при неизменной стоимости товаров, тем выше на них цены. Таким образом, цены товаров изменяются прямо пропорционально стоимости самих товаров и обратно пропорционально стоимости денег.
Приобретая или отвергая товар, покупатель с помощью денег контролирует количество, качество и ассортимент товаров. Товары, не соответствующие требованиям покупателей, или остаются непроданными, или продаются по сниженным ценам. Производители несут убытки. Подчиняясь законам рынка, производители вынуждены сокращать производство ненужных товаров, улучшать качество и разнообразить их ассортимент. В этом прежде всего и проявляется активная роль денег в организации общественного производства.
Деньги как средство обращения.
Продажа товара на деньги дает возможность товаропроизводителю покупать другие товары. Процесс товарного обращения выражается следующей формулой:
Т – Д – Т, т.е. продажа Т – Д осуществляется ради купли Д – Т. В этом процессе деньги играют роль посредника в обмене товаров и выполняют функцию средства обращения.
Товарное обращение, опосредованное деньгами, имеет преимущества по сравнению с обменом товара на товар, поскольку не требует:
-
взаимного соответствия потребностей двух обменивающихся товаровладельцев
-
совпадения по времени актов продажи и купли
-
совпадения актов купли-продажи в пространстве.
Преодолевая границы непосредственного товарообмена, деньги как средство обращения способствуют развитию товарного обмена.
С появлением денег противоречие процесса обмена не исчезает, а, наоборот, усиливается. Товарное обращение расчленяется на два акта: Т – Д и Д – Т, - т.е. продажу и куплю, между которыми возможен разрыв. Продав свой товар, товаровладелец может не купить чужой товар – в этом случае у другого товаровладельца товар останется нереализованным, что не позволит ему приобрести товар у третьего и т.д. Возможность разрыва между продажей и куплей, связанная с функцией денег как средства обращения, - первая возможность кризисов.
Функцию денег как средства обращения выполняют реальные деньги, не обязательно являющиеся полноценными. Выполняя роль посредника при купле-продаже, полноценные деньги могут быть заменены знаками стоимости. С развитием денежного обращения наряду с металлическими деньгами получили широкое распространение бумажные деньги.
Деньги как средство накопления.
Деньги являются всеобщим воплощением общественного богатства – этим объясняется стремление к их накоплению, что возможно, если продажа не сопровождается последующей покупкой. Таким образом, деньги выполняют функцию образования сокровищ накоплений и сбережений, когда они временно извлекаются из обращения и находятся у товаропроизводителей.
Для выполнения функции сокровища (средства накопления) деньги должны быть одновременно и полноценными, и реальными.
Накопление денег – необходимое условие непрерывного развития товарного производства. Для покупки оборудования, сырья, топлива, расширения производства товаропроизводитель должен накапливать часть прибыли в форме денег. К накоплению денег прибегают и физические лица для приобретения необходимых товаров.
В условиях обращения металлических денег они в качестве средства образования сокровища выполняли роль стихийного регулятора денежного обращения. При сокращении потребностей в металлических деньгах часть их уходила в сокровище, а при увеличении потребностей в деньгах – напротив, из сокровища поступала в обращение. Неразменные кредитные деньги, введенные в обращение, утратили эту роль, а сокровища стали рассматриваться как своеобразный страховой фонд, необходимый в условиях экономической и политической нестабильности. Кредитные деньги, обладая представительной стоимостью, выполняют функцию накопления и сбережения посредством мобилизации временно свободных доходов и накоплений в денежной форме и превращения их в ссудный капитал.
В настоящее время золотые запасы концентрируются в центральных эмиссионных банках или непосредственно в руках государства (в Министерстве финансов, Казначействе). Золотой запас используется для регулирования денежного обращения в стране, для погашения международной задолженности. Он является стратегическим резервом государства.
Деньги как средство платежа.
К моменту появления товаровладельца на рынке потенциальные покупатели могут не иметь наличных денег вследствие неодинаковой продолжительности периодов производства различных товаров и периодов их обращения, сезонного характера их производства и сбыта. Поэтому возникает необходимость купли-продажи товаров в кредит, т.е. отсроченной уплаты денег. В этом случае средством обращения служат не сами деньги, а выраженные в них долговые обязательства. При использовании в целях погашения долговых обязательств деньги выполняют функцию средства платежа.
Купля-продажа товара в кредит может быть представлена в следующем виде:
О – Т – Д – О, где О – долговое обязательство.
В функции средства платежа деньги выступают как завершающее звено в процессе обмена и как самостоятельное воплощение самой стоимости.
Как средство платежа деньги функционируют не только при оплате купленных в кредит товаров, но и при погашении денежных ссуд, внесении арендной платы за землю, уплате налогов и т.д.
К моменту истечения срока долговых обязательств заемщик может оказаться неплатежеспособным, а поскольку многие товаровладельцы покупают друг у друга товары в кредит, неплатежеспособность одного из них неизбежно вызывает неплатежеспособность остальных.
Таким образом, в связи с функционированием денег как средства платежа возникает опасность разрыва в цепи выполнения долговых обязательств, представляющая собой вторую возможность кризисов.
Мировые деньги.
Развитие международных политических и экономических отношений обуславливает функционирование денег на мировом рынке. В этом случае, по образному выражению К.Маркса , «деньги сбрасывают с себя национальные мундиры». Если внутри отдельной страны могут обращаться не только полноценные, но и неполноценные деньги, то на мировом рынке знаки стоимости, обязательные к приему в рамках отдельного государства, теряют силу. Мировые деньги выступают в виде слитков благородных металлов, а в условиях развитого капитализма – в виде золота.
Мировые деньги могут выполнять функции:
-
международного платежного средства. Широкое использование международного кредита создает ситуацию, при которой объем платежей страны за границу может превышать объем поступлений из-за границы. Используемое в этом случае золото выступает в качестве средства платежа.
-
Международного покупательного средства – например, при чрезвычайных обстоятельствах, когда возникает необходимость импорта отдельных товаров с немедленной оплатой их золотом.
-
Всеобщего воплощения общественного богатства, т.е. деньги являются средством перенесения богатства из одной страны в другую.
По мере развития товарного обмена полноценные деньги превращаются в знаки стоимости. Деньги как бы разделяются на полноценные (золотые и серебряные) и их заменители (бумажные, кредитные). В условиях быстро развивающихся общественных связей и развитой организации денежной системы происходит отход денежных средств обращения и платежа от металлической основы: бумажные и кредитные деньги перестают размениваться на золото.
Претерпела изменения и функция денег как мировых денег в результате тенденции к ограничению международных расчетов золотом. Валюты ведущих стран мира стали функционировать как международные платежные, покупательные и резервные средства. Были созданы новые функциональные формы мировых денег в виде денежных заменителей – СДР (специальные права заимствования – эмитируемые в МВФ резервные и платежные средства, предназначенные для регулирования сальдо платежных балансов) , ЭКЮ, ЕВРО и др. При данных обстоятельствах золотые запасы выполняют роль фонда ликвидных активов для получения резервных валют и других средств международных расчетов. Вещественная форма сокровища была заменена представителями металлических денег.
Отход от металлического базиса – лишь одна сторона эволюции денег. Вторая сторона – тенденция к сохранению сросшегося с золотом всеобщего эквивалента. В условиях современного товарного производства драгоценный металл, успешно замененный в одних случаях, продолжает играть роль денег в функции сокровища в качестве страхового фонда, где невозможно использование никаких заменителей. Драгоценный металл обладает способностью превращаться в любые реально обращающиеся денежные средства, а через них – в любой товар. Это придает золотому сокровищу значение запаса «на черный день», значение абсолютного товара, как на частном, так и на государственном уровне.