Тема 4 операції банків із запозичення коштів
4.1. Сутність, значення та характеристика запозичених ресурсів банку
4.2. Механізм здійснення операцій з міжбанківського кредитування
4.3. Рефінансування банків Національним банком України
4.1. Сутність, значення та характеристика запозичених ресурсів банку
Ресурси банку за джерелами утворення поділяють на: власний капітал, залучені та запозичені ресурси.
Запозичені ресурси – це грошові кошти, які банк отримує на грошовому ринку від інших банківських установ. Запозичені фінансові ресурси охоплюють міжбанківські кредити, емісію боргових зобов’язань (облігацій, векселів тощо), кредити небанківських фінансових установ.
Сучасні умови ведення банківського бізнесу вимагають нагромадження значного ресурсного потенціалу шляхом запозичення фінансових ресурсів, ініціатором формування яких виступає безпосередньо банк. Джерела запозичення в сукупності є недепозитними зобов’язаннями банку.
Так, основними джерелами запозичення ресурсів для банків є:
– міжбанківський ринок ресурсів;
Міжбанківський ринок кредитних ресурсів – це система, що забезпечує купівлю-продаж вільних кредитних ресурсів між комерційними банками, а також комерційними банками і НБУ.
Учасниками міжбанківського ринку кредитних ресурсів є відповідно НБУ, його регіональні управління, комерційні банки, їх філії та відділення.
Розміщувати й купувати кредитні ресурси на міжбанківському ринку ресурсів банкам вигідно, оскільки процентна ставка за такими кредитами, як правило, нижча від ставок за кредитами для інших суб’єктів господарювання.
– кредити, отримані від НБУ під час рефінансування;
– операції РЕПО;
РЕПО – різновид кредитної операції, що передбачає кредитування позичальника грошовими коштами або цінними паперами під надане позичальником забезпечення у вигляді цінних паперів чи грошових коштів відповідно.
– кредиторська заборгованість за операціями з банками (включає кредиторську заборгованість за операціями з готівкою та іншу кредиторську заборгованість за операціями з банками);
– міжнародний фінансовий ринок;
Міжнародний фінансовий ринок – це глобальна система мобілізації вільних фінансових ресурсів та надання їх позичальникам із різних країн на умовах ринкової конкуренції.
– ринок депозитних сертифікатів;
Депозитний (ощадний) сертифікат – це письмове свідоцтво банку про депонування грошових коштів, яке засвідчує право власника сертифіката або його правонаступника на одержання після завершення встановленого строку суми вкладу (депозиту) та процентів, установлених сертифікатом, у банку, який його видав.
– ринок боргових цінних паперів;
– позики у небанківському секторі.
Банки використовують запозичені ресурси на такі цілі:
– забезпечення необхідного рівня ліквідності;
– поповнення коррахунку в НБУ з метою дотримання норм обов’язкового резервування;
– для короткострокового кредитування;
– для придбання державних цінних паперів;
– для реалізації програм фінансової санації та фінансового оздоровлення банку тощо.