Тема 1 Банки и банковская система. Правовые основы банковской деятельности в России

1 Содержание темы

История развития банков и банковского дела. Банковские системы царской России, СССР и современной России и направления ее дальнейшего развития. Нормативно-правовая база банковской деятельности в России. Банковский сектор Республики Башкортостан.

2 Контрольные вопросы

1. Что такое банковская система?

2. Каковы различия между банками, кредитными учреждениям и небанковскими кредитными организациями?

3. Из каких звеньев состоит кредитная система?

4. Какие учреждения входят в банковскую систему?

5. Что представляют из себя универсальные банки?

6. Что относится к специализированным банковским учреждениям?

7. Что относится к специализированным финансово-кредитным институтами или парабанкам?

8. Какой тип банковской системы в современной России?

9. Из каких элементов состоит российская банковская система?

10. Каковы факторы, влияющие на структуру банковской системы?

11. Каковы функции банков?

12. В чем заключается функция аккумулирования временно свободных денежных средств?

13. В чем заключается функция распределения временно свободных денежных средств?

14. В чем заключается функция эмиссии кредитных денег?

15. В чем заключается функция осуществления платежей и расчетов в хозяйстве (платежно-расчетная функция)?

16. В чем заключается эмиссионно-учредительская функция?

17. В чем заключается функция консультирования и предоставления экономической и финансовой информации?

18. Что представляет из себя Центральный банк?

19. Как появляются центральные банки?

20. Каковы цели деятельности центрального банка РФ?

21. Какие функции выполняют центральные банки?

22. В чем заключается функция монопольной банкнотной эмиссии?

23. Как реализуется механизм денежного мультипликатора?

24. В чем заключается функция банка банков?

25. В чем заключается функция контроля и регулирования деятельности банков?

26. В чем заключается функция банка Правительства?

27. Что понимается под кредитной экспансией?

28. Что понимается под кредитной рестрикцией?

29. Что означает денежно-кредитная политика?

30. Какими инструментами реализуется денежно-кредитная политика?

31. Что такое обязательные резервы?

32. Что такое рефинансирование?

33. Что такое операции на открытом рынке?

34. Для чего осуществляется регулирование валютного курса?

35. Что означает валютная интервенция?

36. Каков механизм валютной интервенции?

37. Что такое кредитная система?

38. В чем заключается задача кредитной системы?

Тема 2 Центральные банки. Сущность, функции и роль в регулировании экономики

1 Содержание темы

История и возникновения и сущность центральных банков. Основные функции и операции центральных банков. Организационная структура центрального банка: традиционная, американская и европейская модели организации центрального банка. Особенности деятельности Банка России. Роль Банка России в регулировании экономики страны.

2 Задачи и упражнения

Задача 1 Допустим, общая сумма вкладов в коммерческий банк составляет 120 тыс. руб., общая сумма резервов — 47 тыс. руб., а норма обязательных резервов — 5%. Какой размер ссуд может выдать этот банк и вся банковская система в целом?

Задача 2 Предположим, что в банк, у которого нет избыточ­ных резервов, приходит вкладчик и приносит 40 тыс.руб. налич­ными. Банк добавляет эти деньги к своим резервным отчисле­ниям в центральный банк. Затем выдает ссуду в размере 20 тыс.руб. Как изменится предложение денег?

Задача 3 Центральный банк проводит политику «дорогих денег». На сколько изменится денежная масса, если норма обя­зательных резервов составляет 10%, а на рынке представлены государственные ценные бумаги на сумму 30 млрд. руб.

Задача 4 Проводя политику «дешевых денег» центральный банк решил увеличить денежное предложение на сумму 300 млн. руб. Известно, что облигации на сумму 1 млн.руб. покупаются у населения за наличные, остальные — у коммерческих банков за безналичные средства. Норма обязательных резер­вов — 15%. На какую сумму центральный банк готов приобрести государственные ценные бумаги?

Задача 5 Как должна измениться учетная ставка централь­ного банка, если в стране наблюдается дефицит денежной массы в размере 300 тыс. руб. при норме обязательных резервов 10%?

Задача 6 Как изменится цена векселя (цена, по которой центральный банк учитывает векселя) при увеличении учетной ставки в два раза с 10 до 12% и при номинале векселя в 90 руб. Какую политику при этом осуществляет центральный банк?