55.Центральный банк, его функции и роль в кредитно-банковской системе страны.
Деятельность Центрального банка связана с формированием и реализацией денежно-кредитной политики, способствующей развитию и укреплению банковской системы страны, а также стабильности национальной валюты.
Роль Центрального банка в кредитной системе проявляется в выполнении им следующих функций:
Центральный банк имеет монопольное право на выпуск в обращении кредитных денег в виде банкнот.
Центральный банк является банком для коммерческих банков.
Так же предоставляет коммерческим банкам кредиты, которые называются кредитами рефинансирования.
Центральный банк регулирует деятельность специализированных кредитных организаций.
Центральный банк осуществляет надзор и контроль за деятельностью коммерческих банков.
Центральный банк разрабатывает и проводит денежно-кредитную политику, или, иначе, монетарную политику.
56.Коммерческие банки, их функции, основные (активные и пассивные) операции.
Коммерческие банки являются самостоятельными коммерческими предприятиями, конечной целью которых является получение прибыли. Они не подчиняются в административном порядке Центробанку, а лишь выполняют его указания в пределах норм, определяемых законами.
Коммерческие банки функционируют на основании лицензий. выдаваемых Центральным банком России.
Коммерческие банки выполняют ряд функций, к которым относят:
посредничество в кредите, которое осуществляется путем перераспределения денежных средств, временно высвобождающихся в процессе кругооборота фондов предприятия и частных лиц.
- стимулирование накоплений в хозяйстве. Коммерческие банки, выступая на финансовом рынке со спросом на кредитные ресурсы, мобилизуют тем самым имеющиеся в хозяйстве сбережения через формирование эффективных стимулов к накоплению средств;
посредничество в платежах. Коммерческие банки выступают посредниками в платежах между отдельными хозяйствующими субъектами, т.е. обслуживают безналичный оборот;
посредничество на финансовых рынках. Банки имеют право выступать в качестве инвестиционных институтов, которые могут осуществлять деятельность на рынке ценных бумаг в качестве посредника, инвестиционного консультанта, дилера и инвестиционных компаний.
Банки выполняют свои функции в двух взаимосвязанных видах операций: пассивных- операциях по образованию банковских ресурсов и активных - операциям по их размещению и использованию (рис. 1).
Пассивные операции - это действия коммерческого банка по формированию ресурсов. Основными источниками формирования денежных ресурсов банка являются собственные, эмиссионные и привлеченные средства.
К собственным средствам относят фонды денежных средств, образованные в процессе создания или учреждения банка.
Эмиссионными средствами банка являются облигационные займы и выпуск банковских векселей.
К привлеченным средствам относят межбанковские кредиты и средства, сформированные в процессе осуществления банком депозитных операций.
К
пассивным операциям относят различные
сберегательные
вклады. Вклад
— денежные средства в валюте РФ или
иностранной валюте, размещаемые
физическими лицами в банке в целях
хранения, получения дохода и осуществления
расчетов. Сберегательные вклады служат
для накопления средств физических лиц,
о чем клиенту банка выдается свидетельство
в виде сберегательной книжки.
Активные операции - это операции банка по размещению привлеченных ресурсов с целью дальнейшей их капитализации и получения прибыли.
Активные операции коммерческих банков можно условно разделить на четыре большие группы:
первая группа - ссудные операции;
вторая группа -учетные операции;
третья группа - инвестиционные операции;
четвертая группа - посреднические операц