33.Автоматизация расчетов с использованием наличных денег

Налично-денежное обращение – это движение наличных денег, обслуживающих в основном розничный товарооборот. Средством обращения и платежа в данном случае являются реальные денежные знаки, передаваемые одним субъектом другому за товары, работы и услуги или в других предусмотренных законодательством случаяхНалично-денежный оборот страны – это часть денежного оборота, равная сумме всех платежей, совершенных в наличной форме за определенный период времени. Данный оборот в основном связан с поступление денежных доходов населения и их расходованием.Наличное обращение есть необычайно дорогостоящая вещь и ложится огромным бременем на всю экономику. Затраты народного хозяйства, связанные с наличным денежным обращением, составляют до нескольких процентов всего валового продукта. Во всем мире идет интенсивный процесс сокращения наличного денежного обращения. Платежи наличными деньгами преобладали до конца XIX в. В современных условиях удельный вес наличных денег в общей массе денежных средств, особенно в промышленно развитых государствах, невелик, например, в США он составляет около 8%. В Российской Федерации удельный вес наличных денег по состоянию на 01.01.97г. составлял 35,2% от общего денежного оборота

34.Автоматизированные межфилиальные расчеты

Межфилиальные  расчеты - это расчеты, осуществляемые между двумя филиалами одного банка, а также между головным банком и его филиалами.«R-Style Softlab» предлагает два способа организации межфилиальных расчетов крупных многофилиальных банков.Првый вариант — создание в банке полноценной централизованной АБС, когда в единой копии системы работают все филиалы и внутренние структурные подразделения банка и обеспечивается безбумажный документооборот. При онлайновой работе подразделений с единой базой данных прохождение межфилиальных платежей обеспечивается моментально.Второй вариант — создание в банке сети межфилиальных расчетов на базе внутрибанковской платежной системы RS-Payments. Плюсы такой схемы — оптимизация прохождения платежей при сохранении имеющейся ИТ-инфраструктуры. Как правило, задача организации межфилиальных расчетов решается (в той или иной мере) с помощью АБС, однако далеко не всегда такой подход можно считать удачным. Автоматизированная банковская система совмещает в себе массу функций (бухгалтерский и налоговый учет, автоматизацию основных сфер деятельности банка и пр.) и специально не ориентирована на выполнение расчетных функций банка. Для осуществления внешних расчетов к ней подключают целый комплекс программ, а также шлюзов, связывающих ее с различными платежными системами. Все это усложняет работу как самой АБС, так и команды банковских ИТ-специалистов, занимающихся поддержкой ее функционирования. Поскольку АБС охватывает широкий круг задач кредитного учреждения, заменить ее, даже если качество ряда выполняемых функций далеко от желаемого, — задача сложная, финансово- и ресурсоемкая. Вот почему хорошим решением по оптимизации межфилиальных расчетов для многих банков может стать внедрение полнофункционального комплекса по автоматизации расчетов, тесно интегрированного с установленной в банке АБС.Какие же функции берет на себя RS-Payments?1) Для оперативного выполнения межфилиальных и межбанковских платежей, а также снижения издержек на их проведение она осуществляет:

• автоматизированное движение платежей и сопутствующих сообщений внутри многофилиального банка (все действия система выполняет самостоятельно, за исключением тех случаев, когда принять решение должен человек);

• взаимодействие с различными системами электронных расчетов — поддерживаются форматы Банка России (R-макет, D-макет, Е-макет), Сбербанка России (SBRF3), S.W.I.F.T. (МТ103, МТ200, МТ202, MT900, MT910, МТ940, МТ950), Telex, а также форматы кредитных организаций стран СНГ. Кроме того, встроенные функции позволяют в штатном режиме передавать от одного филиала или банка-контрагента к другому произвольную информацию (как структурированную, так и неструктурированную).

2) Для эффективного управления ресурсами банка RS-Payments обеспечивает:

• контроль за состоянием корреспондентских счетов;

• выбор оптимального маршрута проведения платежей;

• позиционирование платежей.

3) В интересах управления деятельностью филиалов RS-Payments позволяет осуществлять контроль за:

• внешними платежами банка и филиалов;

• соблюдением требований, установленных для платежей;

• нежелательными платежами.

4) Для полноценного подключения к платежным системам филиалов кредитного учреждения и банков-респондентов, работающих на АБС, с которыми RS-Payments не имеет штатного блока сопряжения, в ее составе есть модуль «Терминал» (система класса «Банк—Банк»), обеспечивающий ввод платежей вручную или обмен ими с АБС банка-респондента посредством текстовых файлов.

5) Для оперативного мониторинга ранее исполненных платежей в RS-Payments предусмотрена информационно-поисковая система, взаимодействующая с модулем «Investigations» платежной системы S.W.I.F.T.

6) Для упорядочивания расчетов с респондентами за оказанные платежные и информационно-поисковые услуги в RS-Payments включена подсистема тарификации и связанная с ней биллинговая подсистема.

35.Автоматизированные прямые корреспондентские отношенияМежбанковские корреспондентские отношения включают в себя различные формы сотрудничества между банками, основанные на осуществлении банками платежей и расчетов по поручению друг друга. Постоянное увеличение объемов банковских операций, расширение их видов при одновременном увеличении рисков по подобным операциям приводит к постепенному изменению традиционных взглядов на корреспондентские отношения. Из второстепенного, чисто технического аспекта банковской деятельности корреспондентские отношения в настоящее время всё больше превращаются в мощный инструмент по снижению операционных рисков, важный источник получения дополнительной прибыли. В рамках работы по развитию корреспондентских отношений банки разрабатывают и реализуют свою политику по отношению к другим банковским учреждениям, определяют, с какими банками, в каких областях и на каких условиях развивать операции. Эта работа включает в себя анализ финансового положения банков-корреспондентов, их репутации и платежеспособности, разработку мер по обеспечению интересов банков, защите от риска неплатежа по операциям с корреспондентом, совершенствование условий межбанковских расчетов и повышение их эффективности.

36.Инфраструктура электронного коммерцииЗа последние десятилетие наблюдается резкое увеличение пользователей сети Интернет. В связи с этим сеть выходит за привычные рамки информационного обмена, проникая в самые различные сферы деятельности ее пользователей. Термины "электронная коммерция", "электронный бизнес", "электронный магазин", "Интернет-аукцион" становятся привычными и число людей, которые знают об этих понятиях не понаслышке, постоянно растет.Современный бизнес характеризуется постоянным ростом возможностей компаний-поставщиков, а также не прекращающимся расширением глобальной конкуренции и повышением уровня требований заказчиков. В ответ этому, деловые предприятия во всем мире меняют способы организации и управления своего бизнеса. Происходит отказ от старой иерархической структуры, исчезают барьеры между отделениями компании. Упрощается взаимодействие между компанией, ее заказчиками и поставщиками. Бизнес-процессы перестраиваются и выходят за старые границы. Электронная коммерция является средством осуществления и поддержки таких изменений в глобальном масштабе. Она позволяет компаниям эффективно и гибко осуществлять внутренние операции, плотнее взаимодействовать с поставщиками и быстрее реагировать на запросы и ожидания заказчиков. Компании получают возможность выбора лучших поставщиков независимо от географического расположения, а также возможность выхода на глобальный рынок со своими товарами и услугами.Особый случай электронной коммерции - электронная торговля, подразумевающая, что поставщик товаров или услуг предоставляет их заказчику за определенную плату. Специальный случай электронной торговли - электронная розничная торговля, подразумевающая, что заказчик является скорее обычным потребителем, чем другой компанией. Однако несмотря на то, что эти особые случаи очень важны экономически, они представляют собой лишь отдельные примеры более общего случая, который объединяет все формы деловых операций и сделок, осуществляемые электронным способом. В качестве других, столь же важных примеров можно привести внутреннее взаимодействие в рамках отдельной компании или бесплатная передача информации внешней организации.

Таким образом, Электронная Коммерция представляет собой любой процесс, который деловая организация производит посредством сети, связанных между собой компьютеров. Электронный Бизнес представляет собой любую транзакцию, совершенную посредством сети, связанных между собой компьютеров, по завершению которой происходит передача права собственности или права пользования вещественным товаром или услугой.Электронную коммерцию можно подразделить на 3 категории:

·        бизнес-бизнес

·        бизнес-потребитель

·        бизнес-администрация