11. Функції банківських установ як фінансових посередників

Банковская система - это совокупность финансово-кредитных учреждений в определенный исторический период времени.

Банковская система может быть однорівневою и двухуровневой. При одно-рівневій банковской системе распределение функций и задач банковских учреждений проводится в системе одного большого монопольного банка. Однорівнева банковская система функционирует при командно-административной системе и тоталитарном режиме функционирования страны.

Двухуровневая банковская система характеризуется широкой специализацией и универсализацией банковских операций. К первому уровню относят Центральный банк, который выступает монополистом относительно эмиссии дензнаков, является банком банков, банкиром правительства и проводит регулирование денежной массы в обращении и банковский надзор. Второй уровень - это сеть коммерческих банков, основными функциями которых являются осуществления операций из расчетно-кассового, кредитного, депозитного, валютного и другого банковского обслуживания юридических и физический лиц [22].

Основными функциями банковской системы есть:

- трансформационная, что обусловленная посреднической миссией банков, т.е. банки трансформируют свободные средства субъектов хозяйствования на разные сроки и разные размеры;

- функция создания денег и регулирование денежной массы (регулирующая);

- функция обеспечения постоянства банков и денежного рынка (стабилизационная). К основным функциям банковских учреждений, которые принимают участие на финансовом рынке, относят:

- привлечение вкладов;

- выдачу займов;

- консультационные услуги;

- гарантийные и информационные услуги;

- кассово-расчетное обслуживание и т.п..

. Основными функциями, которые выполняют коммерческие банки, есть функция сохранения и функция заключения соглашений.

Банки как информационные процессоры. В процессе обеспечения сохранения и функций заключения соглашений банки собирают, обрабатывают, модернизируют и контролируют информацию о своих клиентах, особенно заемщиков. Коммерческие банки имеют значительную репутацию как информационные процессоры. Фактически, можно объяснить существования коммерческих банков их способностью приобретать определенную заемщиком информацию эффективно. Качество этих информационных потоков, в сроках своевременности и точности является критическим фактором, который определяет эффективность и качество деятельности банка.

Обработка информации прежде всего является важной частью банковской деятельности. Важная проблема обработки информации: должные ли банки использовать внешние источники для достижения интеграции и управление центрами обработки данных. Эта проблема возникшая через большое количество слияния среди банков.

Банки как фирмы, которые предоставляют финансовые услуги. Коммерческие банки являются поставщиками трех основных услуг: услуги заключения соглашений; портфельные услуги; услуги обработки информации и данных. К появлению новой сферы, которая предоставляет финансовые услуги, коммерческие банки не боролись за эти основные услуги, которые они делают сейчас. В результате, банки стараются расширить круг своих услуг. Кроме того, они разделяют их на три области: банковская деятельность инвестиций (например, подписание ценных бумаг), страхование и недвижимость. Развитие инвестиционных банков в пределах коммерческих банковских организаций - относительно новое явление.

Банки выступают одновременно в роли покупателя и продавца существующих в обществе временно свободных денежных средств. Купля и привлечения временно свободных денежных средств - это пассивные операции банков, а продажа и инвестирования -это активные. Поскольку в рыночной экономике существуют несколько источников ссудных средств - коммерческий кредит, ссуды на основе эмиссии облигаций и других ценных бумаг, банки, кроме прямого, осуществляют и опосредствованное кредитование. Они не только кредитуют заемщиков, а и предоставляют посреднические услуги для получения ссуд у третьих лиц. К таким услугам принадлежат, в частности, предоставление гарантий и консорціальні операции (кредитные операции, которые осуществляются для одного клиента двумя или несколькими банками).

Высокая квалификация банковских работников, родственность процедур обслуживания, специальная оснащенность банковских помещений и много других условий оказывают содействие развитию дополнительных сфер банковских услуг. Дополнительные услуги имеют за цель обеспечить максимальное удовлетворение индивидуальных нужд клиентов и в такой способ стимулирования вложений в коммерческий банк. Такими услугами есть:

• консультирование в области бухобліку и фін. контроля

• анализ кредитоспособности

• посредничество в операциях с ценными бумагами

• трасту операции (управление имуществом по доверенности клиентов)

• кредитные карточки, лізінг и т.д.