33. Класифікація банківських кредитів.

Банковский кредит - это средства, которые предоставляются банком согласно законодательству в заем юридическому или физический лицу на определенный срок для целевого использования и под проценты.

Предоставление кредитов есть одной из основных экономических функций банка, который осуществляется им с целью получения прибыли и удовлетворение временных нужд в дополнительных денежных средствах юридических и физический лиц. Кредиты большинства банков представляют не меньше половины их совокупных активов и приносят до двух третей дохода.

Основными принципами банковского кредитования есть принципы срочности ,, целевого характера, обеспеченности и платности.

Принцип срочности і нуждается в своевременном возвращении займа в сроки, предусмотренные кредитным соглашением. Соблюдение принципа срочности дает возможность банка предоставлять новые кредитные услуги и выполнять свои обязательства перед вкладчиками.

Принцип целевого кредитования предусматривает использование кредита на конкретные цели, обусловленные в кредитном соглашении. Вместе с тем банк заинтересован не только в целевом использовании кредита, а и точном предыдущем определении целые кредитования.

Принцип обеспеченности кредита означает предоставление кредита с одновременной передачей банку-кредитору определенных прав На некоторые активы заемщика с тем, чтобы в случае невозвращения кредита реализация активов на рынке могла компенсировать банку потери от невозвращения кредита.

Принцип платности отображает суть банковского кредитования в системе продажи банком свободных денежных средств на определенный период и за определенную плату. Этой платой выступает процент за кредит.

Виды банковского кредита делятся:

1. По назначению на: - производственные цели;

- потребительское кредитование.

2. За сроками пользования:

- краткосрочный (до 1 года);

- среднесрочный (от 1 до 3 лет); -долгосрочный (свыше 3 годов).

3. За обеспечением:

- обеспеченные залогом (имуществом, имущественными правами, ЦП);

- гарантированные (банковскими учреждениями, финансами или 3-имуществом ї лица);

- с другим обеспечением (порука, свидетельство страховой организации);

- необеспеченные (бланку).

4. За степенью риска:

- стандартные;

- нестандартные;

- сомнительные;

- опасные; -безнадежные.

5. За методами предоставления:

- в разовом порядке;

- соответственно открытой кредитной линии;

- гарантийные; -за потребностью.

6. За сроками погашения:

- вместе с тем;

- с регрессией платежей;

- досрочно;

- после истечения обусловленного периода.

34. Валютний курс. База та валюта котировки.

Валютные операции предоставляют возможность субъектам международных расчетов купить именно те иностранные валюты, которые нужны им в данный момент, во-первых, для осуществления платежей, во-вторых, для того, чтобы сохранить от обесценения свои валютные резервы, если курс валют, из которых составляются эти резервы, начинает падать или существует угроза этого. Валютные операции есть также средством получения прибылей, особенно для банков и брокерских контор. Стрежнем валютных операций является валютный курс, уровень которого постоянно колеблется под влиянием спроса и предложения участников этих операций на валютном рынке.

Внешнеэкономические операции в большинстве случаев связанные с конверсией валюты, которая е обменом одной валюты на другую по действующему валютному курсу. Конверсионные операции это соглашения агентов валютного рынка относительно обмена обусловленных сумм денежной единицы одной страны на-валюту другой страны по согласованному курсу на определенную дату.

Конверсионные операции делятся на две группы:

• операции типа спот или текущие конверсионные операции;

• форвардные конверсионные операции.

Разность между двумя группами конверсионных операций заключается в дате валютирования. Операции спот - наиболее распространенные и представляют до 90% объема валютных соглашений. В международной практике принято, что текущие конверсионные операции осуществляются на условиях спот, т.е. с датой валютирования на 2-и рабочий день после дня заключения соглашения. Международный рынок текущих конверсионных операций называется спот-ринком.

Спот-курс (курс спот) - цена валюты одной страны, выраженная в валюте другой страны, спот (англ. spot — наличная) является соглашением купли-продажи валюты по курсу, зафиксированным в соглашении, соответственно которому обмен валют между банками-контрагентами проводится, как правило, 2-на протяжении х рабочих дней, не учитывая дня заключения соглашения. Тот, кто просрочил платеж, платит прогрессивно возрастающий штраф-процент. Скорость получения валюты в таких операциях дала основания называть настоящие соглашения "наличными".

Главный курс спотових соглашений - это курс телеграфного перевода. В основе соглашений спот лежат корреспондентские отношения между банками. Условия расчетов спот довольно удобные для контрагентов соглашения: на протяжении текущего и на следующий день удобно обработать необходимую документацию, оформить платежные и другие телексы для выполнения условий сделки.

Валютный курс - это цена денежной единицы одной страны, выраженная в денежных единицах другой страны или международным платежным средством (СДР. ЭКЮ). Валютный курс очень подвижный и устанавливается с учетом покупательной способности валют.

В банковской практике принятые следующие обозначения курсов валют: например, курс доллара США к немецкой марке обозначают USD/DEM. В данном обозначении по левую сторону относится база котировки (базовая валюта), по правую сторону - валюта котировки (валюта, которая котируется):

USD / DEM = 1,5525

База котировки Валюта котировки

Такое написание означает "количество валюты, которая котируется за единицу базовой валюты" (в данном случае 1,5525 немецких марок за один американский доллар). Последние цифры написания валютного курса называются процентными пунктами (poins) или піпсами (pips). Сто пунктов составляют базовое число -на дилерском жаргоне "большую фигуру" (big figure). Например, изменение курса доллара к немецкой марке с 1,5525 до 1,5535 будет воспринято как рост курса доллара на 10 пунктов, а изменение курса с 1,5525 до 1,5325 - как падение доллара на две "фигуры". Коти-ровка курсов спот бывает прямой и косвенной.