19. Роль та місце міжбанківських об’єднань на фінансовому ринку.

Межбанковские объединения образовываются банками, а также другими учреждениями при участии банков для координации и согласование действий, повышение эффективности своей политики, для защиты своих профессиональных интересов, а также для усовершенствования взаимоотношений между клиентами банков и самыми банковскими учреждениями. Первые межбанковские объединения возникли как результат появления огромных монополий в промышленности.

Основными целями создание межбанковских объединений стали:

- слияние самостоятельных банков;

- поглощение одним банком своих конкурентов.

Исходя из разных критериев классификации, межбанковские объединения делятся на такие типы:

1. В зависимости от состава участников:

- чисто банковские объединения;

- объединение смешанного типа, участниками которых могут выступать предприятия и организации.

2. Исходя из целей объединения:

- коммерческого типа, деятельность которых сориентирована на получение максимальной прибыли;

- некоммерческого типа, основной целью их деятельности есть предоставления разных видов услуг своим участникам.

3. В зависимости от сроков деятельности:

- те, которые созданы на определенный срок;

- бессрочные объединения, которые действуют постоянно.

4. В зависимости от степени зависимости и подчинение отдельных структур:

- ассоциативные добровольные объединения, членами которых выступают равноправные согласно статусу самостоятельные банки, которые по своему желанию делегируют выполнение отдельных функций созданному ими объединению и его аппарата;

- корпоративные, которые основаны на отношениях собственности и системы участия в капитале объединения, они имеют жесткую иерархическую структуру.

Главными представителями межбанковских объединений являются :

1) ассоциативного коммерческого типа (консорциумы и картели);

2) корпоративного типа (концерны и тресты).

Банковский консорциум - это временное объединение на договорной основе нескольких банков для общего проведения кредитных, гарантийных или других банковских операций. Как правило, деятельность банковского консорциума организовывается под руководством наибольшего банка.

Банковский картель - это объединение больших банков, в основу которого положенное соглашение о распределении сфер деятельности.

Банковский концерн — это монопольное объединение акционерных банков, где большой банк владеет контрольным пакетом акций юридически самостоятельных банков.

Банковский трест - это форма монополии, при которой собственность банков объединяется и деятельность банков подчиняется одной власти. Банковский трест возникает в результате поглощения одним банком-гигантом своих конкурентов или слияние нескольких банков.

20. Депозити до запитання та строкові депозити

За счет депозитных операций банк формирует привлеченные средства. За мировой банковской практикой депозиты за их экономическим содержанием разделяют на такие группы:

1) депозиты до востребования;

2) срочные депозиты;

3) сберегательные вклады населения;

4) ценные бумаги как вид депозитов.

Депозиты до востребования размещаются в банка на расчетном или текущем счету клиента. Они используются для осуществления текущих расчетов владельца счета с его партнерами. По требованию клиента деньги с соответствующих счетов в любое время могут изыматься путем выдачи денежной наличности, выполнение платежной доверенности, оплаты чеков или векселей. К вкладам до востребования приравниваются взносы с предыдущим сообщением банка о намерении снять деньги со счета (при условии, что срок сообщения не превышает одного месяца). В условиях отсутствия, как правило, платы за депозиты до востребования банки стараются привлечь клиентов и стимулировать прирост текущих взносов за счет предоставления им дополнительных услуг и повышение качества обслуживания. Это кредитование с текущего счета, льготы вкладчикам в получении кредита, использование удобных для клиента форм расчетов, а именно применение кредитных карточек, чеков и т.п..

К депозитам до востребования можно отнести кредитовые остатки на контокорентних счетах. Контокорентним есть счет, на котором учитываются собственные средства клиента (кредитовое сальдо) и кредит банка (дебетовое сальдо). Дебетовое сальдо за контокорентним счетом называется овердрафтом. На контокорентному счету находят отображение все операции банка с клиентами, т.е. выдача ссуд и проведение платежей по доверенности клиента, а также поступление выручки от реализации продукции и других денежных переводов в пользу клиента и на погашение ссуд. Одним из видов депозитов до востребования есть остаток средств на корреспондентских счетах, т.е. счетах, которые открывает один банк другому для осуществления взаиморасчетов.

Срочные депозиты - это денежные средства, которые сохраняются на депозитных счетах на протяжении определенного времени. Срок сохраняемости этих средств устанавливается при открытии счета на основании договора между банком и клиентом. Срочные депозиты более привлекательные для банка, поскольку средства привлекаются на срок не меньше одного месяца и считаются стабильным источником кредитов. С точки зрения клиента сохранять эти средства на таких счетах удобно, поскольку они приносят стабильный Доход, который зависит от срока сохраняемости.