16. Особенности медицинского страхования и его отличие от страхования жизни и несчастных случаев.

Особенностью медицинского страхования является наличие долгосрочных и краткосрочных видов страхования.

К долгосрочным видам медицинского страхования относится беспрерывное страхование здоровья.

Особенность, главное отличие долгосрочного страхования здоровья и медицинского страхования в том, что в медицинском страховании не предполагается возвращение внесенных им премий по окончании срока действия договора. Медицинское страхование краткосрочных видов (страхование здоровья на случай болезни, медицинское страхование туристов, страхование на период беременности и отдыха) отличается от страхования от несчастных случаев, т.к. отсутствует момент, характерный для всех видов страхования от несчастных случаев – несчастный случай характеризуется неожиданностью.

Очень важная особенность медицинского страхования – его адресность, т.е. финансирование медицины не в целом, а направленно на каждого гражданина.

Кроме того, страховая выплата может осуществляться страховщиком двумя способами:

-непосредственно страхователю, застрахованному в виде полной страховой суммы или ее части;

-в виде оплаты медицинскому учреждению стоимости лечения.

17. Понятие страховая медицина и медицинское страхование.

Есть отличия в понятиях страховая медицина и медицинское страхование.

С помощью страховой медицины решаются вопросы гарантированности и доступности медицинских услуг для всех слоев населения, получение дополнительных ресурсов в сферу охраны здоровья.

Страховая медицина охватывает финансирование научно-исследовательских, подготовительных, медицинских кадров, затраты на развитие материально-технической базы лечебных учреждений, предоставление медицинской помощи населению.

С экономических позиций страховая медицина – это медицина, которая финансируется из специально предназначенных на это фондов.

Медицинское страхование – это элемент страховой медицины, это созданный мировой практикой механизм формирования и использования этих фондов.

Эти виды медицинского страхования осуществляют 238 страховых компаний.

18. Страхование жизни и пенсий

При заключении договоров с физическими лицами страховой компанией оговаривается его возраст, например, от 18 до 72 (на момент окончания договора – не более 75 лет) и состояние здоровья (полгода – сердечно-сосудистые заболевания и рак).

При страховании до вступления в брак необходимо различать срок страхования и выжидательный период. Срок страхования – 18 летний возраст ребенка минус возраст ребенка при заключении договора. Период между окончанием срока страхования и 21 годом считается выжидательным. На протяжении этого периода действует только страхование на дожитие до оговоренного периода.

Особенности страхования к вступлению в брак – в случае смерти страхователя действие договора страхования не прекращается. Он продолжает действовать без дальнейшей уплаты взносов до конца срока страхования и дает право застрахованному получить страховую сумму на основании дожития. При заключении договора страхования страховая сумма устанавливается по желанию страхователя, но страховая компания может устанавливать минимальную страховую сумму 1000 у.е. Работа страховщика по заключению и обслуживанию договора точно такая же, как и по другим договорам страхования жизни.

Страховая сумма может не выплачиваться в случае:

– застрахованный умер в срок менее полугода со дня вступления в силу договора от врожденного или тяжелого хронического заболевания;

– застрахованный умер в возрасте от 14 лет в связи с совершением каких-либо действий с признаками умышленного преступления, а также, если он умер во время управления самоходным средством в состоянии алкогольного опьянения. В этом случае страхователю возмещаются уплаченные взносы.

Пожизненное страхование.

Договор пожизненного страхования распространяется на физических лиц в возрасте 25-70 лет и не заключается с инвалидами I группы. Основой для заключения является письменное заявление. Правила страхования могут устанавливать минимальный и максимальный размер страховой суммы. Размер взноса зависит от возраста страхователя, страховой суммы и в отдельности для мужчин и женщин. Страхователю предоставляется право в период действия договора уменьшить размер страховой суммы. В этом случае часть уплаченных взносов может быть возвращена или зачислена как взносы в следующий период. В случае смерти страхователя сумма выплачивается назначенному лицу. В случае отказа в выплате часть уплаченных взносов возвращается.

Смешанное страхование жизни – наиболее применяемый вид страхования. В смешанном страховании страхователь и застрахованный – одно и то же лицо. В договоре смешанного страхования может предусматриваться страхование последствий несчастных случаев, которые привели к постоянной потере общей трудоспособности, за временную потерю трудоспособности страховая сумма не выплачивается. Постоянная потеря трудоспособности считается с 3 месяцев со дня несчастного случая.

При заключении договора могут быть введены ограничения по здоровью:

1) инвалиды I группы;

2) онкобольные;

3) хронические заболевания;

4) СПИД.

Страховой взнос зависит от размера страховой суммы и тарифной ставки, которая зависит от срока страхования и его варианта, от возраста страхователя. Факт заключения договора удостоверяется страховым полисом. При дожитии застрахованного до окончания срока действия договора страховая компания выплачивает ему обусловленную сумму. А выплаты, которые были сделаны вследствие несчастных случаев во время действия договора, не влияют на ее размер. В случае наступления смерти страхователя выгодополучатель или наследник может подать необходимые документы и получить страховую сумму.

Страхование от несчастных случаев