7. Действия страхователя при наступлении страхового случая.

Основной этап страхового соглашения – окончание действия договора страхования, а если произошел страховой случай – выплата страхового возмещения.

При наступлении страхового случая страхователь обязан заявить о произошедшем и подать заявление о наступившем страховом случае. В заявлении отмечается: - дата и место наступления страхового случая, - сведения о наступлении страхового случая, - номер страхового полиса или договора, - задачи, которые выполняет аварийный комиссар, - перечень материалов, которые прилагаются, - дата, роспись.

Очень важным для страховщика является момент расследования причин и характера страхового случая и его последствий.

В этих условиях большую роль играют действия аварийного комиссара, который определяет причину и размер убытка и составляет страховой акт. Очень важно для страховщика воспользоваться правом на суброгацию – переход к страховщику, уплатившему страховое возмещение, права требования компенсации с лица, ответственного за ущерб, причиненный страхователю.

Если страховщик уплатил ущерб в размере полной страховой суммы, то его обязательства перед страхователем считаются исчерпанными, а договор утрачивает силу. В других вариантах договор имеет силу в размере разницы между установленной страховой суммой и суммой уплаченного возмещения. Страховое возмещение или страховая выплата не может превышать размера прямого убытка, понесенного страхователем и зависит от системы страхования.

Юридические лица имеют право получить страховую выплату только по безналичному расчету, а граждане – как по безналичному, так и по наличному расчету.

Согласно Закона, Украины «О страховании» запрещается уплата возмещения наличными, если страховые премии были перечислены безналичным платежом.

В личном страховании страховая сумма устанавливается по соглашению сторон и страховые выплаты по договору страхования жизни осуществляются в размере страховой суммы (ее части) или в виде регулярных последовательных выплат.

Имущественное страхование:

Страховая сумма = действительной стоимости объекта.

В имущественном страховании применяются разные системы страхового обеспечения. Страхователь всегда заинтересован, чтобы страховая сумма была равна действительной стоимости объекта.

Система страховой ответственности является главной частью любого договора страхования и определяет величину, условия и методику осуществления страхового возмещения убытка.

8. Методы страхования.

Метод страхования – способ практического осуществления страхования.

Полное страхование: 1) по действительной стоимости (страховое размещение <= размеру страхового убытка, но не больше его); 2) за вычетом установленной франшизы; 3) по восстановительной стоимости (страховое возмещение = цене нового имущества или стоимости работ по восстановлению)

В частичном страховании применяются две системы:

1) Система первого риска (непропорциональное стр-е) определяет размер покрытия ущерба в пределах страховой суммы, страховое возмещение выплачивается в размере ущерба, но не может превышать установленную страховую сумму.

2) Система пропорциональной ответственности (пропорциональное страхование): страховая сумма устанавливается в объеме, не превышающем действительную стоимость объекта. Коэффициент покрытия убытков страховщиков равен отношению страховой суммы к страховой стоимости.

Личное страхование.