Тема 16. Банковские операции Банковские операции

Банковские операции - операции, направленные на решение задач, функций банков, т.е. отражающие банковскую деятельность. Банковские операции связаны с движением специфического товара - денег (валюты), ценных бумаг и валютных ценностей, и поэтому они отличаются от операций других субъектов хозяйствования.

По Банковскому Кодексу Республики Беларусь (2000г.) к банковским операциям относятся:

- привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (депозиты);

- размещение привлеченных денежных средств;

- открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

- осуществление расчетного и кассового обслуживания физических и юридических лиц;

- валютно-обменные операции;

- операции с драгоценными металлами и драгоценными камнями;

Правила и порядок осуществления банковских операций устанавливается законодательством и правилами центрального банка. Для осуществления банковских операций необходима лицензия. Все банковские операции осущ. в нац. валюте (белорусском рубле), а при наличии лицензии Нац. банка РБ и в иностранной валюте. Классификация банковских операций:

1. Пассивные операции (привлечение ден. средств) - операции, посредством которых банки формируют ресурсы для проведения кредитных и других активных операций.

2. Активные операции - операции по размещению банками имеющихся в их распоряжении ресурсов для получения прибыли и поддержания ликвидности.

3. Посреднические операции - операции, содействующие финансовому обороту, осущ. банковской деятельности. К ним можно отнести расчетные операции, включая инкассовые и переводные; посредничество при купле-продаже ценных бумаг и др.

4. Другие операции банков - операции, сопутствующие деятельности банков. Эти операции направлены на улучшение обслуживания клиентуры, ее расширение, повышение прибыльности и ликвидности банка. К ним относят: хранение ценностей; осуществление научно-технических разработок; консультационно-правовые, информационно-аналитические и справочные услуг

Классификация банковских операций

В условиях рыночной экономики все операции банка можно классифицировать следующим образом:

• активные

• пассивные

• посреднические

• другие.

Пассивные операции — это операции, посредством которых банки формируют ресурсы для проведения кредитных и других активных операций. Эти операции направлены на привлечение денежных средств банками.

Активные операции — это операции по размещению бан­ками имеющихся в их распоряжении ресурсов для получения прибыли и поддержания ликвидности.

Посреднические операции — это операции, содействующие финансовому обороту, осуществлению банковской деятельнос­ти.

Другие операции банков — операции, сопутствующие дея­тельности банков.

Связь между активными и пассивными операциями банков очевидна.Размер и структура активных операций зависят от привлечения ресурсов. Доходы от активных операций увеличи­вают ресурсы.

Пассивные операции банков

Под пассивными операциями понимаются такие операции банков, в результате которых происходит увеличение денежных средств на пассивных или активно-пассивных счетах в части превышения пассивов над активами.Эти операции направлены на привлечение денежных средств банками. Можно выделить сле­дующие основные группы пассивных операций банков:

• первичное размещение ценных бумаг собственной эмиссии;

• формирование или увеличение фондов банка за счет от­числений от прибыли;

• депозитные (вкладные) операции;

• кредиты и займы, полученные от других юридических лиц.

Пассивные операции — это операции, посредством которых банки формируют ресурсы для проведения кредитных и других активных операций.

Наибольшая часть пассивных опе­раций связана с аккумуляцией временно свободных средств клиентов (хозяйственных предприятий и организаций, других банков, предпринимателей, населения и т.д.). Пассивные опе­рации, связанные с привлечением средств, в зависимости от их экономического содержания бывают депозитные (включая по­лучение межбанковских кредитов), эмиссионные (размещение паев (долей) акционеров или ценных бумаг банка), а также мо­билизующие собственные средства банков.

С помощью пассив­ных операций формируются собственные, привлеченные и эмитированные средства.

Объемы, состав и структура банковских пассивов образуют ресурсный потенциал банка, влияют на масштабы активных операций и, как результат, на доходы банка, а также на его ликвидность.