Элементы платежной системы

Основными элементами современной платежной системы являются:

• институты, осуществляющие переводы денег и расчетные операции (центральные и коммерческие банки, небанковские кредитно-финансовые организации и т.д.);

• законодательная база и контрактные соглашения между участниками системы, определяющие их права и обязанности и регламентирующие порядок перевода денег, совершения расче­тов и платежей и другие процедуры, связанные с организацией платежного оборота;

• коммуникационные системы перевода денежных средств и платежных сообщений — почтовая связь, телефонная связь, телетрансмиссионные средства, электронная почта, система S.W.LF.T. и др.;

• инструменты платежей — наличные деньги, расчетные документы, аккредитивы, векселя, чеки, банковские пластико­вые карточки и т.д.

Основные участники платежной системы

Особое место среди участников платежной системы занимает Национальный банк, так как в соответствии с законодательством страны одной из его основных целей является организация эффективного, надежного и безопасного функционирования платежной системы и системы межбанковских расчетов.

Участниками платежной системы являются: учредители — владельцы платежной системы (финансово-кредитные организации, их ассоциации, компании и др.); юридические и физические лица — плательщики и получатели средств (население, частные предприниматели, промышленные предприятия и организации, коммерческие фирмы, предприятияторговли и сервиса, бюджет и др.); банки; центры обмена платежными инструментами между банками-участниками и их обработки (нефинансовые организации: процессинговые центры, автоматизированные расчетные палаты, расчетно-кассовые центры и др.); регулирующий орган, устанавливающий правила и методы платежей (в Республике Беларусь — Национальный банк). 

Задачи и функции платежной системы

Основные задачи, которые призвана решать национальная платежная система, следующие:  - обеспечение оптимальной скорости межбанковских расчетов и сокращение денежных средств в обороте;  - создание эффективного механизма, позволяющего коммерческим банкам управлять дневной ликвидностью, а центральному банку — ликвидностью банковской системы;

- снижение расчетных, операционных и других рисков и создание надежной и безопасной системы;  - интеграция в единое целое денежных, валютных, фондовых рынков.

Требования к платежным системам:  1) требования по безопасности: если система имеет высокую безопасность - она имеет больший успех;  2) требования по конфиденциальности: включает исключение возможностей получения какой-либо информации о деятельности пользователя сторонними наблюдателями и тд.;

3) требования по реализации (простая; базируется на хорошо проработанной, надежной технологии;   должна широко использоваться при осуществлении платежей); 

4) определенность платежа – гарантия достоверности заплаченной суммы, получения средств адресатом, проведения платежа в срок;

5) прочие требования.

Роль центрального банка в формировании и развитии платёжной системы

Существующая в настоящее время в Республике Беларусь национальная платежная система обеспечивает потребности экономики в целом и банков в частности в своевременном и качественном проведении расчетов. Как и в других странах, она включает ряд элементов, основными из которых являются: участники системы; средства расчетов и платежные инструменты, участвующие в системе; технологии платежа и коммуникационные системы; законодательная база и совокупность соглашений между участниками системы. Участники платежной системы - это институты, предоставляющие услуги по осуществлению переводов денежных средств. В их число входят Национальный банк, другие банки и небанковские кредитно-финансовые организации. Особое место среди участников платежной системы занимает Национальный банк, так как в соответствии с законодательством страны одной из его основных целей является организация эффективного, надежного и безопасного функционирования платежной системы и системы межбанковских расчетов.

Главная роль Национального банка как организатора платежной системы заключается в ведении и регулировании корреспондентских счетов коммерческих банков и собственного счета. Согласно статье 25 Банковского кодекса Республики Беларусь обеспечение эффективного, надежного и безопасного функционирования платежной системы Республики Беларусь является одной из основных целей деятельности Национального банка Республики Беларусь.