Операции Национального банка Республики Беларусь на кредитном рынке

Национальный банк Республики Беларусь предоставляет банкам следующие виды кредитов:

1) однодневные расчетные кредиты (кредиты овернайт);

2) ломбардные кредиты.

Кредиты овернайт предоставляются Национальным банком на срок, предусматривающий в качестве даты погашения кредита и уплаты процентов по нему следующий рабочий день за днем выдачи кредита (зачисления денежных средств на корреспондентский счет банка).

Ломбардные кредиты предоставляются банкам на срок до 30 дней включительно. Ломбардные кредиты предоставляются двумя способами:

1) По заявлениям банков. В этом случае кредит предоставляется в любой рабочий день по фиксированной ставке ломбардного кредита при наличии согласия Национального банка. Срок кредита определяется в заявлении банка и соответствующем извещении.

2) По результатам проведенного ломбардного кредитного аукциона. В этом случае ломбардные кредиты предоставляются после проведения аукциона по процентной ставке и в сумме, которые определяются условиями и итогами аукциона.

Ломбардные кредитные аукционы могут проводиться в двух формах: аукциона процентных ставок и аукциона по объявленной процентной ставке.

Национальный банк может предоставлять централизованные ресурсы в форме целевых кредитов, как правило, на цели кредитной поддержки субъектов хозяйствования, участвующих в реализации государственных программ и мероприятий. Кредиты предоставляются в соответствии с заключенным с банком договором на выдачу целевого кредита в виде открытия кредитных линий.

Услуги коммерческих банков на кредитном рынке.

Кредитный рынок — это экономическое пространство, где организуются отношения, обусловленные движением свободных денег между заемщиками и кредиторами на условиях возвратности и платности. При этом могут иметь место кредитные отношения между следующими участниками:

—        Центральным банком и коммерческими банками;

—        коммерческими банками (друг с другом);

—        коммерческими банками и обслуживаемыми ими юридическими и физическими лицами;

Кредитные вложения составляют, как правило, основной удельный вес в банковских активах коммерческих банков – до 50-80%. В их состав могут входить межбанковские кредиты (депозиты), кредиты предоставляемые клиентам (физическим лицам и юридическим лицам), учтённые банком векселя, предоставленный финансовый лизинг, факторинг, исполненные банком гарантии, не взысканные с клиентов. Эта группа активов обеспечивает коммерческим банкам основной объём доходов, но необходимо принимать в расчёт, что это одновременно и самые рисковые операции банков.

Деятельность банков на рынке ценных бумаг

Банки осуществляют на рынке ценных бумаг деятельность в качестве финансовых посредников и профессиональных участников.

Как финансовые посредники банки приобретают ценные бумаги с целью извлечения доходов по ним или управления другими компаниями при приобретении контрольного пакета акций этих компаний, а также осуществляют собственные эмиссии ценных бумаг с целью получения дополнительных собственных средств.

Как профессиональные участники банки осуществляют брокерскую и дилерскую деятельность; деятельность по размещению и управлению ценными бумагами; депозитарную деятельность.

В большинстве стран банки играют на рынке ценных бумаг важнейшую, ключевую роль. В целом операции коммерческих банков можно представить следующим образом:

1. операции, направленные на формирование уставного капитала:

   • эмиссия обыкновенных акций;

   • эмиссия привилегированных акций;

2. спекулятивные операции:

   • активные операции (операции с государственными и частными ценными бумагами);

   • пассивные операции (эмиссия векселей, облигаций, сберегательных сертификатов).