Ипотечный кредит и его роль

Ипотечный кредит - это особый тип экономических отно­шений по поводу предоставления долгосрочных кредитов под залог недвижимого имущества. Участниками кредитной сдел­ки могут быть банк-кредитор, кредитополучатель, продавец имущества при совершении финансовой сделки купли-прода­жи и владелец закладной на имущество, если она имеется. Кредитором по ипотеке выступают ипотечные банки или специальные ипотечные компании, ассоциации, кредитные об­щества, а также обычные коммерческие банки, специализиру­ющиеся на предоставлении долгосрочных кредитов под залог недвижимости. Кредитополучателем выступают физические и юридичес­кие лица, имеющие в собственности объект ипотеки, который должен приносить доход его владельцу, пользоваться спросом рынке, не являться объектом залога по другой операции, при залоге недвижимого имущества должник номинально сохраняет свое право собственника.

Один из ключевых моментов процесса предоставления ипо­течного кредита — андеррайтинг, или оценка вероятности по­гашения кредита. Основными документами при оформлении ипотечного кре­дита являются кредитные договоры, закладные, другие долго­вые ценные бумаги.

Развитие ипотеки, ипотечного кредитования имеет значе­ние для экономики страны, поскольку: 1)позволяет включить в рыночный оборот недвижимость; 2)содействует процессу мобилизации капитала для строи­тельства и реконструкции объектов производственного и быто­вого назначения; 3)способствует решению социальных проблем; 4)создает условия для развития рынка ценных бумаг, в том числе вторичного (купля-продажа закладных, других ценных бумаг ипотечных организаций); 5)расширяет перечень услуг, оказываемых кредитными ор­ганизациями; 6)дает стимул развитию финансовой инфраструктуры рын­ка недвижимости в форме ипотечных банков, специализиро­ванных финансовых компаний и др. Вместе с тем ипотечное кредитование предполагает значи­тельный объем аналитической и технической работы. Огромная социальная значимость ипотечного кредитования жилищных проектов делает ипотеку важным элементом госу­дарственной политики.

Особенности и условия развития ипотечного кредита. Виды ипотеки. Ипотечное кредитование населения.

Ипотека — залог земли, недвижимого имущества. Ипотека оформляется договором между залогодателем и залогодержателем, согласно которому залогодатель обеспечивает недвижимостью какое-либо финансовое обязательство перед залогодержателями и соглашается, что данная недвижимость может являться предметом претензий залогодержателя в связи с погашением финансового обязательства.

Ипотечный кредит — особый тип экономических отношений по поводу предоставления долгосрочных ссуд под залог недвижимого имущества. Участниками кредитной сделки могут быть банк-кредитор, кредитополучатель, продавец имущества при совершении финансовой сделки купли-продажи и владелец закладной на имущество, если она имеется.

Залогодателем при залоге имущества может быть юридическое или физическое лицо, которому предмет залога принадлежит или будет принадлежать на праве собственности или праве полного хозяйственного владения. Под предметом ипотеки понимается зарегистрированная в соответствующем реестре недвижимость, идентифицированная договором об ипотеке.

Кредитором по ипотеке выступают ипотечные банки или специальные ипотечные компании, ассоциации, кредитные общества, а также обычные коммерческие банки, специализирующиеся на предоставлении долгосрочных кредитов под залог недвижимости. Кредитными ресурсами ипотечных кредитных организаций могут быть собственные средства, выпуск и продажа ипотечных облигаций, депозитные вклады клиентов, продажа закладных свидетельств и др.