Расчеты в кредит

Внешнеэкономический оборот сопровождается движением денежных средств между странами, которое осуществляется посредством проведения международных расчетов.

Расчеты в кредит – это платежи, при которых участник внешнеторгового контракта предоставляет кредит своему контрагенту. Кредит может предоставляться в форме авансовых платежей (покупательских авансов) и в форме рассрочки платежа (коммерческого кредита).

Авансовые платежи представляют собой полную или частичную оплату, произведенную импортером до отгрузки товаров, оказания услуг или даже до начала исполнения контракта. Они применяются для снижения рисков экспортеров: при невыполнении импортером условий контракта экспортер может возместить свои убытки из суммы аванса.

Коммерческий кредит предоставляется экспортером покупателю в виде рассрочки платежа за поставленные товары. На практике часто применяется вексельная форма предоставления коммерческого кредита, которая обеспечивает достаточно надежную защиту интересов кредитора. Предоставляя коммерческий кредит, экспортер усиливает свою конкурентоспособность на внешнем рынке, расширяя сбыт своих товаров.

Финансовые гарантии

Финансовые гарантии охватывают основные финансовые сделки, связанные с банковскими депозитами, ценными бумагами, а также с инвестиционными вложениями, коммерческими сделками, арендными обязательствами, ссудным кредитованием, ипотекой, изменением валютных курсов, процентных ставок и другими видами коммерческих услуг, являющихся стандартными активами в портфелях страховых компаний.

В качестве финансовой гарантии принимается один из следующих документов:

• оригинал выписки о состоянии счета заявителя. Счет может быть в любой валюте (в т.ч. рублевый);

• оригинал и ксерокопия сберкнижки;

• оригинал и ксерокопия дорожных чеков;

• ксерокопия кредитной карты с обеих сторон + выписка со счета или чек банкомата с балансом карты.

Банковский перевод

Банковский перевод представляет собой простое поручение одного банка другому банку выплатить бенефициару опреде­ленную сумму по просьбе перевододателя.

Расчеты за поставленные товары с использованием банков­ского перевода осуществляются в следующем порядке:

1. после подписания контракта экспортер отгружает товары импортеру и пересылает ему товарные документы;

2. получив документы, импортер представляет в свой банк поручение на перевод средств экспортеру;

3. банк импортера переводит сумму платежа в банк экспор­тера вместе с платежными инструкциями;

4. банк экспортера зачисляет полученную сумму на счет эк­спортера.

Достоинствами этой формы расчетов являются невысокая стоимость операции перевода и относительная простота ее ис­полнения — в банк не нужно представлять никаких докумен­тов, кроме поручения перевододателя на перевод..

В то же время при банковских переводах одна из сторон все­гда подвергается риску. Если внешнеторговым контрактом не предусмотрен авансовый платеж, то для экспортера при данной форме расчетов существует риск неоплаты поставленного това­ра. Для его снижения экспортер может потребовать предостав­ления банковской гарантии. Если же авансовый платеж преду­смотрен, то риск возникает у импортера — экспортер может ли­бо недопоставить товары, либо вообще не произвести поставку и одновременно не возвратить аванс.