1. Особенности и принципы банковской деятельности. Организационные основы банковской деятельности.

Банк – денежно-кредитный институт, регулирующий платежный оборот в наличной и безналичной формах

Банковская деятельность – деятельность денежно-кредитного института в сфере экономических отношений:

• Банк не работает не в сфере производства, а в сфере обмена

• Банк – это коммерческое предприятие

• Деятельность банка носит предпринимательский характер

• Банк – это общественный институт

Функции банка:

• Функция аккумуляции денежных средств

• Функция трансформации ресурсов

• Функция регулирования денежного оборота

Банковская деятельность – многообразный процесс, который реализуется в рамках банковской системы и подчиняется единым правилам

Принципы банковской деятельности:

• Ориентация на запросы клиентов

• Взаимная заинтересованность банка и клиента

• Рациональность деятельности

• Платность

• Соблюдение законов

• Этические принципы

2. Банковские операции и сделки. Современные виды продуктов, создаваемые российскими коммерческими банками.

Банковские операции:

• привлечение денежных средств физических и юридических лиц

• во вклады;

• размещение привлеченных средств от своего имени и за свой счет;

• открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

• осуществление расчетов;

• инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

• купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной

• формах;

• привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

• выдача банковских гарантий ;

• осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

Дополнительно кредитная организация вправе:

• Выдавать поручительства,

• Приобретать права требования от третьих лиц,

• Осуществлять доверительное управление имуществом;

• Проводить операции с драгоценными металлами и

• драгоценными камнями;

• Предоставлять в аренду специальные помещения (сейфы) для хранения документов и ценностей;

• Осуществлять лизинговые операции;

• Оказывать консультационные и информационные услуги.

Кредитная организация имеет право осуществлять профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг в соответствии с федеральными законами.

Кредитной организации запрещается заниматься:

• Производственной деятельностью

• Торговой деятельностью

• Страховой деятелньостью

Банковские продукты – результат банковской деятельности:

• Традиционные: банкноты, кредиты, инвестиции, депозиты

• Дополнительные: инкассация, конвертация валюты

• Нетрадиционные: факторинг, консультирование, предоставление гарантий

Банковская операция – конкретный вид действий по созданию продукта

3. Виды банковских лицензий. Условия и порядок лицензирования банков в России.

Цели лицензирования:

• утверждение единого перечня лицензируемых видов банковских операций и единообразного порядка, оснований и условий выдачи, приостановления, аннулирования и отзыва лицензий;

• защита клиентов банков;

• укрепление доверия к финансово-кредитной системе в целом и отдельным банковским институтам в частности;

• обеспечение финансово-экономической стабильности

Виды лицензий:

• Лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц);

• Лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях, содержащая банковские операции;

• Лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц);

• Лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте, содержащая банковские операции;

• Лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

• Генеральная лицензия.

Дополнительно!

• Лицензирование профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг со стороны ФСФР