Тема 8. Центральный Банк.

Вопросы для обсуждения.

1. Роль центрального банка в банковской системе страны.

2. История развития Центрального банка Российской Федерации.

3. Цели и задачи деятельности Банка России.

4. Функции Банка России. Инструменты денежно-кредитного регулирования Банка России.

Основные термины и понятия

центральный банк, Банк России, организационная структура Банка России, задачи Центрального банка Российской Федерации, функции Центрального банка Российской Федерации, эмиссия банкнот, денежно-кредитная политика Центрального банка Российской Федерации, нормы обязательных резервов, учетная ставка, операции на открытом рынке, рефинансирование.

Тема 9. Коммерческий банк как субъект экономики.

Вопросы для обсуждения.

1. Раскройте особенность банка как кредитной организации.

2. Раскройте функции банка.

3. Какие виды банков существуют в различных странах и в Российской Федерации.

4. Организационная структура коммерческого банка

5. Организация кредитной сделки.

6. Кредитный договор: содержание и правовая основа.

7. Каков механизм взаимодействия Центрального банка с коммерческими банками в двухуровневой банковской системе?

Основные термины и понятия

Устав банка, уставный капитал банка, акционерный коммерческий банк, учредительный договор, органы управления коммерческого банка, договорные отношения банка с клиентами, универсальный банк, специализированный банк, инвестиционный банк, ипотечный банк.

Тема 10. Операции коммерческих банков.

Занятие 1

Вопросы для обсуждения и задачи.

1. Раскройте структуру пассивных операций и их роль в деятельности банка.

2. Виды вкладов в коммерческих банках.

3. Что такое активные операции и какова их роль в деятельности банка?

4. Раскройте особенности кредитной политики банков России в современных условиях.

5. Можно ли утверждать, что для банка нежелателен не только резкий отток средств, а также их резкий приток?

6. Предприятие имеет свободные денежные средства в размере 600 тыс.долл. в течение месяца. Оно хотело бы получить с них доход в размере 5 тыс.долл. При каком банковском проценте по депозитам сделка окажется результативной?

7. АО "Вымпел" взяло в банке ссуду 300 тыс.долл. на 2,5 месяца под 10,5%. Проценты выплачиваются вперед. Какую сумму получит АО "Вымпел"? Какую вернет банку?

8. Хозяйствующий субъект купил сертификат стоимостью 10000 рублей с годовым дисконтом 10% и сроком погашения через 6 месяцев. Через 3 месяца он продает данный сертификат. Рыночная ставка по 3-месячному депозитному сертификату в момент продажи составляет 5%. Определите цену покупки и продажи сертификата.

Занятие 2

Вопросы для обсуждения и задачи.

1. Условия предоставления кредитов в коммерческих банках.

2. Комиссионные операции коммерческих банков.

3. Осуществление электронных расчетов через коммерческие банки.

4. Банковские карты.

5. Собственные средства банка составляет 3 млн.руб. Величина привлеченных средств равна 20 млн.руб., из них средства населения, предприятий и организаций составляют 90%. Норма обязательного резервирования на эти средства установлена в 10%.

6. Банк покупает государственные ценные бумаги на 2,2 млн.руб. под 10%, а остальные средства предоставляет в ссуду под 30%. Какую прибыль получит банк, если его расходы составили 2,5 млн.руб.

7. Коммерческий банк получил доходы в размере 277 млн.руб., которые распределились следующим образом по отдельным видам операций:

   1. проценты по предоставленным ссудам – 65%;

   2. проценты и дивиденды по ценным бумагам - 13%;

   3. доходы от лизинга – 7%;

остальные – комиссионные вознаграждения.

Банк получил прибыль в 21 млн.руб.

а) Рассчитайте сумму процентов, выплаченных вкладчикам, если их доля равна 60%.

б) Рассчитайте сумму заработной платы банковских работников и сумму комиссионного вознаграждения, если их доли одинаковы.

Основные термины и понятия

собственные средства банка, привлеченные средства банка, пассивные операции банка, депозит, депозитные операции банка, банковский сертификат, депозитный сертификат, сберегательный сертификат, норма обязательного резервирования, банковский процент, дисконт, активные операции банка, ссуда, ссудный процент, кредитная политика банка, операции банка с ценными бумагами, дивиденд, расходы банка, доходы банка, комиссионное вознаграждение (комиссия), прибыль банка.