Модуль расчетно-кассового обслуживания

Поскольку для юридических лиц в нашей стране хранение средств в коммерческих банках является обязательным, функция расчетно-кассового обслуживания является одной из приоритетных в деятельности коммерческого банка.

Задачи модуля расчетно-кассового обслуживания:

- учет данных о клиентах;

- проверка состояния и ведение счетов клиентов;

- подготовка для клиентов выписки по состоянию счетов и операциям;

- обработка первичных документов различных видов;

- проведение межбанковских расчетов;

- ведение картотек документов;

- расчет и взимание комиссии с клиентов за проведение операций;

- формирование отчетности.

б) По архитектуре банковских приложений, которая предусматривает разделение функциональных возможностей на три уровня:

• Верхний уровень (front-office) образуют модули, обеспечивающие быстрый и удобный ввод информации, ее первичную обработку и любое внешнее взаимодействие банка с клиентом, другими банками, ЦБ, информационными и торговыми агентствами и т.д.,

• Средний уровень (back-office) представляет собой приложения по разным направлениям внутрибанковской деятельности и внутренним расчетам (работу с кредитами, депозитами, ценными бумагами, пластиковыми картами и т.д.),

• Нижний уровень (accounting) – базовые функции бухгалтерского учета, или бухгалтерское ядро. Именно здесь сосредоточены модули, обеспечивающие ведение бухгалтерского учета по всем главам плана счетов.

в) По объектному принципу. Если выделять модули по объектному принципу, то структура АБС повторяет структуру банка и можно выделить модули головного банка, территориальных банков, отделений, филиалов, отделов, обменных пунктов. Модули разных уровней взаимосвязаны сложными информационными связями.

7. Информационное обеспечение абс.

Банковская технология представляет собой взаимосвязанную совокупность видов обеспечения (состав ресурсов), необходимых для реализации функциональных задач.

К основным из них относятся:

1. Информационное обеспечение

2. Программное обеспечение

3. Техническое обеспечение

Информационное обеспечение – это совокупность: единой системы классификации и кодирования экономической информации; унифицированной системы банковской документации; схем информационных потоков, циркулирующих в банке, а также принципов построения и содержания баз данных.

Информационное обеспечение призвано удовлетворять любые информационные потребности сотрудников банка в нужной форме и в требуемое время

Различают внемашинное и внутримашинное информационное обеспечение:

Внемашинное - совокупность информации в банке, включая:

• системы показателей,

• методы классификации и кодирования информации,

• системы документации и документооборота.

Система показателей включает исходные, промежуточные, результатные показатели, которые собираются, преобразуются. выдаются автоматизированной банковской системой и характеризуют различные банковские услуги и операции; финансовое состояние клиентов, межбанковские расчеты.

Система классификации и кодирования является условием успешного функционирования любой АБС. Классификация предусматривает распределение множества объектов на однородные подгруппы (подмножества), а кодирование – присвоение условного обозначения или кода. Ведение кодовых обозначений упрощает процедуры обработки учетной информации, позволяет организовать контроль по справочникам. В банках используют справочники счетов (план счетов), клиентов, филиалов, банковских идентификационных кодов, валют и др.

Все документы делятся на первичные (платежные поручения, чеки), промежуточные и отчетные. По способу подготовки отчетных документов можно выделить унифицированные документы с жестко заданной структурой и периодичностью составления (выписка по счету, журнал операций, обязательная внутрибанковская отчетность, отчетность для ЦБ) и документы с гибкой структурой.

Унифицированные типовые документы в банковской системе повышают эффективность автоматизации. Формы документов вырабатываются для всей территории Российской Федерации, утверждаются Министерством финансов и Банка России.

Внутримашинное информационное обеспечение – представление данных на машинных носителях в виде разнообразных по содержанию и назначению специальным образом организованных массивов, хранилищ данных и их информационных связей.

Ведущим направлением организации внутримашинного информационного обеспечения является технология баз данных.

Особенностью информационной системы банка является необходимость обработки двух типов данных – оперативных и аналитических, поэтому в процессе функционирования банка решается два класса задач:

1. обеспечение повседневной работы банка по вводу и обработке информации;

2. организация информационного хранилища в целях анализа данных для выявления тенденций развития, прогнозирования состояний и управления рисками.

Хранилище данных представляет собой специализированную базу данных, в которой собирается и накапливается информация, необходимая менеджерам банка для подготовки управленческих решений (о клиентах банка, кредитах, процентных ставках, котировках акций, состоянии инвестиционного портфеля, операционных днях филиалов и др.)

Данные загружаются в хранилище из оперативных систем обработки данных (систем головного офиса и отдельных филиалов) и из внешних источников (официальные отчеты предприятий и банков, результаты биржевых торгов и т.д.). Для работы с хранилищами данных используются специальные программные продукты.

Хранилище данных ориентировано на высшее и среднее руководство банка, ответственное за принятие решений и развитие банковского бизнеса.